商保能替代社保吗？不能。那还买商业保险干嘛？

如果你和我一样，是一名多年保险从业者，你会发现「我有社保，用不着商业保险」，是很多客户拒绝保险最好的理由。

客户讲这句话的时候，他们就像是法庭上善辩的律师，发现了足以改变案件结局的关键线索，大声说完，还带那么一丝得意的神情：嘿嘿，没想到吧。

对面的人，如果此时满眼崇拜的双手抱在胸前，仰头45度极度夸张的赞美：哇哦~你居然有社保耶！真的好厉害，好厉害哦... ...你一定是在看台剧。

实际情况则是这样的：业务员会说，哦，现在谁没有社保啊，街头小贩甚至是捡废品的都有社保啊，这有什么值得骄傲的吗？

说完，业务员会用修长的手指戳着桌面，神情不屑，用孔乙己教别人「回」字四种写法的语气，反问客户：你知道社保七不报吗？你知道社保九没有吗？

其实啊，好多客户和部分业务员都没有真正的理解社保和商保的意义，他们习惯性的做对比，并剖析优劣，完全是为了自己不想买或想卖的立场而己。

说实话，商业保险是永远取代不了社保的。但即便如此，光有社保还是远远不够的。社保加商保，生活才能更美好。

有一位优秀的保险从业者，他把今年1月到6月，出现在朋友圈里的所有某某筹做了记录，整整50条啊！还把相关数据提取作了数据分析。

这份数据让无数人看的大跌眼镜，原来事实和自己的认知之间，还存在这么大的鸿沟：

1、参与众筹的，疾病比意外比例高，40岁以下的占多半，正符合「重疾年轻化」的趋势，给孩子的众筹甚至占了1/5！

2、捐款的多数都是患者熟人，要么就是同地区；而捐款数额多少，取决于这个人的人脉及身边人的经济水平；单笔捐款最常见的数额是200元以下！

3、患病后愿意舍弃卖车卖房的，是平均年龄24岁的青年父母；平均年龄在34岁的父母则很少做出孤注一掷的决定，毕竟他们肩上的责任和压力更重！

4、筹款文章中出现最多的句子：平时身体很好、万万没想到、已经花了****元、现在一天就需要****元治疗费用、无力承担、上有老下有小、请帮帮我！

5、无社保无商保的人占比不到1/3，但是有社保无商保的人占比接近2/3！那些认为自己有社保不需要商保的人，才是轻松筹人数最多的使用者！

6、常见的众筹疾病包括癌症、心脑血管疾病、白血病、终末期肾病等等，这些疾病，任意保险公司的重疾险（哪怕只保25种）都能理赔！

看完这份数据，请谈谈你的感想？既然用不着商业保险，为什么还要在网上筹款呢？既然有社保就够了，为什么各种筹款最多的就是有社保无商保的人呢？

社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业(雇主)或社区、以及国家三方共同筹资，建立的保险基金。

更是一种因劳动者因年老、工伤、疾病、生育、死亡、失业、死亡等原因，给予劳动者本人或直系亲戚物质帮助的一种社会保障制度。

它具有保障劳动者基本生活、维护社会安定和促进经济发展的作用。你可以理解为这是国家提供的福利，是一种有利于民的基金或制度。

社会保险包括哪些方面：生育保险、工伤保险、失业保险、养老保险、医疗保险。（还有一金，指的是住房公积金）

商业保险是指投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于合同约定的可能发生的事故或因其造成的损失承担赔偿保险金责任的责任。

或者是当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

它同样可以起到保障生活条件、促进经济发展的作用。你可以理解为这是保险公司发起的一项制度，一种你可以自由选择或量身定做的商业服务。

我国以前的保障体系是公费医疗、国家养老。咱们人口多，越来越多的人进入公费医疗体系，老龄化加快，退休人员增多，国家负担越来越重，改革保障体系已经势在必行。

后来，国家全包的公费医疗体系逐步变成国家和个人共同承担的保障体系。没办法，想要丰衣足食，只能靠自己打拼。社保，保而不包。这么多的人口，即使想包，可臣妾做不到啊。

而商业保险，正是社保有效的补充。社保存在的短板，或者有待提升的地方，正是商业保险的强项，也可以说是商保的价值所在。

所以，别再拿社保和商保PK、对比了，它俩并非水火不容、一山难容二虎，而是你耕田来我织衣、相辅相成的。把它俩比作两口子或兄弟俩都不为过。

作为成年人，你肯定明白这么个道理：只有小孩子才做选择题。像我们这种时常焦虑的中年人，肯定会毫不犹豫的选择：我全都要！

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