进击的平安！解码综合金融新内核
1988年，当33岁的马明哲站在深圳蛇口一片荒芜的土地上时，他可能也没有想到，三十年之后，在深圳这片热土上，一个名为中国平安的综合金融公司已经冲出亚洲，走向全球。
中国有句古话，三十年河东，三十年河西。三十年之前，中国平安从零开始，经历过艰辛、挫折、收获、成就的三十年“河东”历程之后，平安主动跨越，开启了三十年“河西”的第一步。而这一步就交出了一份令人惊喜的成绩单。
不久前公布的2019年《财富》500强榜单中，平安以1635.97亿美元位列全球金融企业第四位。
从2003年获批成为三大金融控股企业之一，到2018年的15年间，平安净利润从21亿增至1204亿，持续稳健增长。2019年上半年，中国平安归属于母公司股东的净利润976.76亿元，同比增长68.1%；营运利润734.64亿元，同比增长23.8%。
而这样的营运能力，在近期的“平安920”金融生活消费节上，再一次得到了印证。继上线首日成交大卖后，“平安920”金融生活消费节在9月20日成交额再破千亿元。
行业十分关心的是，对于这家已过而立之年的大体量千亿级巨头，它是如何做到保持高增长，并打破“大体量定律”且“稳健奔跑”的呢？
秘密或许就在，平安强大的综合金融协同发展，并不断赋予其新内核。
缘起：牌照为王,抓住时代机遇
作为中国第一家股份制保险企业，平安开创了许多先河，但随着市场竞争的日益加剧，银行、保险和资产管理三者之间不断互相渗透。单一模式的业务经营难免会受到不少掣肘。
因此，1995年，中国平安董事长马明哲提出，综合金融是全球金融业的发展趋势，是时代发展的必然产物。众所周知，在金融行业，资质最为重要。平安很早就确立了保险+银行+资管三驾马车的综合金融发展模式，旗下金融类公司35家，牌照16种，做到了全牌照经营。
金融牌照的齐全及业务品种完整仅仅只是平安成为综合金融机构的基础，真正要构建核心竞争壁垒，则需要打通内部资源，实现产业协同。具体而言，内部客户迁徙、交叉销售、内部协同的有效开展，意味着平安不再追求片面的单一板块的效益最高，而是强调业务间的联动与融合，降低资产及利润增长的波动，从而实现整体最优。
在这三十年的发展历程中，平安的综合金融并非简单的多牌照叠加，而是三条业务线共享渠道、品牌、后台运营系统、以交叉销售为抓手，发挥集团整体优势。在金融之外，平安的触角还延伸到不动产、互联网、金融科技、医疗健康等多元领域跨界协同。
平安综合金融业务经历了三次升级，第一次是从早期开展简单的交叉销售到金融超市提供金融产品，第二次是到为客户提供金融生活服务，发展传统金融并构建金融生活生态圈。伴随着互联网化、客户需求多元化及AI的兴起，综合金融第三次升级为“科技赋能金融、科技赋能生态、生态反哺金融”。
创新：波段营销，多触点提升服务感知
在平安这么多年的发展历程中，综合金融贡献了很大的力量，但是移动互联网时代的到来，流量成为了兵家必争之地，面临着新技术带来的新商业变革，这也对金融巨头提出了新的挑战。
如何在营销上创新，如何抓住年轻人的胃口，如何从服务端下手？这些都是平安要好好研究的新课题。
作为综合金融的先行者，中国平安深知流量玩法不光可以吸引到更多的年轻用户，更重要的是，这是检验整个集团协同作战的一次大练兵。
于是，继“108财神节”之后，平安集团于9月9日推出今年第二次波段式营销活动——“平安920”金融生活消费节，整个活动持续一个月到10月8日，9月20日为活动超级爆款日。有意思的是，取名“波段式营销”，顾名思义，即“一波未平一波又起”，好戏连连。
活动期间，平安寿险、平安产险、平安健康险、平安养老险、平安银行、平安证券、平安租赁、平安好医生、陆金所和壹钱包等15个专业子公司全部上阵；
上百款金融及生活产品悉数上架，活动利益点还包括价值过亿元的金币，9200颗钻石，5折优惠，0元首付等；
