关于疫情，一个保险规划者的一些思考
2020年 第23篇
大家好，我是番茄酱！首先在这里，给大家拜个晚年，祝大家新年快乐，鼠年大吉！身体健康，财源广进！
对于防疫方面，番茄不是专业的，也就不再搬运这方面的内容了。今天番茄想从一个保险从业者的角度，谈谈关于这次疫情，自己的一些思考！
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银行业保险业全力支持疫情防控
自从1月20号，疫情公开化后，各行各业都开始捐钱捐物，帮助疫情地区。银行保险行业也是通过多个方面支持疫情防控。主要体现在以下几个方面：
银行业：加大信贷支持 提供优质金融服务
中银协倡议银行业金融机构要结合自身实际和特点，整合优势资源，加大对疫情防控地区信贷支持力度。向疫情严重地区发放应急贷款或专项贷款，给予特别利率优惠，减免相关手续费用。为疫情防控相关的医疗机构、生产企业安排专项信贷额度，制定专项服务方案；对于疫情影响正常经营、遇到暂时困难的企业，根据实际情况，通过信贷重组、减免逾期利息等方式予以全力支持。鼓励针对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员及受疫情影响暂时失去收入来源的人员，在疫情期间的个人贷款、信用卡透支发生逾期的，合理延后还款期限,暂不视为违约，不进入违约客户名单。
保险业：开通理赔绿色通道 提供专属保险产品和服务
中保协倡议各会员单位要通过多种渠道主动排查出险客户，尤其是对湖北省等疫情影响严重地区，力争做到主动理赔。要开通24小时受理理赔报案，24小时受理理赔申请，保证热线专业专人提供咨询服务。简化理赔程序，增加线上理赔，减少线下理赔，避免不必要的理赔接触。对感染新型冠状病毒的出险理赔客户，可先行赔付，后补齐相关资料，适当扩展责任范围。充分发挥保险科技的作用，大力推进“闪赔”、“秒赔”，让患者得到更快捷、便利的理赔服务。对受疫情影响临时调整的相关理赔业务，主动做好解释说明，提供替代解决方案。
同时，加快开发针对医护和疾控人员及其家属的专属保险产品和服务，为其在防控疫情过程中感染病毒或其他意外导致的伤残、身故责任提供保障，为当前全国千百万不顾个人安危、舍小家为大家，战斗在疫情防控一线的医护和疾控人员及其家属做好保险保障。
各大银行和保险公司纷纷捐钱捐物，捐保障
据《中国银行保险报》记者不完全统计，截至1月28日，银行业保险业累计为疫区捐款超8.9亿元。
同时，保险业充分发挥保险保障功能，18家险企和金融机构向武汉市以及由全国各地赶赴武汉参与抗击肺炎疫情的疾控和医务人员及其家属捐赠保险，向武汉市本地各级公务员和武警官兵捐赠保险，向在湖北一线采访的媒体工作者提供人身意外保障和因公染病定向补助，向部分地区快递和物流人员、武汉市征集的6000台服务社区的出租车司机捐赠保险保障。
这些支持都是很实用的，只是不同的人能够感受到的不同而已。番茄觉得，对于绝大多数的普通人来说，银行业对于因为疫情，暂时没有收入来源，准许延后还款，不计入违约等就很实用！可能因为自己就说保险从业者，对于开通理赔绿色通道等并不感冒！
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不过说到疫情的影响，会导致很多商家损失很多。企业推迟上班，工资可能依然照发，但是绩效部分可能要打折扣，个体户如果生意没法做的，收入也会受到影响。虽然银行在关键时期给了一定的政策，但是这也给我们提了一个醒，如果不是疫情，而是其他突发事件，导致个人收入中断，你做好准备了嘛？
实际在这个政策出来之前，我在和同行讨论的时候，就提过这个问题！面对疫情，武汉封城，很多地方封路，工厂公司停业，推迟上班！很多生意人的生意要受到影响，必然造成一部分人的收入降低，甚至中断，他们的房贷，甚至信用卡如何还？
