国华真爱保贝推出，重疾双倍赔，妈咪保贝地位不稳？

大家好，我是喵叔。

新旧定义产品切换以来，各家公司的全年龄段产品基本上都出了一遍，唯独单独的儿童重疾只有那几款在支撑。前段时间，富德生命新出了一款“惠宝保”，才算打破了妈咪保贝近乎垄断的地位，不过依旧只能在定期版本上与妈咪保贝PK。

到了这两天，国华人寿总算是按耐不住了，推了一款叫做“真爱保贝”的儿童新品，想要与妈咪保贝一较高下。新产品能否脱颖而出，甚至干掉妈咪保贝呢，今天我们来一起详细说一下。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

真爱保贝来自国华人寿，条款名“国华真爱保贝少儿重大疾病保险”，是一款重疾单次赔付、轻症中症3次赔付的少儿重疾。产品可选身故赔保费或者赔保额，特有白血病关爱金和重症监护保险金。产品详细介绍详见下图：

产品的基础形态和常规重疾区别不大，将重疾额外赔付的年龄调整到了25岁，赔付比例则是目前最高，前期杠杆非常可观。特有的两项责任也比较有特色，产品保费相比妈咪保贝贵了10%-20%。

产品优点

一、25岁前罹患重疾双倍赔付；

二、特有白血病关爱金和重症监护保险金，高发疾病保障更加到位；

三、高发轻症中症覆盖较全；

四、健康告知较宽松，不问两年内体检异常，核保规则宽松；

五、增值服务不错，前3年免费赠送。

产品缺点

一、高发重疾限制年龄

严重阿尔茨海默症和帕金森症均是年老以后高发的重疾，而真爱保贝即使选择了终身版本，这两种疾病依旧只能保到70岁，70岁以后进入高发期，直接不给保障，刚进入高发阶段，这个产品就不给保了，你能不能接受？

按理说重疾前28种疾病，大家定义应该一致，不过有几种病，对于年龄的要求上面留了一手，就比如这两种高发老年病，真爱保贝就这样抓住了这一点，设计了一个70岁以后不保的保障，实在是 “偷奸耍滑”让人鄙视。

二、特定保障金领取难度大

真爱保贝创新带有的两项保障，一个是白血病关爱金，另一个是重症监护保险金，看上去是比较不错的创新，但实际上这两个保障能达到要求均是比较困难。

白血病关爱金有两个限制，一是要求年龄在25岁以前，二是要求必须先患一种非白血病重疾，然后间隔1年患白血病才给赔付，这样的双重限制，想要赔付实在是非常困难。

重症监护保险金也与之类似，首先是限制了4大特定疾病，其次也有要求进行了限定的治疗才行，想要成功获赔，难度不小。

三、其他缺点

一肢缺失、中度脑损伤等常见中症均按轻症赔付，原位癌理赔要求严格，费率相对较高等。

喵叔点评

真爱保贝这款产品，前期额外保障非常到位，赔付比例也很高，特色保障也比较有意思，整体看来是一款还算不错的儿童重疾。加上其较为宽松的健康告知和核保规则，比较适合身体有一定小毛病的孩子选择。

产品保障到70岁可以和妈咪保贝平分秋色，各有优势，不过，终身版本来看则是完全处于妈咪保贝的下风。想要给孩子更全面的保障的朋友，喵叔依然建议首选妈咪保贝。如果身体有一些异常，不清楚能否买上保险的，建议提前联系喵叔咨询，选对合适的产品。