除了集团官网，平安口袋银行APP、平安好医生APP等旗下各个业务入口，意欲借这次综合金融波段式营销活动，让各子公司、各业务条线充分协同合作，以直接可感的方式让客户体验 “一个客户、多个产品、一站式服务”的综合服务理念。
对于互联网时代的年轻人，好玩才是重点。
于是，在综合金融的模式下，平安920从营销手法上华丽升级。“互动+高频”正是创新所在。
坦白来说，如果从保险的角度来看，买保险是一个比较低频的交易行为，但是，“AI健康”就是高频应用，一个人他的健康频度、追求健康的频度、健康管理的频度往往会很高。
比如，在平安好医生APP分会场，就能通过平台与医生交流，进行健康管理，包括买药，送药，包括日常的保健品都可以在AI健康上进行购买。
而且，在平安920的产品设计中，有一块“AI游戏互动站”很特别。用户可以玩起来，AI作曲，AI猜灯谜，AI作诗，还有AI客户为你答疑解惑。互动，是互联网玩法有别于传统的天然优势。这就是中国平安营销进阶的一大秘诀。
犀利君发现，“蹭热点找话题大放价”也是活动玩出彩的地方，比如结合中秋+国庆双节的出游特点，推出境外出游与车生态两大板块；贴合垃圾分类的民生热点，让用户体验“AI垃圾环保挑战赛”赚钱金币；堪比双11的“好车0首付”、五折产品等等促销，足以调动用户的参与度。
因此，流量的持续攀升也刺激了交易的大幅提升。
活动首日(9日)，“平安920”活动单日成交突破1400亿元，迎来此次金融生活消费节“开门红”。中国平安统计数据显示，截止9日24点，参与“平安920”活动活动参与人数达到399万。新增用户数超过103万，当日APP活跃用户超过2100万人。首日成交额超过今年初的“108财神节”爆点日，参与人数达到“108财神节”期间日均参与人数的4倍。
升级：科技赋能，为传统业务注入动力
在经济学上，有个针对大业务规模、大体量公司的术语叫做“大体量定律”，指的是：一家公司体量越大，增长会越慢，很难做到量、质齐飞。
人们甚至会认为大公司有了“路径依赖”，要做点改变都难，正所谓的“船大难掉头”。因此，平安综合金融模式从构建到迭代再到升级，“一步一个脚印”，一个棋子接着一个棋子在革新。
人们常说平安集团是金融界的航空母舰，因为平安旗下有众多的子公司。
子公司是独立的个体，各自业务并不相通。这就好比一盘乐高积木，如果没有有机组合，看着数量多，却只是散落的零件，不成形无规模，也不会搭建成航空母舰。
为了解决这种各自为政的状况，并且希望能将各业务之间的有机融合成效最大化。
平安走出革新的第一步便是实现前端综合化，即“只要客户接触到平安的一个客户经理，就可以办理更多的业务”。平安是中国保险行业最早打造代理人队伍的企业，经过数十年的发展，代理人队伍已经成为平安综合金融模式名副其实的生力军。
数据显示，2019年上半年，平安代理人渠道实现新业务价值361.97亿元，同比增长2.5%；代理人人均新业务价值同比增长8.5%；代理人渠道新业务价值率58.9%，同比提升9.9个百分点。
平安综合金融变革落子的第二步是颇具互联网思维的“中台”概念——集成推动企业内部资源共享，无需接触前端客户的业务，在后端业务统合建立后援中心。
数据显示，后援中心几年内为平安节省运营成本几十亿元。
NLP等技术，实现身份认证、需求理解、语音互动，3年内坐席人员由60000减少至1000人，AI客服替代率由36%提升至99%，语音合成精度高达95%。
马明哲曾表示， “综合金融集团内不同子公司可以共享客户、IT、后援平台、品牌等资源。一方面，我们大幅度节约了成本，另一方面，也更重要的是，综合金融让我们更高效地挖掘客户的潜在价值。”
平安落子的第三步棋就放在科技上，这也是最重要的一步。
