复星保德信星悦重疾险：保障责任还是很多的
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：复星保德信星悦重疾险。这款产品的结构还是比较复杂的，除了必选的重疾责任外，还可以选择中症、轻症、特定疾病、特定高龄疾病、癌症二次赔付等。
身故：有身故责任
重疾：100种，赔付1次
中症：20种，赔付2次，赔付比例为50%
轻症：35种，赔付3次，赔付比例为30%、35%、40%
缴费期：5年/10年/15年/20年/30年
保障期间：终身
02
身故责任
点评：
1- 被保险人身故，赔付已交保费作为身故保险金。这里走的是理赔流程，并非退保流程。
2- 身故责任和重大疾病二赔一。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故免责其实是7条，因为条款中将【核污染】、【武装冲突】给合并到一条里面了，故而显得是6条而已。
03
重疾责任
点评：
1- 重大疾病100种，赔付1次，赔付基本保额；
2- 如果初次罹患癌症，且选择了癌症二次赔的责任，则是赔付2次；
100种数量不算少，前25种是统一规定的，剩余的为保险公司自行制定。从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能报销外，以下条款也有年龄限制。
04
中症责任
点评：
1- 中症20种，赔付2次，赔付50%保额；
2- 两次赔付没有间隔限制，但是有隐形分组；
3- 由于轻微脑中风条款被分在了中症组，所以这款产品最好是把中症选上。如果缺失了“轻微脑中风”条款的重疾，是不值得买的。
轻微脑中风条款放在了中症当中，依旧是不残不赔：
05
轻症责任
点评：轻症35种，不同轻症疾病赔付3次为限，第一次给付30%基本保额，第二次给付35%基本保额，第三次给付40%基本保额，本项责任终止。
两种不同的轻症，没有间隔期的限制，但存在隐性分组。
从条款内容看，7种高发的轻症有6种，轻微脑中风条款放在了中症当中。
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特定疾病保险金
点评：
1-特定疾病分为男性特定疾病10种、女性特定疾病8种以及少儿特定疾病10种；
2-被保人18岁前罹患重疾且为约定少儿特定疾病，除赔付重疾保险金，还额外赔付30%保额；
3-被保人18岁后，罹患重疾且为约定男女特定疾病，除赔付重疾保险金外，还额外赔付30%保额。
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特定高龄疾病保险金
点评：
1-特定疾病分为男性特定疾病10种、女性特定疾病8种；
2-被保人60岁后，可额外赔付70%保额。
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二次癌症保险金
点评：18周岁前发生首次重疾且为白血病，生存满5年后，再次罹患癌症（无论持续、新发、转移、复发），额外给付100%保额为二次癌症保险金。
5年生存期，而且限定了“白血病”，这种条款就当保险公司赠送的就好。
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、中症或18岁前罹患白血病，则可豁免后期的保费。也就是说，只有选了中症、轻症、二次癌症责任，才有豁免的可能。
10
比一比
点评：
1- 整体来说，这款产品竞争力还不错，毕竟增加了那么多的责任。
2- 但对于这种“限定”了条件的额外给付，保参谋个人是不太感冒的。
Ps
保参谋一贯的想法
如果觉得保额不够
就老老实实去加保
本文结束
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