【身故责任测试题】答案、中奖名单、以及一点感慨
每周五，5道题，欢迎来挑战、拿奖品
【第3期】身故责任测试题2020.12.18
1、买了不含身故的重疾险，下面哪种保险一定要有？
A、意外险
B、医疗险
C、寿险
D、年金险
正确答案：C
答案讲解：
送分题，不明白看这篇复习：
2、下列哪种寿险杠杆最高？
A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全寿险
D、增额终身寿险
正确答案：A
答案讲解：
答这道题，需要了解两个知识点：
1）什么是「杠杆」？
简单的说，就是用「较少的保费」撬动「较大的保额」。比如下面张三的配置，用每年640元，撬动了50万的保额，这就叫杠杆。
更多关于杠杆的知识点，复习这篇：
2）不同类型的寿险各自的特点。
【定期寿险】大部分为消费型，保障时间短，价格最便宜
【终身寿险】保障时间终身，价格高，适合做资产传承规划
【两全寿险】除了身故责任，满期也可获得满期金，因此也比单纯的定期寿险贵
【增额终身寿险】要么是较贵的「有杠杆」终身寿，要么干脆是「超低杠杆」储蓄类产品
所以，有杠杆，并且杠杆最高的，就是定期寿险。
相关的知识点在以下两篇：
2020年10月，法外狂徒张三进行了保险配置，方案如下，之后每年保障不变。
注：达尔3号不含身故
3、2022年，张三32岁，因为长时间加班，回家路上不小心掉沟里，摔断了一条腿，后被认定为9级伤残，他能获得多少赔偿？
A、0万
B、10万
C、50万
D、100万
正确答案：整段垮掉……应该是20万，选B的算对，因为理解出题意图了。
答案讲解：
根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》，人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。
与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。
so第九级是20%。
我和飞飞自罚面壁。可惜也没人指出
。
不过能选B，方向就没错了，这个比例大家也没必要背。
所以买意外险，有意外伤残这个责任是很重要的。
有人考虑到了是否涉及重疾险理赔，思路也很好。只不过摔断腿到9级伤残这个程度，并没有达到达尔文3号的理赔标准。
我们扩展一下：
如果张三意外程度更严重，导致「单个肢体缺失」，满足以下定义，
那这就符合达尔文3号的中症定义了，重疾险可以赔付50*60%=30万。
此时伤残差不多就是6级了。
4、如果张三40岁时，不幸确诊肺癌晚期，半年后不治身亡，一共可以获得多少赔偿？（注：达尔文3号60岁前重疾额外赔付80%保额）
A、50万
B、100万
C、140万
D、250万
正确答案：C
答案讲解：
张三先是患肺癌，属于重疾，又在60岁之前，那么重疾理赔
50*（1+80%）=90万
张三去世获得定期寿理赔50万，
90+50=140万
5、如果张三61岁时因意外身故，可以获得多少赔偿？
A、0万
B、50万
C、100万
D、150万
正确答案：B
答案讲解：
首先，达尔文3号没选身故责任，是没有身故赔偿金的。有人说要考虑现金价值。没毛病，但是那个叫退保，不叫身故赔偿。可以回到第一题的文章链接再看一下。
定期寿保到60岁，61岁时合同已经结束。
百万医疗是住院报销。
只有意外险可以赔付意外身故。
至于61岁还能不能买到锦慧保的问题，特别在题干强调「每年保障相同」就是张三61岁还有同样保障意外险的意思。
最后总结一下：
已经出了3次题了，不知道大家有什么感受没有。
如果你稍微留意一下，再结合我们的「翻车」现场，就会发现：
只要前提条件稍微变化一点，能赔不能赔、赔多少？结论就可能发生很大的变化。
所以，保险的实操性，是非常复杂的，如果我们忽略了一些因素，或者干脆就不知道某个知识点，
那么「我们以为的理赔」，就会和「实际产生的理赔」，产生巨大的出入。
我认为，一方面，大家真的有必要多了解一些保险的知识，它会影响我们「买不买，怎么买」的选择；
另一方面，我们要正面面对「我对保险的认知一定有边界」这件事。销售误导这件事，客观存在，但也确实有一些纠纷，是来自于误解。
行业污名化也就罢了，影响我们自己正确利用保险，才是最大的损失。