买保险的正确思路是什么？有哪些注意事项？

买保险前，我们每个人都应该理清自己的思路，不然的话，就会摸不清方向，很可能买了不适合自己的产品。接下来我们聊聊，买保险前必须知道的事。

根据经验，我整理了4个买保险的正确思路和建议，供大家参考：

01

为什么买保险

大家有没有想过这个问题，我们为什么要买保险？买保险是为了解决什么问题呢？这个问题，看似没有水平，但实际上很多人都没有搞明白保险到底有什么作用。如果不清楚自己买保险是用来解决什么问题的，就很难买到对的保险，我就遇到过很多盲目买保险的案例：有的人看身边人都买了，自己也跟着买一份；有的人碍于“面子”，买了人情单；有的人只买了理财产品而没有保障类型的产品；有的人为了帮助做保险的亲朋好友完成业绩……等等。

买了不适合自己的保险，实际上相当于白花钱。如果你想买到适合自己的保险，那么，我建议你先想清楚自己到底为什么要买保险？

是不是有这些担忧：

1、 担心身患大病后，拿不出几十万、甚至上百万医疗费？

2、 担心身患大病后，无法工作，导致家庭财务危机？

3、 担心家里的经济支柱倒下，房贷车贷、孩子的教育，赡养父母等问题，无法解决？

4、 担心意外，转移意外风险？

5、 担心社保报销比例太低，希望100%报销自费药、进口药等？

6、 没有合适的理财渠道，希望通过保险获得稳健收益？

7、 担心自己的养老问题？

8、 担心资产传承问题，征收遗产税问题等？

每个人担心的事情不一样，不同的问题对应不同的保险解决方案，所以，在买保险前，一定要想清楚自己为什么买保险。如果疏忽大意，或者盲目跟风，可能会买了不适合自己的产品，后续退保还会有不少损失。

02

给谁买保险？

如果我们资金充足，当然是要给全家人都配置合适保险的。如果预算有限，建议要有一个“轻重缓急”，先给大人，尤其是家庭经济支柱配置好保险。

为什么这样建议呢？保险本来是一种转移风险的工具。从经济的角度考虑，如果孩子在没有保险的情况下出险，父母尚可以应对；一旦父母在没有保险的情况下出险，孩子基本没有抵御能力。因此，父母才是孩子最基本、最重要的依靠和保障。如果父母由于罹患重疾没办法继续工作或者父母身故，孩子可以通过保险理赔得到至少几十万元的理赔款，从而能生存下去并能继续接受良好的教育。对于家庭来讲，大人的健康和平安才是孩子健康成长的前提，所以建议买保险先大人，后小孩。

03

准备拿多少钱买？

对于普通人来说，他们除了要考虑每天的日常开支以外，还要考虑养车、养房、养娃，如果还能有多余的钱买保险，已经很不容易了。那么，到底要拿多少钱买保险才合适呢？我的建议是我们买保险应以不降低目前的生活水平为准，将来万一出现风险，靠保险理赔起码能保障将来的生活水平。

保费预算一般建议在年收入的10%左右，重疾险保额建议是年收入的3-5倍，当然这个不是一个硬性指标，可以根据自己的家庭情况来适当调整。

04

健康状况如何？

很多人以为自己想买保险，会有很多保险业务员求着自己买保险，然而事实不是。比如甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、乙肝等，虽然不是什么大病，却会影响我们购买保险。买保险严格的说是申请保险， 因为买保险是需要符合一定的条件的。有的人说：“我的身体很健康，没得过什么病，也没有住院病史，为什么我投保重疾险却被拒绝了呢？”他们百思而不得其解。

保险公司会根据我们的身体健康状况、生活习惯（如吸烟情况）等来评估风险高低，风险高的有可能加费或者拒保，风险低的可以正常承保，只有这样，保险公司才能稳健地运营。

同时，保险公司还会考虑我们的年龄、职业、收入、体重、家族病史、投保历史等等因素来决定是否承保。

所以在买保险前，一定要清楚，这些因素都会影响我们是否可以购买到心仪的保险。