直击海外保险代理 ：消亡，还是蝶变 ？
保观|聚焦保险创新
创新保险技术的迅速发展，对传统保险代理行业带来了极大冲击。 一些专家认为，传统代理人制度必然衰亡！ 依托于科技的销售和比价平台，正不断挤压代理市场份额，而大量投入的智能保顾产品，也开始抢夺代理人的“饭碗”。
传统代理人之殇？ 然而，挑战往往与机遇并存，保观带你一起看看保险代理在海外的变革之举。
传统保险公司
Nationwide转型“独立代理”模式
2018年4月份，美国全国保险公司（Nationwide）宣布计划在未来两年内转向独立代理分销模式。 这家总部位于俄亥俄州的保险公司是美国规模最大、实力最强的多元化保险和金融服务机构之一，提供全方位的保险和金融服务，包括汽车、商业、房主、农场和人寿保险。 该公司目前主要通过专属代理和独立代理两大渠道销售其保险产品。
该计划将在2020年7月1日之前全面落实，而公司旗下约2000名专属代理人将有机会过渡到独立代理人模式。 此外，公司已与美国境内超过一万名独立代理人建立了合作关系。
转型“独代”的好处
一般来说，专属代理人是“拿产品找客户”，而独立代理人则是“为客户选产品”。 在过去的几年里，Nationwide一直致力于为其专属代理人提供更多的灵活性和选择性。 通过转向独立模式，代理人将拥有诸多好处：
产品销售多样化：同时拥有多家保险公司授权，可以根据客户需求，对不同公司的各种保险产品进行组合销售；
风险管理专业化：利用先进的风险评估与需求分析手段，为客户配置个性化保险产品，提高客户黏度；
以客户为中心：当客户发生理赔时，能第一时间以公对公的形式与保险公司进行接洽沟通，协助客户理赔，提高客户满意度；
拓宽职业前景：长期获得代理机构的投资资本，并丰富自身的收入来源，有利于职业的长期发展。
首席运营官Mark Berven表示：“市场动态、客户偏好以及‘独代’本身的展业灵活性，使得当下成为转型全面“独代”模式的好契机。 这将为我们的分销合作伙伴，以及最终客户创造双赢。”
Chubb-数字赋能传统代理
美国丘博保险集团（Chubb）于2017年11月上线数字平台Chubb Marketplace，帮助其代理人轻松管理中小企业保险客户。 丘博的小型企业战略主要依赖于传统的代理人和经纪人，而非科创合作或直销渠道。 因此，Chubb Marketplace通过数字赋能承保和销售环节，提升代理商体验和能力。
通过回答两个问题，代理商可以在几分钟内获得所有承保范围内的风险报价。 保单可在认购后30秒内通过电子邮件发送。 目前，大约85%的企业主综合保障险（BOP）在没有任何人为干预的情况下进行处理。 与此同时，丘博还在不断增加可保行业，并扩大保险覆盖范围。
科技巨头
2018年10月，谷歌投资部门CapitalG收购了技术商Applied Systems的少数股权。后者是一家老牌保险科技公司，专为独立中介机构提供云计算等软件。
Applied Systems毫不犹豫地向其客户、独立保险代理机构保证，谷歌的加盟是机遇而非威胁。作为谷歌投资的一部分，Applied Systems能够获得谷歌在人工智能、机器学习和数字营销等领域的专业知识。 而谷歌保证不会利用Applied Systems任何存储在云端或各种客户App中的保险数据。
Applied Systems首席执行官Reid French表示：“这对于行业来说无疑是一个良机，许多保险代理商希望获得更多的高科技。” 谷歌携手行业先锋Applied Systems，旨在改变保险公司、代理商和客户在云上开展业务的方式，共同推动全球保险生态系统的创新。
保险科创
CoverWallet
CoverWallet成立于2015年，是一家美国保险科技初创公司，致力于帮助小企业重塑保险全流程，旨在颠覆100亿美元规模的小型商业保险市场。 平台汇聚了几乎所有涉及到企业日常运营的商业保险产品，提供保险评估、申请文件管理、业务咨询等“一条龙”服务。
去年年底，CoverWallet推出了一个保险代理商专用平台-CoverWallet for Agents，专为代理商提供即时报价、在线合同签约和实时保险范围证明等服务，险种涉及一般责任、企业主责任、工人赔偿和专业责任等。
根据首席执行官Inaki Berenguer的说法，已有16家代理商使用该平台，另有100家机构正在等待入驻。 他表示，新平台的开发理念来自于广大代理商们对实时报价等在线服务的需求。 “在美国，有4万家代理商，50万代理人还没用上类似的数字工具，他们没有足够的资源来投资技术。” Inaki表示，“CoverWallet for Agents平台能轻松解决代理人的痛点，只需一个登录名和密码。”
InsuredMine
初创公司InsuredMine为保险代理商提供了一系列数字产品，包括保险数字钱包App、基于AI的聊天机器人、基于分析的代理门户网站，以及针对保障缺口的社交媒体触发器，帮助代理商增强客户体验和忠诚度，提高销量和客户留存率。
Openly
Openly是一家新型数字化高端房屋保险公司，旨在为独立代理人提供数字服务。 Openly的简化系统要求代理人只需回答三个问题即可获得客户的报价，并且可以轻松点击添加第二个房屋、洪水、财物、房东或其他保险选项。
保险代理商
今年年初，美国保险代理公司Brightway Insurance公布了一项针对独立代理人的“无前期成本计划”，帮助他们在Brightway体系中获得代理商所有权。 Brightway联合创始人兼首席执行官Michael Miller表示，新的分销模式专为那些拥有梦想的代理人设立 — 目前没有足够的财力，却希望自己做老板，并拥有自己的代理公司。
新计划以佣金为基础，保险代理人可以直接访问Brightway系统，获得展业资源和支持，以及特许经营权。 代理商没有前期成本，即可开始盈利。 最初，代理商可以在没有员工的情况下选择在家庭办公室或其他地方开展业务，但这种“个人独代”合同不会超过一年。 当满足公司销售业绩考核后，“个人独代”可以申请转入“办公地点特许经营模式”，加盟费为3万美元。 如果愿意，代理商可以无限期地保持这种特许经营模式，但是要成长为拥有多个特许经营地点的大型企业，他们必须进一步转变为传统的Brightway零售代理门店。
行业组织
美国“技术代理委员会”（Agents Council for Technology＜ACT＞）推出了一个客户体验规划网站，旨在帮助代理商通过技术改善客户体验生命周期。 该网站解释了消费者购保体验的六个阶段，即发现、评估、购买、体验、续签和推荐，并分解出代理商在每个阶段应关注的技术接触点。 从消费者了解保险到体验保险的全过程，响应式代理网站、在线评论、电子签名、在线聊天和移动帐户管理等工具都能发挥作用。 该网站提供了每个阶段和接触点的具体描述，以及代理商用于改善其客户体验的资源。
在互联网趋势的大背景下，保险行业的细化发展和创新升级必不可少。 传统保险代理展业模式也将迎来变革，从保险公司、代理商，到跨界科技企业、新兴初创公司，乃至行业组织，无不顺应时代的潮流，求新求变。 保险代理人将在科技的助力下，实现属于自己的价值，也为代理人行业铸就更光明的未来。
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