定期重疾险齐下架，适合入手的重疾险还有哪些？

7月初，国富人寿嘉和保下架“保至70岁、附加身故责任”和“保至终身、不附加身故责任”的两大经典版本，只保留保至终身、且捆绑身故计划形态。

7月底，复星联合六六六重疾险、妈咪保贝少儿重疾险同时调整部分年龄段最高保额......

前几天，信泰保险又一口气下架了包括达尔文3号和超级玛丽系列在内的4款产品保至70岁版本。

这就意味着这几款热门重疾险以后也只能选择保终身了。

另一款奶爸一直推荐的多次赔付型重疾险——光大永明嘉多保也将在9月底彻底成为历史。

今天奶爸就借着这个机会跟大家谈谈，这些热门的定期重疾险下架后适合入手的重疾险还有哪些？

• 配置重疾险的基本逻辑

• 热门单次赔付重疾险哪些值得买？

• 热门多次赔付重疾险哪些值得买？

• 奶爸总结

01

配置重疾险的基本逻辑

很多朋友都会纠结重疾险到底有没有必要买。

奶爸认为，与其纠结要不要买，倒不如想想，万一罹患重大疾病，我们能依靠谁？

买一份重疾险，当被保人患有约定的疾病时，保险公司会一次性赔付合同约定的保险金额。

重疾险虽然不能为我们杜绝患病的可能，但可以让我们拥有被治愈的可能。

重疾险受关注度高、竞争非常激烈，因而产品的更新迭代速度非常快。

许多保险公司已经把产品做到近乎极致的程度，但卖得好的产品也有可能上架不久就下架。

就好比奶爸在开篇提到的那几款优秀的重疾险。

这几款产品，即使只选择保到70岁，保障责任也极具竞争力，相比保终身的产品，同样的保额每年还能省好几千块，性价比非常之高。

虽然定期版本的重疾险性价比较高，但定期毕竟是短期的保障策略。

那么，接下来奶爸就给大家分享一下重疾险应该如何配置为好。

1、定期重疾做高保额，终身重疾做好医疗保障

定期重疾险的保障期限一般选择保到60、70周岁，覆盖被保人一生的重大责任期。

因此，选择定期重疾时，一定要把保额做高。

而终身重疾，从投保开始到生命结束之前，都拥有一份稳当的大病保障。

人的一生无法保证自己永不生病，因此，如果在购买终身重疾时把保障做全是最好的。

2、假如偏好多次赔付，建议附加癌症或心血管二次赔

多次赔付的重疾险是在单次赔付的储蓄型重疾险的基础上，增加重大疾病的多次赔付。

也就是说，首次重疾赔付之后合同还有效，一定间隔期后发生不同的重疾，可以获得再次赔付。

另外，大部分多次赔付重疾险，产品设计为重大疾病分组，同一组疾病，赔付过一次后，则整组的疾病保障都失效。

奶爸更建议是在单次赔付重疾的基础上，附加癌症二次赔或心血管二次赔。

3、假如身故保障很贵，建议不要附加

虽然很多重疾险自带身故保障，但也有部分产品可以单独附加。

很多时候，附加了身故保障的重疾险产品相对来说会贵不少。

像这种情况奶爸更建议把重疾险的保额做高一点，另外再配置一款寿险。

4、重疾新规虽有调整，但该买还是得买

银保监会在今年3月份时发布了“重疾险新规”的意见稿，而后又更正了一次，于七月份停止了意见收集。

未来的重疾险产品会变成什么样，现在还不能完全确定。

但风险不等人，如果当下的产品已经符合你的需求，尽早投保为好，最多可以留部分需求等新规下的产品。

关于新规，奶爸之前已经写了一篇文章，有兴趣的朋友可以一看：重疾定义新规征求意见马上结束，现在买，还是再等等？

02 

热门单次赔付重疾险哪些值得买？

话不多说，直接上图：

（热门单次赔付重疾险对比分析）

虽然达尔文3号及超级玛丽系列保至70岁的版本下架了，但这几款产品保终身版本仍然是重疾险中的领先者。

从保障方面来说，达尔文3号和超级玛丽3号Max在60岁前确诊重疾，可以额外赔付80%，几乎相当于赠送了一个保至60岁的定期重疾险。

其中，超级玛丽3号Max更侧重于中症、轻症的额外赔付，60岁前确诊中症额外赔付15%、确诊中症额外赔10%，在对比的几款产品中，赔付比例是最高的。

而达尔文3号则将重点放在二次赔付上，包括中度脑中风额外赔付1次、极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔、3种心血管疾病二次赔。

