“用医保卡给我妈买了高血压的药，还能买保险吗？”

“听说医保卡要全家一起用了，是不是真的？”

在给大家科普的几年来，我们总是能遇到一些关注度很高而且被反复提及的问题，“医保卡借给家人买药后应该怎么办？”就是其中的一个典型。

大家卡中有余额，自己又暂时用不到，正好父母或其他亲友需要买药，很可能就慷慨地把医保卡借出去了。

有些人大大咧咧不觉得这是大事，还有些人要么在网上看了文章、要么保险理赔出了问题，着急地来询问我们要怎么办。

正好最近国务院也公布了《医疗保障基金使用监督管理条例》（以下简称“条例”），今天我们一起看看这个问题。

一、医保卡新规发布，外借处罚3个月

新的《条例》将于5月1日起正式实施，据第41条规定，用他人医保卡买药、就医等行为，医保卡所有者将受3个月如下处罚：

1.退回借用卡期间产生的医保结算费用；

2.中止医保报销功能3-12个月。

也就是说大家不光要把报销的钱退回去，还会影响自己的待遇，如果在这期间正好生了病，那就得不偿失。

除此之外，冒用他人名义刷医保卡的人，还将被医保管理机构处以2-5倍冒用期间产生的医保结算费用的罚款。

退费+中止医保待遇+罚款，三管齐下，无论是医保卡的所有人还是冒用他人医保卡的人都得不到任何好处，可见国家对规范医保基金使用的决心。

照这样说是不是完全不能用医保卡给家人买药了呢？

其实也不一定，去年医保改革明确提出要建立“家庭共济账户”，直系亲属的医保将来有可能是通用的，所以为父母买药肯定没问题。

这一政策目前还没有明确出台，在出台之前，建议大家谨慎操作。

二、医保卡外借，还能买保险吗？

从法律上来说，把医保卡借给他人使用，或者冒用他人医保卡，都构成了违法行为。

商业保险公司对于违法行为一概不予支持，所以如果因医保卡外借产生了相关的病史，理赔时很可能会遇到问题。

医保卡外借对商业保险的影响，通常只在理赔和投保环节，所以我们分别来看：

1.理赔时

用医保卡去买药或就医，系统中就会留下记录。申请理赔时我们相当于授权给保险公司调查了，于是保险公司就能查到相关的病史。

比如医保卡给父母买降压药，留下“高血压”的记录，理赔时就会发生纠纷，因为保险公司会认为你没有如实告知，是带病投保。

如果我们本身没有高血压，大家还可以用“我不知情，被冒用了”来与保险公司扯皮；如果我们后续就医记录中正好也有高血压的一些症状，这件事就说不清了，很可能真的被拒赔。

2.投保时

如果大家已经留下了记录，又想要买保险，那要怎么办呢？这需要具体情况具体分析。

有些朋友虽然留下了记录，但并不严重，比如有一级高血压记录，通常就算你真的得了这个病也不影响承保，这种情况大家直接默认自己有这个病也不会怎么样，并不违反健康告知。

还有些朋友存在医保卡长期外借，或者留下了多种病史的记录，那就只能申请人工核保，告知工作人员自己有医保卡外借的情况以及代开的药物，必要的话提交新的体检报告等材料供保险公司参考。

当前大部分保险公司不支持医保卡外借核保，只有少数公司能提供这个服务，消费者没有专人协助，盲目投保，很可能白白交费。

所以大家在投保前一定要根据自己的情况合理判断是否需要告知以及如何告知，必要时也可以私信我们获得帮助。