一场病砸进130万，中产家庭的告诫：千万别乱买保险！

前两天知乎有个热议话题：

「你的存款，够住几晚的ICU？」

大家纷纷计算着自己的存款，好一点的能撑个十天半月，大部分维持在一周，最惨的只够半天ICU。

不少人边算边感慨，真到那时，干脆就放弃治疗。

不知从何时起，#年轻人患癌#、#存款够住几晚的ICU#、……

原以为这些在网络上才会讨论的话题，竟然离我们的现实生活如此之近。

前几天在高中同学群，出现了一条xx筹的消息，开始以为是群发消息，晚上仔细一看才发现我们眼中，身体健硕、生活不错、儿女双全的高中班长。

上有四老，下有二小，妻子全职的家庭顶梁柱，突然倒下了。

事情的起因是这样的：

一次和客户的商业洽谈酒局上，班长突然腹部剧烈疼痛，紧急之下被送到医院，确诊胰腺癌。

在ICU抢救了大概一周，每天2万多的费用如流水一般。看着全身插满管子的班长，和我们昔日健硕的印象早就判若两人。

当天晚上，同学群举行了募捐。

事后，我向班长的妻子打听才得知，虽然感激筹款，但面对癌症治疗这个无底洞，简直是杯水车薪。

住院大半个月来，天天收到医生的催款单，前前后后已经花费了40多万。医生给出的后续建议，恐怕还需要100万的治疗费。

双眼布满血丝的班长妻子，最近已经开始张罗着卖车卖房。

有时候，我们常常会受到心灵深处的拷问：

「如果亲人躺在ICU，一天要消耗几万块，你会选择治疗，还是放弃？」

前者，倾家荡产；后者，人言可畏。

把这件事儿说给身边朋友，很多人都提出了质疑，这样一个中年男人，难道连医保都没有吗？

答案当然是有。

但是在面对癌症治疗时，自费药、进口药、ICU特殊治疗，很多都不在医保范围内，甚至由于高额的治疗方案，已经超出医保规定的额度。

医保可以满足基本的医疗保障，但从来都不是大包大揽。

01

看病太贵，所以从不轻易劝你买保险

就医难、看病贵，是不争的事实。

但是依然劝身边的人不要轻易买保险，搞不好就会「赔了夫人又折兵」，到头来一分钱赔偿拿不到。

前几年有个同事，赚的钱不少，外表看起来光鲜亮丽，也算是懂生活的精致人群。

一场急性肾病将她送进了医院，确诊为尿毒症，从此就医的钱就像无底洞，近百万的治疗费无处可凑。

但我们还记得她之前安利过在亲戚那儿买的保险。

后来才得知，买的大多是寿险、意外险，好不容易有一份健康险，保额还少的可怜，根本起不到什么作用。

保险买错了，不如不买。

当然这其中也有人觉得，保险都是骗人的，买的时候说的天花乱坠，一旦真到理赔时，就会变着法儿的不赔偿给你。

其实这种思想，有偏颇。

通过各大保险公司理赔数据我们可以看到，理赔率基本都在98%以上。

根据不少发生在身边的案例，我们可以得知，骗人的往往不是保险公司，而是身边不靠谱销售的那张嘴。

（点击查看大图）

02

买保险最容易犯哪些错误？

▶亲朋好友的推荐，不好意思拒绝

很多人当初买保险，都是为了帮身边亲戚朋友完成业绩，总觉得身边人才最信得过，跟风购买了某款产品，最后自己仔细研究下才发现，手上的这份产品保障少、保额不高、保费却不低。

▶盲目追求返还，变成四不像

对有储蓄习惯的我们来说，总觉得「有病治病，没病返钱」是买保险最不吃亏的方法，殊不知这种产品与线上的消费型产品随便一比，保费巨贵、保额还不充足。

举个例子来看：

这是线下某保险公司热销产品与知乎保险大V力荐的§开心保百年康惠保重大疾病保险对比：

（点击图片了解§康惠保）

我们不难看出，保障不相上下甚至更优秀的情况下，保费却降低了接近70%。

所谓多交的钱拿去日后返本呢？

收益算一算，恐怕连3%都不到。

既跑不赢通货膨胀、钱也不像握在自己手里那样灵活，搞不好还会因缴纳保费而降低生活品质，得不偿失。

▶健康告知稀里糊涂，理赔受阻

保险之所以让人一直诟病，理赔难是一大问题。

而导致理赔难的原因无外乎有两个，其一是对健康告知不重视，买保险时根本不知道有健康告知这回事儿。

另一个原因就是所患疾病与手上保险合同不符，这点也是由于买之前对很多保险常识不够了解而导致。

03

教你买保险如何正确避坑

不是一款好产品跟风买就是对的，更不是认识哪个保险公司的销售，将来就能好理赔。

为了解决粉丝们头疼的买保险难题，让你轻松、明白的搞定自己和家人的保险，我们特邀开心保保险网资深保险顾问老师，为大家1v1解答保险相关问题。