车主必看！车险明明买齐了，出事为啥不够赔？
第 529 篇产品测评
亲戚朋友要坐你的车，你载吗？
出于情分，大多数车主偶尔都会载一些人。但也会担心，万一出了事故让别人受伤了，怎么办？
其实，一份 驾乘意外险 能解决问题。
今天我们就来聊聊这个实用的小玩意，主要内容如下：
交通意外频发，哪些保险能赔？
驾乘意外险，有什么优缺点？
想要保障更好，这是我们的建议
什么是驾乘险？如何挑选？
很多车主每年买“全保”，以为出了事啥都能赔，但如果翻出保单，往往会发现保障很鸡肋。
比如说，保司机和乘客的“座位险”，保额通常只有 1 万，万一受伤根本起不到什么作用……
这时候，补充一份驾乘意外险就非常有必要。
① 驾乘险是啥？适合谁买？
目前市场上，有很多保险都叫“驾乘意外险”，但这是一种笼统的叫法。实际上，驾乘险一共分为 3 种：
指定车：保障指定车辆的司机和乘客，无论谁坐到车上，都自动获得保障。
指定人：保障某一个人，不管这人是驾驶或乘坐哪辆车，都有保障。
返还保费：这种也是指定人，不同的是在几十年后会返还保费，价格非常贵。
我们测评了全网驾乘险后，觉得指定车的更适合广大车主，下面 第二部分 会详细分析。
② 驾乘险排坑指南
驾乘险大家接触得少，有一些坑需要特别注意。下面我们已经为大家整理好了：
如果你在意住院津贴，可以选择没有免赔天数的产品；想更快获得保障，就选次日生效的产品。
在下一段，我们会按这个标准对热销产品逐一排查。
全网驾乘险，360度测评分析
虽然都叫驾乘险，但不同产品差异巨大，一不小心就很容易踩坑。
我们来对比 7 款热销产品：
直接说结论：
如果经常载人：平安全车驾乘险相对不错，家用车每个座位有 30 万保额，一年才 350 元；出租车司机可以考虑阳光无忧驾乘险，营运车辆也能保。
如果经常坐车：我们建议直接买份综合意外险，无论什么意外都能赔，保障范围更广。
另外，像中意人寿百万护驾这类返还型驾乘险，非常不建议买，原因如下：
性价比低：同样的保障，不返还的只要一百多，返还型的一年交上万，保费差近 100 倍。
收益不高：看似能拿回本金，其实收益低得可怜，只有 1% 左右，连通胀都跑不赢。
如果你想详细了解返还型保险的坑，可以点击这里查看>>>
挑选驾乘险，这些坑要注意！
上面介绍的驾乘险，建议大家重点关注 指定车 的 4 款产品。
我们给大家逐一排坑：
直接说结论：
平安全车驾乘险除了投保后 3 天才生效外，其他限制比较少。阳光无忧驾乘险可以保网约车、出租车等营运车辆。
下面继续分析这两款产品：
① 平安全车驾乘险
这款产品适合家用车买，如果经常载朋友或家人，可以重点考虑。
我们总结了它的优缺点：
② 阳光无忧驾乘险
阳光无忧驾乘险不限定营运车辆，它的优劣势如下：
明天就是十一假期，如果大家开车出门，可以挑一款适合自己的驾乘险。
常见问题答疑
车主们可能有这样的疑惑，已经买了座位险和意外险，还要买驾乘险吗？下面我们详细解答一下。
① 有了座位险，还要买驾乘险吗？
座位险和驾乘险还是有所区别的，我们用一张图来解释：
直接说结论：
座位险的保额一般只有 1-5 万，万一出事并不够用，大家可以加一份驾乘险，价格也比较实惠。
② 驾乘险和意外险有什么区别？
驾乘险的全名就是驾乘意外险，跟意外险是一家，不过保障上有所差异，运用场景也不相同。
相比驾乘险，综合意外险的保障范围更广，车外发生的意外也可以保，比如意外摔倒、不小心被烫伤等。
但是对车主来说，你不能保证车上每个人都有意外险，所以买一份驾乘险也非常有必要。
写在最后
道路千万条，安全第一条，行车不规范，亲人两行泪。要想开车不出事，首先就得遵守交通规则。
据统计，全国每年要发生 9 万起交通事故，其中死亡人数每年超 10 万，每 6 分钟就有 1 人死于交通事故。
在这样的意外面前，每个人都是一粒沉沙，无力且无助。希望每个人都有保障，让彼此更心安。