大家学无忧学平险保障好不好?值得买吗?全面测评

近日,大家财险新推出了一款针对3-25岁学生的学平险——学无忧学平险。

它最大的亮点在于,保障非常全面,是一款涵盖意外险+小额医疗险+重疾险的全面型产品;此外,还扩展了法定传染病、疫苗预约接种等相关责任。

话不多说,深蓝君就带着大家,一起来深入了解一下这款产品。

主要内容如下:

  • 大家学无忧学平险,谁可以买?

  • 大家学无忧学平险,保什么?

  • 大家学无忧学平险,有什么优缺点?

  • 大家学无忧学平险,性价比怎么样?

一、大家学无忧学平险,谁可以买?

我们先来看一下投保规则:

  • 投保年龄:3-25周岁

  • 保障期间:1年

  • 缴费期间:1年

  • 等待期:疾病身故90天;疾病医疗、少儿特疾、法定传染病身故30天;意外、预防接种疫苗无等待期

  • 最早生效时间:投保后次日零时

  • 健康告知:有

可以看到,大家学无忧学平险是一款针对3-25岁学生的学平险,交一年保一年。

如果投保这款产品,需要进行3条健康告知,具体如下:

接着,我们来了解一下它的保障。

二、大家学无忧学平险,保什么?

具体如下:

注:18-25岁人群,仅能投保经济型。

可以看到,这款产品一共有4个版本:经济型、普惠型、全面型、尊贵型。

它的保障责任也非常丰富,且因版本的不同而有着较大的差别。

下面,我们来解析一下部分保障:

(1)住院医疗

按照不同版本,住院医疗保额分别为1万、5万、8万和10万。

等待期后因疾病导致住院所产生的社保内的医疗费用,免赔100元,普惠型、全面型、尊贵型版本,按照以下条件分级报销:

  • 100元以上-1000元部分:50%

  • 1000元以上-5000元部分:60%

  • 5000元以上-1万元部分:70%

  • 1万元-3万元部分:80%

  • 3万元以上部分:90%

如果投保的是经济型,则1万元以上部分,报销80%费用。

此外,如果投保了尊贵型,还能按照50元/天给付住院津贴,单次最高给付90天,累计不超过180天。

(2)特药医疗

大家学无忧学平险,保障了10种特定疾病,因治疗这些疾病实际发生的特种药品费用,也能得到报销。

保障的10种特定疾病如下:

治疗白血病的靶向药:达希纳,200mg规格的每盒费用约32000元,一盒有120粒药物。一粒药的费用约267元,一盒药只能吃30天。

长期服用下来,压力可想而知。

虽然目前它已经被纳入了医保范围内,但报销的力度依然有限。

而大家学无忧学平险,扩展了这一责任。不幸得了这10种特疾,只要是保障范围内的药物费用,0免赔,经过社保,100%报销,未经过社保,60%报销,最高能报销200万。

(3)法定传染病

新冠疫情持续肆虐,这让我们愈发地感受到传染病的危害之大。

殊不知,在那么多种危害人体生病和健康的传染病中,新冠病毒仅仅是冰山一角......

我们虽然无法确保自己永远不会感染传染病,但如果传染病也能保障,总归是多了一份安心。

在大家学无忧学平险这款产品中,无论是确诊法定传染病不幸身故还是伤残,都能赔付一笔保险金。

此外,因治疗传染病所产生的社保范围内的医疗费用,也能得到报销,最高能报销1万元。

它的报销条件与住院医疗一致,这里就不再重复了。

不过,要注意一点,如果投保了普惠型版本,保险公司仅保障法定传染病导致的身故或伤残;如果投保的是经济型版本,则不保障法定传染病身故、伤残及医疗。

(4)疫苗预防接种

小孩子身体抵抗力不如大人,又需要接种各种各样的疫苗。

要是因疫苗接种出现不良反应需要治疗,所产生的社保内的费用,减去100元的免赔额后,100%报销,最高能报销1万元。

此外,针对疫苗预防接种,保险公司还拓展了身故/伤残及失效医疗责任。

因疫苗预防接种导致身故或伤残,保险公司将一次性赔付一笔保险金。

如果完成了疫苗接种,且在疫苗有效期间内依旧患疫苗所预防的疾病,治疗疾病所产生的社保内费用,减去100元的免赔额后,100%报销,最高能报销1万元。

同样地,如果投保的是普惠型版本,保险公司仅保障疫苗预防接种导致的身故或伤残;如果投保了经济型版本,则不保障预防疫苗接种身故、伤残及医疗。

三、大家学无忧学平险,有什么优缺点?

优点:

(1)保障全面

大家学无忧学平险是一款涵盖了意外险+小额医疗险+重疾险的全面型保险产品,责任非常丰富,不仅保障了基础的意外医疗、住院医疗、意外身故/伤残,而且保障了法定传染病和疫苗预防接种。

可以说,几乎覆盖了生活中可能遇到的各种情况,保障十分到位。

(2)疾病或意外导致的身故或伤残,也能赔

大家学无忧学平险,无论是疾病还是意外导致的身故或伤残,保险公司都能赔付一笔保险金。

(3)增值服务丰富且实用

大家学无忧学平险的增值服务非常丰富,有少儿特药服务、开药问诊、全网专家推送、预约挂号、极速问诊、疾病库、健康资讯、健康讲堂、医学百科共9项,实用性也很不错。

比如:

  • 开药问诊:生病不便出门,可在微信服务公众号“微家关爱”进行问诊服务,开具处方后可直接支付药费并配送到家。

  • 预约挂号:生病需要就医,可在“微家关爱”上进行预约挂号。

  • 极速问诊:患者填写病情后,3 分钟内接诊,并与接诊医师进行一对一沟通。

  • 少儿特药服务:确诊10种特疾,需要用药治疗,可申请预约购药、支付购药及用药指导等服务。

不足:

(1)住院医疗报销力度小

市场上大部分的学平险,住院医疗经过社保报销的部分,能赔付100%费用。

相比之下,这款产品的住院医疗费用,无论是否经过社保报销,都需要按照梯度进行报销,最高仅报销90%,报销力度明显不如市场标准。

最后,我们来看一下这款产品的性价比究竟怎么样。

四、大家学无忧学平险,性价比怎么样?

我们将它跟几款产品对比看看:

直接说结论:

与其他几款学平险相比,大家学无忧学平险(普惠型)保障还算全面,多了一项重疾责任,但住院医疗报销力度小,拉低了性价比,整体性价比不如同等价位的小飞侠学平险(计划一)。

希望报销条件更好的朋友,可以考虑其他几款产品:

  • 如果看重药品报销:可以考虑超级卫士少儿保险,乙类药自费部分及自费药也能报销。

  • 如果追求高性价比:可以考虑国寿财学平险2021,最低100元就可以保一整年,保障也够用。

  • 如果追求保障全面:可以考虑小飞侠学平险,一年仅需200元,可以基本覆盖孩子成长过程中会遇到的风险,非常适合给3岁以上的少儿购买。

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