天啊噜！在日本做民宿能贷款了！！
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最近，一张银行宣传单引起了掘金酱的注意。
日本本土的银行可以给民宿贷款了！怎么会这么好？投资个民宿都能拿到银行借的钱吗？
掘金酱半信半疑地认真研究了这个传单，跟大伙儿们一起看看，它究竟是针对什么样的民宿？我们外国人能贷款吗？日本银行这个举动有什么深意？
*注：如果你想了解购买日本普通房产的贷款细则，请戳→《为了这张表，日本时间12点，掘金酱抱着电脑哭晕在东京的麦当劳……》。
1日本知名银行开放民宿贷款！
这个贷款全名为“民宿事业贷款”，是由三井住友信托银行发布的。这家银行由住友信托银行、中央三井信托银行、中央三井资产信托银行合并成立，成立于1925年大正时期，它在日本信托银行业务中排名第一，在日本银行之后排名第五，在银行业务中仅次于りそなグループ。是拥有悠久历史非常有实力的一家本土银行。
而这个民宿贷款项目，掘金酱认真研究了一下，具体有以下几个情况可以贷款：
购买用于民宿运营的不动产的资金
在开展民宿业务时所需资金
将普通房产改造为民宿而产生的改造费
贷款的利率在3.9%，但如果贷款额度超过5000万日元（约为325.5万人民币），则利率可以下降至2.9%。还款时间可以是长期，而且是随心所欲地制定与自己经济能力相适应的还款计划。
看到没？等于说基本上所有投资民宿时要花费的钱，都可以跟三井住友银行借！看得我都跃跃欲试了。
2我能申请吗？
首先，个人和公司都能申请贷款。贷款期限可以在1~35年中选择，利率则有浮动利率和固定利率，固定利率在2.9%~3.9%。
起贷金额是300万日元（约为19.5万人民币），最高则可贷10亿日元。融资所需的手续费为1.65%，
在宣传单页上并没有给出具体的贷款成数，这是与我们理解的房产贷款最大的不同。因为它可贷款的范围很广，比如在经营民宿时的花费也能贷款，这就不只是房贷这么简单了。
作为担保，三井住友要求至少拿融资的民宿物件作为抵押品，或者如果不想抵押民宿，自家的住宅也能用来担保。另外，银行建议民宿购买火灾险，而火灾险的兑现权也可以作为债权抵押给银行。
以下是这款贷款的具体要求：
到这里可能就有人想问：既然它可以贷给个人，那作为外国人，我可以贷款吗？
从官网上的具体要求文书来看，外国人是可以贷款的。但别高兴得太早，具体需要提交的文书如下：
重点在收入所需的证明材料这部分。可以看出，你需要在日本的银行认可的收入来源（比如缴纳的源泉税，以及近三年的个税纳税单），符合条件了才能申请贷款。如果你在日本并没有收入，这些日本银行又不认中国内陆的收入以及资产的话，基本上是贷不到款的。
相比之下，成立公司进行贷款还可能更容易一些。
3大银行增设民宿贷款业务，
意味着什么？
三井住友并不是第一个开放民宿贷款的银行，日本另一个大银行——瑞穗银行在去年底就推出了民宿贷款的业务，但借贷的范围与三井住友的区分有所不同。
瑞穗银行认为，自2017年开始，日本国内的民宿规模越来越大，需求也随着旅游人数的暴增而水涨船高。同时，瑞穗银行发现一些符合贷款规定的人开始有贷款民宿的需求，在整体的市场是健康有保障的前提下，瑞穗银行开始设计民宿贷款相关的产品，并于去年11月底发布。
瑞穗银行的要求是：
当购买者使用一部分住房来开展民宿业务时，如果自住部分的占地面积为总面积的50％或更多，则包括住房在内的全部住宅将以住宅贷款的形式借贷。
在根据《住宅宿泊事业法》的前提下，一些符合规定的酒店、民宿就能获得瑞穗银行的民宿贷款。
不过，这个贷款其实是针对某个项目提供的金融服务，因为在这份申明结尾，瑞穗银行特别指出购买某特定共享住宅项目的房产，能享受到此类贷款。所以，它跟三井住友提供的针对民宿运营的全方位“民宿事业贷款”还有差距。
但民宿开始成为一个独立出来的贷款名目，各大银行推出这个贷款产品其实已经“用行动证明”：银行对日本民宿事业今后的发展是乐观其成的。
银行是最懂得寻找商机以分配资金、投资，让自己的资产最大化的行业。虽然银行也是过去几乎所有金融危机的始作俑者，但此时的日本早已非彼时，它增设了金融局做监管，砍掉了“护送船团方式”的旧金融体制，使得日本不再可能发生上世纪末那样的金融危机，特别是这些大银行的借贷，你能比较放心。现在有三井住友和瑞穗两大银行为民宿背书，说明民宿确实有利可图。
不过我们也看到，因为今年才刚推出这款贷款业务，所以它的利率比普通的投资房产贷款利率（一般在1.7%~3.5%）要高（投资房贷vs自住房贷的区别，参见：《做日本人太幸福，买房比在中国轻松多了》），说明这个产品还未完全普及，所以使得第一个吃螃蟹的银行能够在利率上“狮子开口”。
掘金酱大胆地猜测，在三井住友之后，会有越来越多的银行开设这一业务。在日本央行不加息的前提下，就会进一步压低银行的民宿贷款利率，而民宿贷款也会变得越来越规范化，可贷款对象也会进一步开放。
所以看到好项目就快出手，一起来投资日本民宿！即刻便能享受旅游大热带来的红利。
今天，我们隆重介绍掘金日本房产（Japan_gold）的日本投资专家陈意（ID：chenyi91025），对日本房产感兴趣的朋友，欢迎扫码来撩~
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