供应链金融好消息：动产和权利担保实行全国统一互联网登记

12月14日国务院召开常务会议，为了企业融资担保，会议决定从2021年1月7日起在全国实施动产和权利担保统一登记。规定原由市场监管总局承担的生产设备、原材料、半成品、产品抵押登记和人民银行承担的应收账款质押登记，以及存款单质押、融资租赁、保理等登记，改由人民银行统一承担，提供基于互联网的7×24小时全天候服务。

此前已作动产和权利担保登记的，不需要重新登记，有关部门要妥善做好存量信息数据移交等衔接工作。对新登记的，由当事人通过动产融资统一登记公示系统自主办理，并对登记内容的真实性、完整性和合法性负责；登记机构不对登记内容进行实质审查。实行统一登记，有助于金融机构全面掌握企业动产和相关权利信息，提升给企业担保融资的意愿。

对于担保登记，我们国家一直是多个部门来管理，很多都是在线下办理。业务量大的金融机构需要跑不同的地方、不同的部门办理，耗费了大量了人力物力财力和时间成本。这次国务院协调的基于互联网统一登记，对于中小企业和金融机构可以说非常利好，方便快捷，在任何有互联网的地方就可以实现登记、查询、修改、注销等担保登记服务。

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金融机构为什么要对资产进行担保登记

为什么这些金融机构都需要对资产进行担保登记呢？或者说资产担保登记对于金融机构有哪些作用呢？其实担保登记的作用主要有两个：其一、可以避免重复融资。金融行业是一个信息不对称的行业，企业的经营情况和资产情况金融机构很难获得，如果没有一个机构对企业资产是否对外担保提供登记查询等服务，就会有可能客户的资产重复担保、重复融资，到时候金融机构金融风险就很大。

其二、可以实现优先受偿权。对资产担保进行登记，对外宣布权利，可以实现对抗第三人。就是到期客户不还款，金融机构对客户资产实现担保权利，对担保资产进行处置的时候，要优先不登记的机构。通过担保登记，不仅可以防范金融机构风险，还能够避免金融机构因为信息不对称逆向选择，最终导致中小企业融资困难。

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动产和权利担保统一登记对供应链金融有哪些作用

供应链金融主要是解决中小企业融资难融资贵的问题，中小企业因为主体信用不好、没有不动产抵押、更没有其他有实力的担保机构进行担保，所以导致融资贵融资难。供应链金融基于供应链的场景和科技工具的使用，通过盘活中小企业的动产和权利等资产进行金融服务。虽然供应链金融相对于传统的金融业务准入门槛低，但是也不是完全基于信用的贷款，除了小额非常小外，更多的业务都是基于资产的抵押和质押。

说起到抵质押，就会涉及到抵质押担保登记的问题。供应链上的中小企业遍布在祖国的各地，所以导致业务遍及不同的地方，相对于传统的金融业务，对抵押质押成本和效率要求更高。这些成本，最终都会转嫁到中小企业身上，有的业务因为成本过高，很多金融机构就放弃这些业务。线下的担保登记业务，还有可能中小企业与金融机构工作人员对担保登记进行造假，骗取金融机构贷款，损害金融机构的利益。

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动产和权利担保登记还有哪些需要改进

虽然这次国务院这次把动产和权利担保登记通过互联网的形式由央行统一办理，但是仍然还有很多不足的地方，希望央行接手后不断的迭代，弥补这些缺陷。

其一、重复融资仍然无法根除。动产和权利权利与不动产不一样，这些资产除了会动不容易保管外，还缺少统一的身份识别码。例如每个不动产都有统一的不动产登记号，而且位置也是独一无二的，这样通过登记就可以实现避免重复融资。财产权利像一些知识产权、股票、公司股份等都是有身份识别的，动产方面，包括机动车也是有车牌号及发动机号的。但是更多的动产及财产权利是没有独一无二身份识别的，而且央行的担保登记规定由当事人并对登记内容的真实性、完整性和合法性负责；登记机构不对登记内容进行实质审查。这就很容易出现一个资产重复融资的情况。

其二、这次纳入登记的范围太窄。这次的登记范围表面上看是很大，主要是把市场监督管理总局的一些担保登记划归央行统一登记，但是仍然有很多的动产和权利担保登记没有纳入登记范围。例如知识产权担保登记、股票担保登记、企业股权担保登记、机动车船舶担保登记等仍然是各个部门进行担保登记。为了提高担保登记效率，方便金融机构管理，可以把所有的动产和权利担保登记统一到央行的担保系统里。

其三、担保之间的冲突没有解决。我们国家目前的担保方式有保证、抵押、质押、留置、定金等几种方式。大部分的担保方式及资产担保都规定了担保登记效力问题，包括不登记担保不生效、不登记不得对抗第三人。但是目前我国的法律有一定的盲区，就是一些动产的质押和留置、保证等担保方式采取自愿原则，并没有规定登记效力问题，也并没有质押登记机关。这就会导致一个资产重复融资、各种担保权利冲突、隐性负债等问题出现。希望统一登记后，央行能够开通法律没有直接规定进行担保登记效力的内容，以弥补法律上的缺陷，给金融机构造成的损失。

其四、担保登记费用还是太高。目前负责央行具体担保登记的机构叫中征（天津）动产融资登记服务有限公司，其股东为中国人民银行征信中心。具体登记机构虽然是公司性质，但是与市场上的公司还是有很大的差别，因其业务性质，不应该以营利为目的经营模式。金融机构做信贷业务，除了小额业务外，绝大多数都是以抵押质押担保为主，因此金融机构会面临大量的担保登记业务，如果登记机构收费过高，这些费用最终都会转嫁到中小企业身上。这个登记系统本身就是基于互联网等科技工具建立起来的，效率高成本低，所以登记机构应该把不断降低登记费用列为工作目标之一，以减轻中小企业和金融机构的成本。

其五、扩大开放对外接口。随着科技工具技术的不断成熟及普及，越来越多的金融机构纷纷建立信息化的平台使用科技工具提升效率、降低成本、防范风险，通过科技工具，实现金融机构与客户及合作方业务在线申请、在线审批、在线签约、在线查询业务进展等服务。动产和权利担保登记也是基于科技工具搭建的平台，可以实现7×24小时全天候服务。担保登记机构应该开放登记系统接口，与各个金融机构自身的信息化系统进行对接，实现无缝连接，提高其登记效率。

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结尾

随着国家简政放权，激发市场活力，不断采取各种方法和工具降低制度成本和交易成本，相信基于服务实体经济和中小企业，基于产业和金融融合度最高的供应链金融在未来一定会发展的更好！

作者：鲁顺  五道口供应链研究院院长