买完保险就完事了吗？
01
从保险公司的理赔数据看，目前寿险的平均理赔金额在3万元左右，现实很骨感...
很多伙伴对这个数据有疑惑，今天来专门说说。
目前寿险的平均理赔金额在3万元左右是啥意思呢？
就是说，在2017年身故并且已经买了寿险的这些被保人，从保险公司平均获得3万元左右的理赔款，之所以仅仅获得了3万元的赔偿，是因为他们只买了3万元的寿险保额；
我想表达的意思是，虽然我推荐大家定期寿险买到50万、100万、200万，但这只是一个很理想的保额，实际上消费者购买的寿险平均保额是远远低于50万的；
而不是说，购买了50万保额最终只能获得3万元的赔偿，定期寿险的赔付是按保额赔付的，买多少赔多少，并且购买多份定期寿险可以累加赔付，互不影响；
并且，不仅仅是寿险的平均理赔金额很低，重疾险的平均理赔金额同样很低，我以前有分享过，2017年重疾险平均理赔金额在5万元左右，同样是因为他们只买了5万元保额的重疾险。
02
为什么这些获得理赔的被保人，购买的重疾险、寿险保额这样低呢？
最合理的解释是，从发病率上来讲，患重疾及身故的被保人中，年龄大者占多数，而这些年龄大的被保人可能是都购买重疾险及寿险十几年、二十年了，在他们当年购买保险时，三、五万保额还是很多的；
这里面反映出来的核心问题是通货膨胀，时间这把杀猪刀让钱不值钱了；
其实，我们将来也会遇到一样的问题，我们现在买定期寿险50万、100万、200万，现在看起来是笔巨款，但可能20年后真正发生理赔时，那时候这笔钱的购买力，可能就仅相当现在的5万、10万、20了；
身故获赔3万、患重疾获赔5万，我想对大多数被保人来说，他们买的寿险、重疾险并没能为他们提供当初买保险时所设想的充足保障，问题出在哪里？
最大的问题在于，他们没有认识到买保险并不是一劳永逸的事情，并不是买过一次保险，然后一辈子就不用再考虑保险的事情了。
实际上，我们买保险是一个动态调整的过程，现在买50万、100万，可能保障很充足，但一定要过3年、5年后再审视50万、100万的保障是否仍然充足；如果说10年、20年都维持原有的50万、100万保额不变，那必然会出现理赔时保障不充足的情况。
03
定期增加保障就是我建议对抗通货膨胀的办法，但有伙伴会担心，如果过几年身体健康状况发生变化，买不了保险了怎么办？
这的确是有可能的，但也要分情况。
买完保险后两三年就立马出现严重健康问题毕竟是小概率事情，对于大多数人，都会是十几年或更久后才出现严重健康问题，然后发生重大疾病或身故，这期间已经留出了足够的时间让我们增加保障，如果你做到了定期调整保险，我想在理赔的时候，保障也是会比较充足的。
可能你想到对抗通货膨胀更好的办法——购买分红型重疾险、寿险；这个方法的确可以，但只适用于极少数伙伴。
我在《买保险，通货膨胀怎么办？》中有过专门分析，买分红型保险对抗通货膨胀只适合保费预算充足的伙伴，对大多数伙伴都不适用，因为分红型保险太贵；
比如，大多数伙伴的保费预算可以买到30万消费型重疾险，但如果买分红型重疾险，只能买到15万，目前来说15万保额是不够的，而分红型保险的保额增长又是很缓慢的，这就导致买分红型保险的被保人长期处于保障不足状态，舍本逐末。
04
核心思想一句话：
如果你不想几十年后不幸发生理赔时，仅仅只能获得“3万”、“5万”的理赔款，那一定要明白：
买保险并不是一劳永逸的事情，我们买的保险保额是要动态调整的，需要通过定期适当增加保额来对抗通货膨胀，进而让自己始终处于保障充足状态。
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