最新最全2C数字保险管理应用盘点 |《2016中国互联网保险行业研究报告》案例节选

曲速资本日前发布的《2016中国互联网保险行业研究报告》秋季版中,我们对国内外近三十个互联网保险创新案例进行了详尽的分析。这里,我们简要整理了有关2C数字化保单管理类的应用集合,供读者简要了解。
总结来看,此类产品目前大的模式相差无几,以Knip为代表,从保单资产管理切入,进而引入保险政策的智能或专家推荐,通过销售保险获取佣金盈利。但在一些细节上的差异,我们仍可以期待未来这些先行者的创新。
Knip:创新数字保险管理应用
Knip创立于2013年9月,位于瑞士苏黎世。公司推出了一款保单管理App,帮助用户了解其现有保险政策、收费标准及服务,同时根据用户信息进行保险推荐。
Knip成立后共进行了三轮总值达1830万美元的融资。其中最近的一轮B轮融资发生在2015年的6月份,数额为1570万美元。Knip也成为了瑞士迄今为止在B轮中获得最高投资额的金融技术类创企。
通过Knip App,用户可以更加清晰明确的了解现有的保险计划、价格和服务。只需打开App,一次点击,就可以查看完整的保险条款,随时掌握重要信息,了解到各项保险需要支付多少,什么时候支付以及保险合同的有效期有多久。
同时,App能够帮助用户智能分析保单,分析用户的保险是否有漏洞,检测个人保险的差距,并推荐如何提升个人保险保障的方案。
Knip还雇佣了一支经纪人团队,他们将会在保险产品、价格和业务方面提供建议,帮助用户找到最适合他们需求的保险,并对遗漏的保险责任范围提供建议。
Knip的盈利来自合作的保险公司就管理保险条例支付的费用,以及签订新的保险合同之后获得的佣金。
公司创始人兼CEO Dennis Just认为,Knip之所以能从竞争中脱颖而出,一是它有独立的后端和数据科学的支持,自动提供高性价比的保单并对遗漏的保险责任范围提供建议;二是作为一个全栈式的保险管理应用,它可以全程提供服务。
Getsafe:数字保单管理应用
GetSafe创立于2013年12月,位于德国海德堡。公司的保单管理App功能与Knip十分相像。通过软件数字化的展示用户现有的保单状况,同时提供免费的专家咨询功能,平台认证专家会根据用户情况推荐保险,同时从保险销售佣金中获利。
GetSafe目前据称是德国增长最快最知名的保险创业企业。公司创立到现在已经有了来自数十投资机构及投资人两轮的融资。
Finance :电子化保险经纪过程
FinanceFox是一家互联网保险早期创业企业。成立于2014年,公司在柏林,苏黎世及巴塞罗那均有办公地点。
FinanceFox兼具保险报价,理赔,保单管理及人工咨询功能,电子化了保险经纪的过程。用户将自己的保单全部保存在App中,也可以方便的归档和管理保险理赔。公司的这款产品也是免费的。通过推荐销售保险公司的产品获取佣金。2016年1月,FinanceFox获得了Salesforce Ventures为首的550万美元的早期投资。
Clark:智能保险顾问
Clark位于德国,分别在柏林和法兰克福设有办事处。他们开发了一款提供保险服务的 App,帮助用户掌握各种保险产品的实时信息。16年初,Clark 公司表示旗下管理的保费金额已经翻了五倍,达到了 3000 万欧元。现阶段,该公司共有 20 名全职员工,绝大多数都是软件开发工程师。
Clark致力于为用户提供更加透明,便宜,全方案的保障方案。App的主要功能包括:
管理现有产品,为用户提供已购保险总览服务,同时会协助用户标明合同中应该重点关注的条款;
智能化保险推荐。利用智能算法分析用户当前的保险状态,然后针对性地为他们提供个性化保险产品;
引进保险专家人工服务,专家可以通过 App解答用户保险问题;
对保险产品进行评级打分,可以让用户轻松了解到保险产品的“健康指标”。
Clark自诩为“智能保险顾问”,这也是他们的核心优势所在。通过“智能顾问”模式能够在竞争中脱颖而出,这套解决方案不仅可以评估每个用户的保险状况,而且当保险公司推出了实惠的新产品,他们还能发送消息推送,第一时间告知用户。
2016年8月份,公司宣布获得一笔 1320 万欧元 (约合 1475 万美元)的 A 轮融资。
保险袋袋:专注家庭保单管理
目前保险袋袋旗下有两个产品,分别为针对家庭保单管理的『保险袋袋』和针对代理人的『袋袋经纪人』这里我们主要来说下前者。
以上海外的保单管理都是2C切入,而保险袋袋与其说是2C,不如说是2F(Family)更为准确。保险袋袋的定位是家庭保障管理,它能够对整个家庭的保障情况进行统计分析,对整个家庭的保费进行汇总以及分析每个月所需缴纳保费,同时也能对个人的保障情况进行列表统计。其功能板块还包括:
1、家庭保障管理:用户通过拍摄纸质保险合同的“保单页”的方式添加保单后,后台会自动将保单解析成电子数据,并将几十页的保险条款解析成通俗易懂的保障责任描述,并按照被保人归档,同时对即将到期、续保、缴费等情况进行智能提醒;此外,还加入了医保卡和公积金管理,用户可以绑定账户查询余额及相关明细。
2、工具箱:App内集成了全国近200家保险公司的网站、电话及营业网点信息,几十万条药品信息以及定点医院药房和医保办理机构信息,贷款政策以及公积金办理机构信息,供用户查询。
从国内的现状来看,虽然科技的进步在促使保险行业服务的提升,但是针对个人提供基础服务的平台还是很少。所以保险袋袋的这种做法也是找到了另外一个突破口。而从基础服务入手,相对来说,更容易得到用户的信任,这也为后期的商业化提供了更多的机会与可能。
此外,和直接面向C端的保险销售不同,保险袋袋模式的一大优势在于数据。用户上传的每一次保单实际上都是数据的积累,通过在App里进行一些保险的备份、收集、归类和场景化标签,可以对用户个人或者家庭的保障情况做深层的数据分析,从而掌握用户已经覆盖的风险,缺少的保障。这就给其盈利模式提供了空间,其可以通过大数据的运算,给用户进行智能化的产品推荐。
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