坤鹏论保：18元保费就可以有400万保额，众安全民普惠保怎么样？

社保之外，哪怕你还拥有一份普惠保险，在面对重大疾病时也会从容很多。

——坤鹏论保

城市普惠保险从第1个城市到第2个城市，用了差不多5年时间。

但从第2个城市到第40个城市，用时也就半年左右。

而且，眼见着发展速度越来越快。

前几天坤鹏论保介绍过城市普惠保险的发展历程，也介绍过有代表性的产品——京惠保和蚌惠保。

不过城惠保也有一个通病——只限在当地城市有社保的用户才能投保。

蚌惠保算是好的，在安徽省内有社保就可以投保。

但是，即便这样，限制也很大，其他省份的用户无法投保。

这样的结果是，大家在选择产品时很有局限性。

最近，众安保险推出了一款针对全国用户的普惠保。

众安保险的尊享e生是国内最早上市的百万医疗险，因此它在医疗险方面还是相当有经验的。

这次推出普惠保，保障怎么样？

会不会抢了其他城市普惠保险的风头？

今天我们就一起来看看。

本文重点内容：

• 众安全民普惠保基本信息

• 众安全民普惠保的特点是什么？

• 众安全民普惠保的缺点是什么？

• 众安全民普惠保适合什么人？

一、众安全民普惠保基本信息

为了方便大家理解，鹏哥同样给整理成表格的形式。

与其他城市普惠保险一样，众安全民普惠保最大的特点也是保费便宜、投保门槛低。

通过上表不难看出，众安全民普惠保的保额同样是累加的：

• 医保目录内：保额200万，免赔额2万，80%报销；

• 医保目录外：保额100万，免赔额2万，80%报销；

• 特定疾病药品：保额100万，免赔额2万，80%报销；

这样凑出来的累计400万保额。

二、众安全民普惠保的特点是什么？

众安全民普惠保继承了城市普惠保险的主要特点。

1. 保费便宜

保费便宜是所有城惠保的特点，众安全民普惠保当然也不例外。

并且，它更进一步，直接将保费降到了18元即可保400万保额的程度。

不过与蚌惠保一样，众安全民普惠保的保费也是分阶梯的。

0~29岁是18元，60岁以上需要198元。

之所以保费能做到这么低，与其免赔额高也有一定关系。

众安全民普惠保三块保障各自都有2万元免赔额，不要小看这一点小变化，无形中可以大大降低保险公司的风险。

并且报销比例都是80%。

这些都是保费便宜的重要原因所在。

2. 投保门槛低

投保门槛低也是城惠保的特点，众安全民普惠保比其他城惠保产品更有优势的地方在于，不限城市。

全国范围内，只要是社保的参保人员，都可以投保。

不得不说，相比于其他城惠保而言，这一点做的非常不错。

并且同样不限制投保年龄、职业和疾病史。

3. 医保目录外可报销

不限制医保目录用药是众安全民普惠保的一大特点。

不过并不是所有都不限制，而是单独有一份100万保额的保障是不限制医保目录用药。

如果与百万医疗险相比，这样的保障简直不值一提。

但是，放在城惠保产品里来看，它就显得相当不错了，毕竟有很多药品确实不在医保目录范围内。

4. 续保可期待

有些媒体将续保需要审核解读为众安全民普惠保的一个缺点，坤鹏论保却认为，这恰恰是它的一个优点。

至少它让我们看到了可续保的希望。

众安全民普惠保是少有提到续保问题的普惠保险，虽说续保都需要经保险公司审核。

鹏哥认为，这种审核也是保险公司给自己留了一个可以把控的说法而已。

万一这款产品亏钱了，下年可以收紧审核条件。

但你想呀，普惠保险不限职业、不限年龄、不限健康情况，那还有什么可审核的呢？

三、众安全民普惠保的缺点是什么？

作为众安在普惠保险领域的一个尝试性产品，全民普惠保险也有一些明显的不足。

1. 免赔额高

虽然2万元免赔额是大多数城惠保通用标准，但在院外特定药品方面也设置2万元免赔额的，还真不多。

通常都是特定药品0免赔。

这很明显是保险公司用以规避自身风险的一个方法。

2. 报销比例低

众安全民普惠保的报销比例都是80%，三类保险都是如此。

这个报销比例真心不算高。

北京京惠保医保目录内用药，超过免赔额部分可是100%报销的，特定药品0免赔，报销90%。

从这两点可以看出，保险公司既不想放弃这块的市场，但又对赔付心里没底，想先推一款产品出来试试水。

四、众安全民普惠保适合什么人？

又回到这个问题上了——什么人适合买众安全民普惠保呢？

首先，因为各种原因无法投保百万医疗险的人。

如果能投保百万医疗险，肯定优先要投百万医疗险，在这方面不要犹豫。

甚至于如果能投保防癌医疗险，鹏哥都会建议你优先投保防癌医疗险。

在此基础上，如果认为保障不足，再投一份普惠医疗险也未尝不可。

其次，当地没有城惠保产品，或者当地城惠保产品保障方面不如众安全民普惠保的人可以投保，不要受保费高低影响。

为什么这么说呢？

普惠保险的保费本就很便宜，即使18元与79元的差别，看着是差了几倍，但其实也就60元而已。

与医保险的保障相比，60元实在不算什么。

所以鹏哥不建议在普惠保险方面考虑保费多寡的问题，更多还是要看保障是否到位。

当然，这里的到位都是相对而言的，在普惠保险中间进行对比。

如果你拿普惠保险与百万医疗险比，肯定是无法相提并论的。

至于说未来普惠保险能发展成什么样，是更趋近于百万医疗险？还是成为基本医疗保险之上的补充，包括政策层面以及保险公司，大家心里都没底。

我们作为投保人和被保险人，就更没必要花心思和精力去猜测了。

在自己能投保的时候先给保上总是没错的。

至于说明年是否能续保，影响因素还是挺多的，我们就更没必要去猜了。

还是让子弹飞一会儿吧。

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