有心血管疾病，投保能过吗？
心血管疾病是较为常见的病种，对投保结果往往会产生比较重要的影响。作为普通投保人，往往不清楚如果患有心血管疾病能否投保？怎样的程度才算严重？本文将最常见的心血管疾病挑出来，深度解析对投保会产生怎样的影响。
说到心血管疾病，不得不说高血压，它是最为常见的心血管疾病，以体循环动脉压增高为特征。
正常人的血压也是会波动的，焦虑、紧张、体力活动也会导致血压升高。像我们有时候体检偶尔出现血压高的情况，医生会问前面是不是跑过来的？休息一会再来测血压。
而真正的高血压患者，病情就是不可逆的了，通常需要长期服药来控制血压。
成年人收缩压≥140mmHg或舒张压≥90mmHg，就是高血压了。
高血压分为原发性和继发性两类，通常说的高血压病其实指的就是原发性的，它占据了90%以上的比例。
剩下的10%是继发性的，其血压升高是某些疾病的一种临床表现，有的孕妇在怀孕时会出险妊娠高血压，如果产后恢复正常，这本身并不算高血压病。
根据严重程度，高血压分为Ⅰ期、Ⅱ期和Ⅲ期，Ⅰ期病情最轻，临床无心、脑、肾并发症；Ⅱ期有一定临床表现，且必须通过药物来控制血压；Ⅲ期病情最重，且有肾功能衰竭、左心衰竭等较为严重的临床表现。
因为高血压病有造成心、脑、肾等重要脏器衰竭的可能，因此保险公司核保时是非常严格的，在评估风险时需要提供完整的病例资料。
包括血压既往水平、血压报告资料（包含两年内所有个别单次血压值），还需客户填写高血压问卷：了解高血压病发现时间，当时血压值，所服药物及治疗情况，最高血压多少，体格指数、家族史情况，吸烟、酒精摄入量情况，有无发现高血压并发症等。
同时，保险公司还可能安排客户进行体检，项目一般包括眼底检查、尿常规、心电图、肾功能、胸片CT等。
根据上述核保资料，保险公司综合进行评点。一般来说有以下几种处理方式：
●血压值超过180/110mmHg时，通常会延期处理；
●如果血压控制较好、眼底检查、心电图、肾功能等检查均正常，一般会考虑加费承保；
●高血压如果比较严重，或者发病年龄较早，或者已经有并发症了，则直接拒保；
●Ⅲ期高血压直接拒保。
冠心病是冠状动脉粥样硬化心脏病的简称，是因血管腔狭窄或阻塞导致心肌缺血缺氧而引起的心脏病。
冠心病分为5种类型：隐匿型、心绞痛型、心肌梗塞型、心力衰竭型、猝死型。
冠心病如果伴发脑动脉粥样硬化、糖尿病、高血压、高血脂、肥胖、阻塞性动脉疾病、吸烟等，会严重影响生命，核保时会加以重视。
冠心病可能导致的后果非常严重，风险极高，核保时会要求提供完整的病历资料，并要求做物理检查、心电图、胸片，必要时做心脏B超、放射性核素检查、冠状动脉造影、ECT检查等。
根据上述核保资料，保险公司综合进行评点。一般来说有以下几种处理方式：
●心肌梗塞较严重、发作频繁的心绞痛直接拒保；
●不严重的心绞痛及有心肌缺血改变的被保人，寿险可考虑加费承保；
●如果同时伴有高血压、糖尿病、高血脂、肥胖、脑动脉硬化、闭塞性动脉病、吸烟或家族史等，重疾险直接拒保，寿险基本也拒保，但情况较轻的有除外责任的可能性。
●冠心病患者投保寿险，如无伴生上述疾病，且40岁以上无症状，仅心电图轻微异常者有个案正常承保的可能。
风湿性心脏病虽然属于心脏病的一种，但是在核保过程中比冠心病要很多。
风湿性心脏病时风湿性炎症所致的瓣膜损害，通常受损的是二尖瓣和主动脉瓣。