购买达尔文3号且附加癌症二次赔付后，癌症的保障会更加全面。

超级玛丽2号Max的赔付比例与达尔文3号及超级玛丽3号Max相差无几，但其亮点在于轻症保障中包含了原位癌额外赔付一次。

而且超级玛丽2号Max的健康告知相对宽松，常见的甲状腺结节跟乳腺结节在治愈半年后都是可以以标准体承保的。

已经看好这几款产品的朋友，一定要抓紧机会尽快入手。

另外，我们再来看看康惠保2.0和无忧人生2020。

康惠保2.0这款产品现今还可选保至70岁版本或保终身版本，这对于追求定期的朋友来说是个不错的选择。

但是它的等待期有180天，相比其余几款产品等待的时间更长。

在保障方面，康惠保2.0包含了100种重疾，且在60岁前确诊重疾，额外赔付60%基本保额。

虽然比不过达尔文3号和超级玛丽3号Max，但赔付比例相对不错。

值得一提的是，它的轻症有48种，不分组递增赔付3次，依次赔付40%/45%/50%基本保额，无间隔期。相对来说，赔付的保额也不低。

另外，康惠保2.0还有前症保障，如患12种前症之一，就可以赔付15%的基本保额。

而无忧人生2020在这几款热门的单次赔付重疾险中，整体的赔付比例是处于上游水平的。

尤其是它的轻症赔付比例是递增的，依次赔付45%/50%/55%。

而且对于儿童而言，还有18种少儿特定重疾额外赔的保障。

整体而言，无忧人生2020的保障内容实用性很强，保费较低，不管是大人还是小孩都适合。

03 

热门多次赔付重疾险哪些值得买？

医疗技术日新月异、人均寿命越来长，多次赔付的重疾险也得到越来越多人的认可。

奶爸对比之后，挑选了以下几款，供大家参考。

（热门多次赔付重疾险对比分析）

从保障上看，守卫者3号的重疾保障比较全面，涵盖了125种重疾且不分组赔付2次。

加之它的保障里还自带少儿特疾的保障，对少儿高发重疾的覆盖也很全面。

另外，守卫者3号还涵盖了新冠肺炎的保障。

完美人生守护（典藏版）这款产品的重疾分组赔付6次，获赔概率提高不少，同时还可以很好解决单次赔付后续保障缺失的问题。

另外，值得一提的是，这款产品不仅赔付次数多，而且赔付的比例也很高，重疾赔付比例最高可达200%。

而且这款产品还可以附加多种特定疾病赔付，保障更加全面。

在保费方面，完美人生守护（典藏版）是对比的几款产品种价格较低的，非常适合追求性价比的朋友选择。

如意人生守护（典藏版）与完美人生守护（典藏版）一样，是一款可分组赔付6次的重疾险，而且还可以附加60岁前确诊额外赔50%，重疾保额非常高。

而且这款产品的中症和轻症赔付比例分别为65%和50%，在这三款产品中赔付比例最高。

加之如意人生守护（典藏版）不同部位的原位癌最多可以赔付3次，保障非常实用。

而嘉多保这款产品也是可分组赔付6次的重疾险，还可以附加3次癌症赔付，在赔付的次数方面已经不需要再担心。

加之嘉多保在50岁前投保，前10年重疾可以赔付120%保额。

另外，光大永明这家保险公司的实力毋庸置疑。

如果更倾向于选择大品牌的产品，而且又注重性价比，嘉多保可以重点关注。

不过，奶爸前面也提到，9月30日24点，嘉多保也要下架了。

如果想要入手的朋友把握好机会。

04

奶爸总结

综合来看，多次赔付的重疾险能为被保人提供更全面的保障，但保费相对来说会偏贵。

适合预算充足的朋友选择。

对于大部分人来说，奶爸建议优先把基础保障做好，把保额做高。

比如可以选择购买单次赔付重疾险，附加癌症或心血管二次赔付的策略，保障也比较全面。

而预算有限的朋友，定期版本的重疾险也是不错的选择。

但它毕竟是短期的保障策略，长远来看，做好终身保障才更安心。