解析《如意宝》，被忽略的全能保险
如果把泰康的产品比喻成动物，那《全能宝贝》就是安心呵护孩子的袋鼠，《鑫享人生》就是低调温和却又实力惊人的大象，《全能保》就是无所不能而又霸气的丛林王者狮子，还有《健康百分百》多种技能于一身又雍容华贵的天空王者老鹰，而《康逸人生》就成为了集静态与动态的美感于一身的猎豹。
今天要谈到的一种产品，哦不，动物，体形没有那么大，是一款特别容易被忽视的小险种《如意宝》。‘麻雀虽小，五脏俱全’用来形容《如意宝》那是再适合不过。看起来不起眼，其实保障特别全面。
我家宝贝出生后，先给他做了一份小额的医疗险，就选择了《如意宝》综合保障计划。年交保费458元。（0-5周岁宝宝风险系数高，所以0-5周岁的保费偏高一些，6岁之后能便宜200多，一年只需要交200多一点）
今年8月底到9月，宝贝因为病毒性感冒住院，先是在一家医院治疗了8天左右。后来又因为其他病症去了第二家医院住了10多天，终于治好了。
理赔的手续很好得到，只是病历需要10到15天才能打印出来，在理赔资料集齐后，我交给了保险公司。
2天后，理赔款就下来了。
虽然在住院期间，花费了我不少银两。不过后期算了一下，去掉社保报销的，再去掉《如意宝》报销后的，实际花费的，特别少。
当时有人对我说，保险买这么早干嘛，以后有更好的产品再买多好。幸亏我没听他的。《如意宝》的表现，已经足够好了。年交400多，报了1700多，还要多好？
今天就在这里解析一下，这款《如意宝》到底有多好。
一份保险，多项保险责任
《如意宝》综合保障计划分为多项保险责任，可以自由组合。
平时可以单独投保，也可以附加在其他主险上面。
《如意宝》主要分为以下几种责任
意外伤害（身价险，又称1宝）
意外伤害医疗（意外门诊，又称2宝）
住院费用医疗（住院报销，又称3宝）
住院津贴医疗（住院津贴）
手术津贴医疗（手术津贴）
《如意宝》系列，最常见的组合就是 意外伤害 + 意外伤害医疗 + 住院费用医疗，又被称作为《如意三宝》，其他两项颇为冷门，如果想要附加也是可以补充上的。
无论怎样组合，必须要有 意外伤害（1宝），才能再搭配其他保险责任。意外伤害（1宝），在单独购买的时候是作为主险的，必须要有才行。
意外伤害（1宝）+ 意外伤害医疗（2宝），可以
意外伤害（1宝）+ 住院费用医疗（3宝），可以
意外伤害医疗（2保） + 住院费用医疗（3宝），不可以
一份责任一份赔，对号理赔不迷糊
《如意宝》系列产品的保险责任是什么呢？听名字差不多，理赔时会不会犯迷糊？
意外伤害：指的是因为意外造成的 身故、高残、烧伤 这三种结果。
根据不同场景，能够实现 多倍赔付 功能。
普通的意外伤害（身故、高残、烧伤）按保额赔付，比如5万；
水、陆交通工具造成的意外伤害，按2倍保额赔付，赔付10万；
航空交通工具造成的意外伤害，按3倍保额赔付，赔付15万；
意外伤害医疗：指的是因为意外伤害造成的医疗费用，大多为门诊。
比如掉到沟里摔伤、不小心被火烧伤、踩到尖锐物体被扎伤、逛街遇到疯狗被咬伤、骑着电车赶路被撞伤等多种意外。
必须是因为 意外 造成的、所花费的医疗费用才能报销。
住院费用医疗：住院期间所花费的医疗费用报销，分为80%和60%两种。
报销方式与社保不冲突，社保医保报销后的剩余，交给保险公司报销。
如果在投保时没有附加此项内容，若发生住院，无法报销。
多项责任同时保，保费不要太便宜
在此列出所有年龄段应交保费（如意三宝），意外伤害（以5万基础保额、1类职业计算）、意外伤害医疗（以每年3000元额度计算）、住院费用医疗（以每年5000元额度、60%报销比例计算）。
0到5周岁，每年交费：510元
6到17周岁：每年交费：290元
18到29周岁：每年交费：300元
30到39周岁：每年交费：360元
40到49周岁：每年交费：430元
50到59周岁：每年交费：510元
60到64周岁：每年交费：560元
家庭经济特别差的，可以考虑这么一款综合保障计划。一些意外险所保障的10多万，《如意宝》的多倍赔付也能够达到这个额度。而且日常生活中不能避免的意外伤害花费，或者因疾病造成的住院花销，都能够报销。
而且这种报销并不是报销完就合同失效的，它有一个年度额度，只要没有达到这个报销的额度，也就是说可以多次报销。
全能宝贝如意宝，搭配效果太美好
《如意宝》的设定应该是作为保障缺口补充而存在的，比如说一些重疾险，把大病和基本的身价保障都保障了。可是一些小病、小意外的花费怎么办？或者因为年龄大了，身价保障的额度有点低怎么办？这些小担忧就可以用《如意宝》来解决，让保障更圆满。
比如主打重疾保障的《健康百分百》《康逸人生》，再搭配上《如意宝》，不仅能在大病时得到一笔提前给付的巨额医疗费，在小意外和小疾病方面也能得到来自保险公司的报销，大病小病都有保障，生活更安心。
这段时间比较火的产品《全能宝贝》和《如意宝》搭配的话，那效果就更好了。特别是住院方面，在社保报销完之后，不仅仅可以得到《如意宝》的额度报销，还能按天结算住院津贴。某些情况下得到的理赔款比实际的花费还要多。
如果我家宝贝住院之前就投保了《全能宝贝》，那么再加上这接近20天的日额津贴，除去实际花费的医疗费，还能剩余几千块钱。没办法，可惜宝贝住院的时候，这款产品才刚出来。
别差那俩钱，住院费用一定要
前段时间去医院，帮一位同事办理赔。客户也投保了《如意宝》，孩子因为重感冒住院了。我查看了他手机上的‘泰康人寿’上面的保单信息，发现他居然没有附加 住院费用报销这一块保障，因此无法报销。
《如意宝》的年交保费，3种基本保障都算上的话，住院费用医疗（3宝）占大头。这一项的费用，有时候就比意外伤害（1宝）和意外伤害医疗（2宝）加起来还要多。
为什么这一块的保费要比较高呢？因为太高发，太常见了，理赔的机率太大了。按我的理解，没有住院费用医疗的《如意宝》，还不如不办。虽然有一个身价，也只能死了/烧伤/高残了才能赔，另一个责任意外造成的门诊花费可报销，可门诊你花费再多该花几个钱。
《如意三宝》全部都上足了，才会更有效果。无论门诊或是住院，生活中常见的小意外小风险都是可以报的，而且理赔的速度特别快。这样的保障才贴心嘛。
据不完全统计，《如意宝》产品理赔时，客户所提供的资料都能绕地球好几圈了。花几百块钱，为自己的生活添上一份最接地气的保障，麻雀虽小，五脏俱全。
《如意宝》综合保障计划，您的小投入保障最明智的选择。
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