核保时需要被保人提供完整的既往门急诊和住院、手术记录，近期的静态心电图、动态心电图、超声心电图等检查结果。
核保时，保险公司需要了解被保人的心功能情况、心脏杂音性质、有无心律失常，并通过血压值、血常规、尿常规、心电图、超声心电图、胸片、肾功能等了解有无严重并发症。
风湿性心脏病的风险分析，可以从左心功能不全的程度、发病年龄、APACHE评分量表等方面进行。
太专业了就不扩展说了，只说APACHE评分量表，这个评分高于60分的，病死率为89.47%，小于等于60分，病死率仅为3.47%，所以被保人入院72小时的APACHE评分量表是核保的重要依据。
根据上述核保资料，保险公司综合进行评点。一般来说有以下几种处理方式：
●严重的风湿性心脏病或有并发症的直接拒保；
●风湿热现症一般会延期，康复半年之后才考虑正常承保；
较轻的风湿性心脏病，风湿热，心脏柔和杂音，病情多年无进展，超声心动图无明显异常，可以正常费率承保；
●已进行过心脏手术，经过多年且无并发心脏异常改变者可正常承保。
这两个病种一字之差，在核保时却是差之千里。
有的健康告知问卷里问有无心肌病，被保人有心肌炎其实不属于心肌病。我见过不少人误勾选，造成不必要的麻烦。
急性心肌炎多数预后良好，可以完全治愈。
如果患病时属于过劳或睡眠严重不足状态，有短期内病情恶化的可能性。
如果急性心肌炎未完全恢复而转变为慢性，则会造成心脏增大、心电图异常、心功能低下，对投保就不利了。
而心肌病是伴有心肌功能障碍的疾病，包括扩张型心肌病、肥厚型心机病、限制型心肌病和心率失常型心肌病。
其中，扩张性心肌病最为严重，5年生存率在40%，10年生存率22%，且除了心脏移植外，无彻底治疗的方法。
肥厚型心脏病的10年存活率为80%，但也有出现心力衰竭、猝死等结果。
所以说，心肌炎和心肌病有本质不同，心肌病的后果要严重很多，核保时自然也要谨慎很多。
心肌炎一般需要被保人提供相关病历、心电图、胸片、心脏病问卷等资料；心肌病则需要被保人提供相关病历、医疗报告、心电图、超声心动图和胸片等资料。
根据上述核保资料，保险公司综合进行评点。一般来说有以下几种处理方式：
●多数一过性心肌炎患者，痊愈后无复发可以正常费率承保；
●心肌炎治愈后不足6个月一般会延期承保，再行观察一段时间；
●如心肌炎康复时间较长，可能正常费率或加费承保；
●如果心肌炎未康复，或伴随有并发症则有可能加费承保或者拒保。
●心肌病一般情况下都是直接拒保的。
早搏是常见的心率失常，是一次提早的心脏异位搏动，正常人也可能有早搏现象。
情绪激动、紧张、疲劳、消化不良、烟酒过度、喝浓茶都可能诱发早搏。
偶尔早搏且无器质性病变，可以特别治疗，随访即可。频发的早搏就要积极治疗，看是否有器质性变化。
有心脏早搏的被保人一般需要提供心电图供保险公司核保。
根据上述核保资料，保险公司综合进行评点。一般来说有以下几种处理方式：
●偶尔早搏且运动后无增加，一般以正常费率承保；
●频发早搏但无器质性病变，可考虑加费承保；
●有高血压、其他脑血管疾病并发，则会拒保。
需要注意的是，以上由浮生君提炼总结的核保结论是较为普遍的情况，但并不代表所有保险公司都是按照这个标准进行核保。根据市场情况、公司策略，针对这些疾病，不同保险公司会出现不同的松紧。因此如果对自身疾病没有太大的把握，可以采取向不同保险公司同时投保的策略，选择核保结论最好的一家投保。