高危职业||高危职业可投保意外险推荐
2020年 第 148 篇
01
咨询案例
02
常见的高危职业有哪些？
一般来说，保险公司会将职业分为1-6类职业及拒保职业。
1-6类职业中，1类风险最低，6类风险最高。而拒保职业，风险又高于6类。
如何判断自己的工作属于哪类职业呢？
1-3类：低风险职业
1类职业是纯文职人员，即俗称的“坐办公室的”，包括出纳、医生、律师、编辑等；
2类职业是从事少量体力劳动非纯文职人员，比如外勤人员、出纳等；
3类是体力劳动较多的人，工作环境相对安全，比如养殖工人、厨师等。
4类：中度危险职业
4类职业一般是体力劳动者，工作有一定危险性，如货车司机、一般工人。
5-6类：高度危险职业
5类职业户外作业较多，或需要操作机械，危险性较高，如车工、铣工、建筑人员；
6类职业其发生意外的情况不一定会多，但一旦发生，往往会比较严重，比如部分警务人员、武警、飞行员等。
7类：明确拒保职业
7类职业是保险公司明确拒保的行业，如：矿工、爆破工、高空作业等。
如果不清楚，在投保时每款产品都会有职业类别表，可以查询自己所属的职业。
注：目前行业对职业分类没有统一标准，各家保险公司制定自己的职业分类表，各家不完全相同，具体以保险公司职业分类为准。所以才会有前面案例里有的公司是5类，有的公司是6类的情况。
承保1-3类，1-4类职业的意外险产品比较常见，承保5-6类职业的产品稀少，价格高，保障限制多。因为风险系数高，理赔率高。
其实一线高危人群更需要保障！下面番茄就给大家推荐几款高风险职业人群能买的意外险。
03
高危职业意外险介绍
对于意外险而言，4类职业、5-6类职业算是两个不同的分水岭。
4类职业可选的产品还是比较多的。但是大部分产品会把保额限制在30万以下。没有啥特色的产品，番茄就不特别推荐了。这里重点说下，如果想要保额保高，保到50万，可以考虑光大永明守护神意外险。
这个产品的详细介绍，见文章高危职业||光大永明守护神意外伤害保险产品计划，1-6类职业均可保！
同样的这个产品也是5-6类职业重点推荐的。
上面表格将三款5-6类职业可以投保的意外险做了对比。
下面分别介绍下每个产品的特色和需要注意点：
产品一：光大永明守护神
产品优势：这个产品的优势很多。昨天的文章有过介绍。对于5-6类职业来说，投保范围广，年龄放宽到70岁；包含意外住院津贴责任；价格按照5类6类分别对待，5类职业性价比高；特别限制少，没有特定地区医院不赔，也没有针对高空等做限制；生效日早。
产品不足：最高保额只能做到20万；6类职业价格略高。
产品二：泰康4-6类职业意外险
产品优势：意外医疗就诊时使用社保或者公费医疗等第三方渠道获得补偿，额度可以提高到120%；最高保额可以做到30万。
产品不足：这里不一定是不足，也可能是一些需要注意的限制。投保年龄限制到50岁；有特定地区医院不赔；高空不赔；其他意外保额限制等。
知识拓展：
产品三：人保1-6类职业意外险
该产品承保1-6类职业，当然不建议1-4类职业人群购买，毕竟价格太高，他们有更便宜的选择。所以该款产品主要针对5-6类职业人群购买。
产品优势：大品牌人保财险承保；支持闪赔，2000元以下小额，3天赔付！最高保额可保30万；意外医疗赔付部分有无社保；投保健康告知不问询健康状况，能正常生活学习即可；其他特别限制少；价格相对低。
产品不足：唯一的不足，年龄限制到55岁；没有津贴责任。
以上三款针对5、6类职业的意外险各有特点，大家可以选择合适的投保。个人相对比较推荐人保1-6类职业意外保险，毕竟价格便宜，限制少，还有小额3天赔付。当然如果想要意外住院津贴，或者年龄比较大，光大永明守护神是最佳的选择。
还有一个产品平安4-5类职业意外险，由于拒保职业范围太宽，建筑工程类职业没有；高空高处作业除外，高处定义10米；特殊工种须取得证书等限制太多，所以番茄没有把它纳入推荐产品之列。
04
总结与投保