太平医保无忧2021保障怎么样?有慢性病也能买吗?

近日,太平财险的一款百万医疗险迎来了升级版本——医保无忧2021。

它最大的亮点是承保6大慢病人群,甲状腺结节、高血压、糖尿病、慢性肾病、慢性肝病和乳腺结节等人群也能带病投保,符合条件还能标体承保,整体保障全面,性价比很不错。

那么,这款产品的保障究竟好不好?有什么优缺点?值不值得投保?

一起来看看:

  • 太平医保无忧2021,谁可以买?

  • 太平医保无忧2021,保障怎么样?

  • 太平医保无忧2021,有什么亮点和不足?

  • 太平医保无忧2021,性价比高吗?

一、太平医保无忧2021,谁可以买?

投保规则如下:

  • 承保人群:30天-65周岁

  • 职业范围:1-4类

  • 保障期间:1年

  • 缴费期间:1年交

  • 等待期:30天

  • 智能核保:有

可以看到,这是一款一年期百万医疗险产品,最高65岁也能买。

它的职业限制范围为1-4类,如果是5-6类高危职业从业人员,如矿工、建筑工人、消防员,是无法投保这款产品的。我们接着往下了解。

二、太平医保无忧2021,保障怎么样?

我将它的具体保障整理成了表格,具体如下:

除了“外购药”和“院外靶向药直付”保障,其他的保障所指的“癌症”,均为“恶性肿瘤-重度”

我们来解析一下部分保障:

(1)一般医疗

一般医疗保额可选100万或300万,1万免赔,100%报销。

如果有社保,但未经过社保报销,仅赔付60%医疗费用。

其中包含了以下几项费用:

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7天和出院后30天的门急诊。

这里的一般特殊门诊,包含了4项具体费用,比常规的3种多了门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费及门诊激光治疗费用这一项:

①门诊肾透析费;②门诊恶性肿瘤治疗费;③器官移植后的门诊抗排异治疗费;④门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费、门诊激光治疗费用

(2)重疾医疗

重疾医疗保障100种重大疾病,可选100万或300万保额,0免赔,100%报销。

其中包含了以下几项费用:

重疾住院医疗、重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前7天和出院后30天的门急诊。

还要注意一点:

床位费限制1500元/天。

(3)质子重离子

质子重离子是现今国际最先进的放射治疗技术,可以看作是放疗的升级版。

在运行过程中,它以接近光速形成射线,在肿瘤前端释放很小的能量,尽可能避免对正常组织造成损伤,到达肿瘤部位时才会释放出大量的能量,形成能量峰值,从而杀灭肿瘤细胞。

相比于其他放疗治疗手段,它的有效性更高,副作用更小,价格也更高。

如果在国内治疗,质子重离子单疗程费用就在27万元左右。

这笔费用要是不能报销,就得完全自费。对于普通家庭来说,压力可想而知。

医保无忧2021扩展了这一项保障,可以与一般医疗、重疾医疗共享200万或600万的保额,在上海质子重离子医院接受质子重离子治疗而产生的相关费用,能100%报销,还能报销最高1500元/天的床位费。

(4)外购药

这项责任仅报销抗癌药。

抗癌药有多贵呢?我们举个例子简单说明一下。

刘奶奶不幸罹患了乳腺癌,手术出院后,需要定期服用乳腺癌特药“爱博新”。

爱博新并不便宜,一瓶要1.7万,连续服用一年下来,需要花费20多万的药费。

而爱博新现在还没有进入医保报销范围内,意味着这一年20多万,刘奶奶得自己承担。

有了这一保障,这部分的费用也能得到报销。

根据选择的保额版本不同,最高能报销200万或600万。

如果是社保目录内的抗癌药,社保报销后赔付100%,未经社保报销的赔付60%;如果是社保目录外的抗癌药,100%赔付。

目前,医保无忧2021可以报销的外购药涵盖了117种国内以上市的靶向及免疫治疗药物。未来如有新药进入药品目录,也会随之更新。

(5)扩展慢病版

如果是甲状腺结节、高血压、糖尿病、慢性肾病、慢性肝病、乳腺结节这6项慢性病患者,通过智能核保,也能投保这款产品。

成功投保后的报销规则如下:

1、一般医疗和重疾医疗共享1万免赔。

2、甲状腺结节版、乳腺结节版:100%报销,有社保未经社保按60%报销;