国家的各种政策出台的也是十分的迅速，精准。但是我们也要警醒，如果不是全国范围的公众事件，是个人的突发事件带来不良影响的事情，你是否做好了准备呢？如果没有收入，你和你的家庭能抗多久？
为什么很多人不敢失业，因为他们没有足够的现金来抵御人生的负债。
这就回到保险上来！保险就是提前做准备！在没有发生啥意外的时候，你感受不到它的重要性，然而，在突发的事件中，它可能就是你的经济生命线！
有时候我真心觉得，保险产品变相让人为未来储蓄的意义，甚至大过产品本身的收益。
真的，有些钱是用来博取收益的，可能让你的生活发生大变化，甚至实现阶层跨越；而有些钱，是用来兜底的，防止当你的生活发生大动荡时，不至于让你滑落阶层。
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春节对于中国人来说有非常重要的意义！在外忙碌了一年，一家人正好有个时间团聚！对于很多工薪家庭来说，这可能是少有的一年能见父母，尽孝心的时候！
在一家人团聚的时候，肯定也会对于过去一年做总结，对新的一年做出规划！
中国有句俗语，一年之计在于春，一日之计在于晨！凡事预则立不预则废！也都是在说规划的重要性！
2020春节，由于疫情，很多公司工厂都推迟了开工时间！同时，为了防控疫情，在家呆着也是为国做贡献的最佳方法。很多人可能都闲的难受，开启了花式宅：睡觉，套圈，数瓜子，看电视！
我觉得这个时候，也是做新年计划的好时间！
当然，在做新年规划的事情，番茄提醒你也要考虑自己家庭经济保障规划！
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疫情出来之后，很多保险从业人员开始借疫情，开始大肆做保险营销！当然这里争议也很大！
很多从业者开始借公司出台的一些优惠政策，绿色通道，取消等待期等进行宣传！很多保险公司快速进行理赔。保险公司的这些善意行为，当然值得称赞！
在营销宣传中，虽然也出现了一些缺乏常识的内容，比如医疗险理赔，甚至借知名人物发声，ECMO费用国家不兜等。但是总体的思路是让大家拥有保障。
这里番茄就不再科普这次疫情中，哪些保险可以理赔了。网上科普的内容应该很多了。这里番茄只想强调，我们不能仅仅看到国家承担了疫情的治疗费用，就低估了保险的重要作用。毕竟风险是客观存在的，只是这次是疫情而已。
我们也要看到当前保险行业的一些不足，虽然新型病毒的治疗费用国家来承担，但是除了当下的治疗费用，还会有别的费用产生，比如恢复、后遗症的治疗、家人陪伴的成本、身体状况不如从前导致的收入降低等。
《非典，已过去十年：那些活着的后遗症患者》（点击可以看原文）中记录了当年因治疗时无针对性特效药，只能使用大剂量激素，幸存下来的人群。
股骨头坏死是这群人的共性，此外还有肺部纤维化、精神抑郁、多器官功能紊乱和退化。几乎所有人都无法再参与工作，而后续的治疗费用进一步拖垮了本就惨痛的家庭！
然而现在买哪些保险，能解决上述问题？
首当其冲想到的就是重疾险。很遗憾，此次“新冠”无法触发重疾险的理赔，除非出现严重到“肺功能衰竭、深度昏迷”等重疾标准定义下的状态。
那除了重疾险之外，有没有其他险种能弥补医疗费用外的费用的？
意外险？—— 不着边界；
寿险？—— 不要说人没了总能赔上，暂时还不想让寿险帮上忙；
医疗险？说了，国家承担一切治疗费用。
因此，不必质疑我是否是来推销保险的，因为整个行业几乎“无险可卖”。面对这样尴尬局面，如果要填补空白，靠的不仅是保险公司单方面的努力，还包括第三方鉴定机构、护理服务的长足发展！
当然还要再次强调，不要因为这次国家承担了医疗费用，就认为医疗险不重要了。
后记
关键时期，再现我们国家制度的优势，再现我们人民的优良品质！
谨此，向奋斗在一线的战士致敬！