找比这款教育金回本更快确定回报更高的，难！

孩子的重疾险、医疗险、意外险等基础保障配置好了，为孩子准备一笔确定的无风险的教育金便提上了许多家长日程。孩子的教育可以说是必然的，如何准备教育金却有很多选择。

银行理财产品不再保本回报也逐渐降低，基金股市收益高亏本的风险也不小。通过保险做教育金规划越来越受欢迎，有人会反驳保险3.5%左右的复利并不高，但我们也要清楚回报与风险是成正比的。中国银保监主席郭树清说过：收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，10%以上就要准备损失全部本金。抛开安全性谈收益那是耍流氓，而保险能锁定中长期收益率且确保安全。

今天给大家分享一款教育年金险（天天向上少儿年金保险）是市场仅存的少数预定利率4.025%的年金保险。

天天向上少儿年金

投保年龄：0-16岁，保障至30周岁。

交费方式：一次性交、3/5/10年交。

大学教育金（可选）：18-21岁这四年，领取20%已交保费。

深造教育金（可选）：22-24岁这三年，领取20%已交保费。

满期金：30岁领取100%保额。

大学教育金与深造教育金可以只选择一项，或者两项一起选择。另外，这款少儿年金合同中还约定了在领教育金前可以将保单转化成保障终身的养老年金。

示例一

0岁男孩一次性缴10w保费，我们看看它有哪些亮点。

亮点1：回本超快，可以看到在保单第2年，保单现价（退保可领回的钱）就已经超过已交保费。

亮点2：将相邻的两年保单现价相除，会发现保单现价每年都以1.04025倍在增长（这是复利不是单利）。

选择大学教育金或深造教育金，或者两者都选，内部收益率IRR都在3.8%以上（保险公司传出消息，一次性缴费即将被取消）。

示例二

0岁男孩每年缴2w保费，分5年交。

在保单第4年，保单现价就超过已交保费，内部收益率IRR在3.6%以上，虽然没有一次性缴费那么高，但相比市场上预定利率3.5%的寿险还是有优势。

写在最后

因担心保险公司利差损，4.025%的年金早已经被监管叫停，回本如此快的更不可多得。几年前余额宝有超过6%的回报，现在2%左右，几年前银行低风险理财有8%，现在也不过4%，利率下行已经成了一种趋势，能锁定一个长期的无风险利率优势愈发明显。