重疾新规倒计时:择优理赔+核保放宽,这波福利有点猛
现在正是新旧重疾规范迭代的过渡期,距离旧重疾产品统一下架,只剩不到2个月。大把人还在纠结新旧定义产品如何选择:旧定义部分疾病理赔更高,新定义部分疾病理赔更宽松。纠结之际,很多保险公司相继抛出了橄榄枝——「择优理赔」方案:一种疾病,新旧两个定义,哪个宽松按哪个赔。对于送上门来的福利,大家还是将信将疑。有人觉得这是营销噱头,也有人觉得利好用户。今天小开就聊聊「择优理赔」到底怎么样。「择优理赔」什么意思?哪些疾病可以择优理赔?哪些产品可以择优理赔?01「择优理赔」什么意思?重疾险择优理赔:买了旧定义重疾险,在新规实行后出险,可以从新旧两套定义中选择对自己更有利的标准执行理赔。说直白点,就是可以「脚踩两条船」。而2021年2月1日之后买的重疾险,一律按新规执行。目前已有部分保险公司相继实行择优理赔,如百年人寿、信泰保险、昆仑保险等。02哪些疾病可以择优理赔?择优理赔的病种,仅针对官方统一规范的25种重疾,占到了所有重疾理赔的98%以上,高发疾病基本都涵盖了。
具体来举几个例子:①甲状腺癌,旧定义理赔更合适甲状腺癌是我国发病前10的癌症类型,因为发病率高、存活率高、治疗费用便宜、术后易康复,且能够获得全额赔付,被人们称为「喜癌」。由于较轻的甲状腺癌不符合重大疾病定义的初衷,在新定义中被按照轻中程度分级赔付:TNM分期I期以上:按重疾赔付,100%保额;TNM分期I期及以下:按轻症赔付,最高30%保额。而旧版重疾险则没那么麻烦,只要确诊甲状腺癌,立马全额获赔。②这些疾病,新定义理赔更优新规更新了医学治疗手段,部分疾病理赔条件更宽松,如果没有择优理赔,之前我们买的重疾险通常会遵循老版中的规定理赔。主要有以下疾病:
总的来说,择优理赔对用户是好事。有了这项政策,持有旧版重疾成了重大利好。可以让你多一种选择:按旧规:甲状腺癌全额理赔。按新规:10大高发疾病理赔条件放宽。所以,在重疾新规的过渡时期,享受择优理赔的产品,优势就会更明显。03哪些产品可以择优理赔?小开列举部分支持择优理赔的产品:包括百年人寿的康惠保系列、昆仑健康保多倍版、信泰如意人生守护(英雄版)等热销重疾产品。一起来了解一下:
(1)单次赔付重疾险:康惠保系列康惠保系列大家一定不陌生,百年人寿旗下的重点打造的「网红IP」,一面市就以高性价比收割了一大波流量。此次有3名主要成员参加了择优理赔,能够满足不同人群的投保需求。■预算有限,§康惠保纯重疾如果预算有限,推荐选择纯重疾保障产品,推荐康惠保。初代网红康惠保,是高性价比纯重疾险的代名词,无论是保至70岁,还是保至终身,保费都非常低,适合预算有限的年轻人。30岁男性,投保50万保额,30年缴,保至70岁,年保费仅2650元。■预算充足,§康惠保旗舰版如果预算比较充足,可以考虑附加轻症/中症责任,提高保障范围,推荐§康惠保旗舰版。康惠保旗舰版是消费型重疾险界的常青树,自带轻症、中症及豁免,可选特定重疾额外赔付,保障全面,是市场上为数不多保至70岁定期保障的高性价比重疾险。30岁男性,50万保额,30年交,保终身,年交保费只需5273元,非常适合30岁左右,预算相对充足的人群购买。■追求全面:§百年康惠保2.0如果预算十分充裕,又追求全面保障的人群,可以考虑康惠保2.0。康惠保2.0的保障责任十分丰富:保额赔付高:60岁前患重疾,额外赔付60%基本保额,轻症最低40%,中症60%。理赔门槛低:自带12种高发前症及豁免责任,极大降低了理赔和豁免门槛。可选保障优质:自带恶性肿瘤二次赔付,间隔期短,保额高;可选12种心脑血管特定疾病二次赔付,保障病种多,间隔期短。§康惠保2.0的保费只比旗舰版高20%左右,非常适合青睐重疾多重保障、预算充裕的用户。(2)多次赔付重疾险多次赔付重疾险放大了择优理赔的优势,旧定义对恶性肿瘤理赔更友好,新规对心血管疾病更宽松,都可以择优赔付。
■§百年超倍保:同时满足癌症和心脑血管疾病二次赔付的多倍重疾险,鱼和熊掌可以兼得。前15年额外赔付、产品灵活、职业限制少,适合需求全面多次保障的人群。■§昆仑健康保多倍版:重疾赔付2次不分组,前15年首次额外50%。更重要的是,昆仑保险还有另一项福利——限时宽松核保:甲亢、甲减、乳腺结节等病史都可以投保。身体有异常的朋友抓紧时间,千万不要错过这次机会。■§信泰如意人生英雄版:不仅有保障全面、性价比高等众多优点,同时在重疾保障、轻症/中症保障、恶性肿瘤二次保障等责任上也十分亮眼。它还首创了特别身故关爱保险金、特殊职业特定疾病感染保险金,对特殊人群关爱有加。04总结:新旧护体,鱼和熊掌可兼得新旧产品交替之际,「重疾择优理赔」和」「限时宽松核保」,真的很令人惊喜。从理赔条件看,「择优理赔」有利于用户,如果身体健康无异常,康惠保系列是不错的选择。从核保政策上看,身体异常不能正常投保的人,可以借此机会,考虑核保昆仑健康的产品。在预算充足和身体条件允许的情况下,可以先买一部分旧版重疾险,待新版上市后,再补充一部分新版产品,新旧护体,怎么赔付都不亏。