【案例】Bofi：以房地产互联网金融平台的业务模式

伴随着此前《互联网金融指导意见》的出台，在全国各大智库中率先出版“互联网”智库系列图书，本文摘选自详解“互联网+”系列丛书的金融著作——《互联网+普惠金融：新金融时代》(www.100ec.cn/zt/hlwhpjr/)。据目前全国新华书店、机场中信书店，天猫、京东、当当、亚马逊中国、苏宁易购、淘宝、微店、拍拍各大O2O渠道全线热销中，位居畅销书排行榜前列。以下是本书典型案例之“Bofi”抢先试读：

　　兴业证券报告显示，Bofi成立于1999年，2000年开业;以线上线下结合、线上为主的方式开展负债、资产业务，背后以互联网平台和技术为支持，从而实现快速、有效 地满足客户需求。Bofi最初以房地产抵押贷款为主，主要是面向居民的住房按揭贷款，后来逐渐拓展到汽车消费贷款、保理业务。在保持风险可控的前提下，开 始向其他领域扩展。

　　业务模式与财务分析

　　针对互联网和移动互联网的兴起，以线上线下结合、线上为主的方式开展负债、资产业务，背后以互联网平台和技术为支持，从而实现快速、有效地满足客户需求。

　　负债端，Bofi 主要以互联网+手机App+借记卡形式，凭借有吸引力的利率和较少的收费来吸收存款；Bofi在负债端采取线上与线下相结合的方式。线上针对客户群体特 点，提供有针对性的产品，并以有吸引力的利率、较少的收费项目吸引目标群体；线下，则与包括连锁超市等结成合作伙伴，通过提供快捷的支付方式等，吸引此类 客户。

　　资产端，主要是通过互联网发放居民住房抵押贷款，获取安全性高又稳定的利息收入和服务费。

　　贷款端：从风险较低的居民按揭起步，向汽车贷款、中小企业贷款延伸Bofi的贷款发放依然是以线上、线下相结合的方式。

　　存款业务

　 　在存款业务方面，BOFI充分利用了互联网营销手段以及与第三方渠道积极合作，存款额一直在稳步上升，2013年的存款总额大约是20亿美元，其中定期 存款约占50%，活期和储蓄存款约占50%，账户数量以每年大约10%的速度增长，目前约为3万5千个账户。本案例出选自出版的”互联网+“智库系列丛书金融版《互联网+普惠金融：新金融时代》。