学习笔记：项目贷款、固定资产贷款和流动资金贷款有什么区别？

项目贷款、固定资产贷款和流动资金贷款可以说是银行客户经理最熟悉的业务品种了。但是这三种贷款业务有什么异同点，很多客户经理却答不出来。这三个贷款品种的区别如下：

1、项目贷款。项目贷款是指同时符合以下特征的贷款①贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目。②借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。③还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

例如，为了建设体育馆，成立体育馆有限公司等；在建设地铁的过程中，设立独立的项目公司，独立建设运营每条地铁。为建设一段高速公路，成立高速公路项目公司，这样做的最大好处在于方便项目的独立核算，可以有效控制项目的建设成本。

2、固定资产贷款。固定资产贷款是指为满足借款人在生产经营过程中基于新建、扩建、开发、购买或更新改造等固定资产投资活动而产生的资金需求，以其未来综合效益作为还款来源而发放的贷款。固定资产贷款应择优选择借款人和项目，审慎评价借款人综合偿债能力。

3、流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。

流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。

通过以上三种产品的定义我们可以总结一下三种产品的区别，项目贷款是用于一个项目的，还款来源也是项目建成后的回款，固定资产贷款和流动资金贷款业务回款是企业的经营现金收入，所以它们的还款来源是不同的，而且融资期限也不同，项目贷款跟固定资产贷款融资时间较长，流动资金贷款融资时间较短，用于补充企业的现金流就可以了。