在920金融消费生活节期间，一下子涌入这么多人，一下子涌入这么多资金，一下子产生这么多的交易，做金融的人都深知，安全是第一要素，所以底层需要强大的技术支持。无论是在支付上，还是在数据上，或是流程上，都要万无一失，这就考验了平安集团综合金融的技术能力。
平安集团联席CEO李源祥曾表示，在“科技赋能金融”方面，平安主要通过科技的应用，帮助银行、保险、资产管理等核心金融业务，提升效率、降低成本、改善体验、强化风控，增强竞争力。
比如在代理人面试环节，持续拓宽AI面谈场景，通过专家级的AI面谈官辅助完成代理人的筛选工作，提升增员质量，AI面试覆盖率达100%，从而保障前端综合金融服务的质量。
平安产险线上理赔服务持续领先，运用自主研发的AI图片定损技术和精准客户画像技术，针对安全驾驶行为良好的车主推出 “信任赔” 服务，案均赔付完成时间缩短至168秒；智能语音机器人广泛应用于银行、保险等业务领域，助力客户服务效率提升20%。
在科技的加持下，综合金融升级成效显著，平安集团客户交叉渗透程度不断提高。
截至2019年6月末，集团核心金融公司之间当年客户迁徙1998万人次，个人客户中有6937万人同时持有多家子公司的合同，在整体客户中占比35.4%，占比较年初提升0.8个百分点，这意味着中国平安的客户，每三人中就有一人同时享受着中国平安提供的多项服务。而集团客均合同数2.58个，较年初增长2.0%。
进击：发展生态，培育持续裂变动能
在地球生命演化的早期，细胞分裂形成了生命个体进化的基础。在生物学理论中，细胞分裂诱导植物的芽的形成和促进芽的生长，细胞分裂素能够延缓叶绿素和蛋白质的降解速度，还有防止离体叶片衰老、保绿的作用。
如果把平安比作一棵大树，在经历了一系列的进化生长之后，未来要怎么样才能继续保持“细胞分裂”的动能呢？
马明哲在2019年元旦致词时曾强调：“面向未来，平安要在确保金融主业稳健增长的基础上，继续加大科技投入，强化'金融+生态’建设，不断巩固和发展我们的核心优势。”
无论是在马明哲的讲话中，还是从平安集团综合金融的迭代历程来看，生态，生态，生态（重要的事情说三遍）都是未来必须深耕的土壤。
一枝独秀不是春，百花齐放才是春。这是每一个产业巨头都深谙的道理。
所以，平安选择进入“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈，实现综合金融模式的进一步深化。
根据平安公告，五大生态圈市场规模约60-100万亿美元。
平安集团联席首席执行官陈心颖也指出，生态圈2022年潜在市场规模预计达到550万亿元，其中金融生态和医疗健康生态圈分别占比50%、25%。
而从另一角度来看,生态的发展也反哺了金融。
未来更多的场景将注入金融元素,源源不断地流量也将给金融带来生机。值得一提的是，中国平安今年上半年新增个人客户2009万，其中33.8%来自集团五大生态圈的互联网用户。集团互联网用户量较年初增长6.9%至5.76亿。
这就是综合金融的优势，也是一个互助互利相辅相成的过程。数据显示，2019年上半年，集团个人业务营运利润同比增长32.1%至665.76亿元，占集团归属于母公司股东营运利润的90.6%，占比同比提升5.7%。今年上半年寿险和健康险新业务价值率达到44.7%，同比提升5.7%。此外，受益于新业务价值的贡献，寿险与健康险的ROEV为14.2%。这意味着，平安正在向高业务价值转型的路上已经显见成效。
如今，马明哲在致词里为平安写下的远大前程，正在慢慢成真。
结合中报可以看到，良好的业绩表现和稳健的盈利能力，也让中国平安在资本市场收获了不错的反馈：二级市场上，2019年初以来中国平安股价涨幅超过56%。各大券商也纷纷对其股票表示“增持”，并提高了股价目标。
当然，对于希望打造一家百年企业的平安而言，下一个三十年才刚刚拉开序幕。