3、高血压版、糖尿病版、慢性肝病版、慢性肾病版:90%报销,有社保未经社保按50%报销。

(6)重疾保险金、癌症特需医疗、癌症赴日医疗

均为可选责任。

针对这三项可选责任,我跟大家强调以下几点:

1、扩展慢病人群不可购买重疾保险金。

2、如果是甲状腺结节、乳腺结节、肺结节人群,无法购买癌症特需医疗赴日医疗责任。

3、癌症特需医疗中,癌症需达到恶性肿瘤-重度的标准,诊疗费与床位费每日累计金额限1500元。

不过,今天深蓝君接到了保险公司的通知:自2021年9月1日开始,对于甲状腺结节、乳腺结节、肺结节人群,也不再提供癌症特需医疗及赴日医疗购买服务。

意味着,扩展疾病人群将不能选择这些保障。

(7)扩展0免赔

可选责任。

如果投保了这一项责任,一般医疗可享受0免赔,且填写问卷还能附赠重大手术住院津贴:

标准体限50元/天,优选体限100元/天,超优体限200元/天。

此外,投保了这一责任后,不同标体的等待期也会有所变化:

标准体等待期90天,优选体等待期60天,超优体等待期30天。

要注意的是,扩展疾病人群是无法投保这项责任的。

了解完了具体保障,我们来总结一下它的亮点和不足。

三、太平医保无忧2021,有什么亮点和不足?

亮点:

(1)承保6大慢病人群,7种既往症有机会标体承保

甲状腺结节、高血压、糖尿病患者、慢性肾病、慢性肝病、乳腺结节6类慢病患者,如果能通过智能核保,也有机会投保这款产品。

此外,甲状腺结节1-3级、原发性高血压、二型糖尿病、乳腺结节1-2级、慢性肝病 、慢性肾病和肺结节这7种既往症,符合条件能标体承保,且不除外保障!

医保无忧2021的这一条新规则,对患有以上疾病的人群来说,简直是一大福音!

(2)保障全面

无忧人生2021,有一般医疗、重疾医疗责任,质子重离子、外购药等基础责任,还有重疾、癌症特需医疗、癌症海外医疗和扩展0免赔这4项可选责任,保障全面。

有需要的朋友可以附加上相应的可选责任。

(3)增值服务丰富且实用

医保无忧2021,有就医绿通、住院垫付、国内MDT多学科会诊、基因检测及靶向药解读、院外靶向药直付共7项增值服务,不仅丰富,实用性也很高:

  • 就医绿通:发生重疾,可协助预约门诊或住院,让患者得到更快的治疗。

  • 住院垫付:重疾患者住院期间需要缴纳的押金费用,可以申请由保险公司进行垫付,不用自己出钱。

  • 国内MDT多学科会诊:疑似确诊重疾,将安排北京、上海、广州的三甲医院的专家团队,提供多学科诊疗意见。

  • 基因检测及靶向药解读:确诊癌症需用药治疗,将提供检测所患恶性肿瘤相关的基因状态,为后续精准医疗的靶向用药提供参考。

  • 院外靶向药直付:确诊癌症,可申请靶向药院外药房直付服务,一定程度上减少了经济压力。

(4)特殊门诊保障4种门诊

大多数百万医疗险的一般医疗特殊门诊,仅包含门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费和器官移植后的门诊抗排异治疗费。

而医保无忧2021,除了保障以上3种门诊外,还扩展了门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费、门诊激光治疗费用保障,报销范围更广。

不足:

暂无发现明显不足。

最后,我们来一下这款产品的性价比究竟如何。

四、太平医保无忧2021,性价比高吗?

我们将它跟几款高性价比的百万医疗险对比看看:

直接说结论:

与另外三款可以保障慢病的产品相比,太平医保无忧2021的保障责任算是非常丰富了,六大慢性病人群也有机会标体承保,价格也不贵,性价比还是很不错的。

最后,我根据大家的不同需求,整理了值得推荐的产品:

  • 如果有慢性病:可以优先考虑尊享e生2021(慢病版)太平医保无忧2021,慢病人群也能带病投保,保障全面,价格不贵;追求大公司可以考虑平安e生保(特定慢病版),平安出品,保障也很不错;如果患的慢病能被惠享e生慢病百万医疗承保,也可以考虑这款产品,性价比也是不错的。

  • 如果身体健康:追求性价比的朋友,可以考虑好医保长期医疗,超过3000万人选择,保障全面,续保条件好,性价比高;追求高端医疗的朋友,可考虑超越保2020特需版,可报销医院范围涵盖特需部、VIP部、国际部,就医体验更好。

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