新品!达尔文3号,一款保障更好的重疾险

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今天上线了一款新的重疾险——达尔文3号重大疾病保险
超级玛丽2号Max一样,同为信泰人寿承保。
总体上来说,达尔文3号的保障更好了,但现在重疾险的一般套路是保障更好然后保费也更贵,是否更值得买,主要取决于升级的保障对我们是否有足够的吸引力。
达尔文3号重疾险做了哪些升级呢?是否更值得买呢?
下面我们一起来了解。
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达尔文3号保障升级主要有以下几个地方:
1)60岁前患重疾额外赔付80%保额。
我们知道,超级玛丽2号Max60岁前患重疾是额外赔付60%保额,并且是刚从50%保额升级到60%,这一次达尔文3号更进一步,提升到80%保额。
保障上来说,额外赔付80%保额的确是更好,但也实在算不上太大的优势,如果看中60岁前的额外赔付,我们完全可以单独买一份保障至60岁的纯重疾险,比如瑞泰瑞盈重疾险,额外赔付100%保额都能做到。
所以买了超级玛丽2号Max或其他重疾险的伙伴,不必太羡慕达尔文3号60岁前额外赔付80%保额,更不必后悔。
2)特定轻、中症疾病可二次赔付。
  • 中度脑中风可二次赔付;

  • 不典型心梗、微创冠脉搭桥、微创冠脉介入可二次赔付;

  • 原位癌可二次赔付;

超级玛丽2号Max也包含原位癌二次赔付,但没有其他两种情况的二次赔付。
要特别注意,达尔文3号对这几种疾病的二次赔付有不同的要求:
第二次中度脑中风要求是与第一次脑中风不同的新一次中风。
简单理解,就是要求两次脑中风发生在脑袋中不同的位置,不保障原脑中风二次复发,无疑是增加了二次赔付的门槛。
第二次不典型心梗、微创冠脉搭桥、微创冠脉介入,不要求与第一次是同一种疾病。

第一次确诊此3种疾病中的一种,第二次再确诊此3种疾病中的任意一种,就可以获得二次赔付,不要求第二次与第一次为同一种疾病。
比如,第一次确诊微创冠脉介入术获得赔付,第二次再次确诊不典型心梗就能获得赔付,不要求第二次也为微创冠脉介入术。
得提醒,该保障有1年的间隔期要求,如果说没有间隔期要求,我们能轻易获得二次赔付,因为不典型心梗常常会伴随进行微创冠脉介入术。
第二次原位癌要求与首次原位癌发生在不同器官。
这很好理解,并且超级玛丽2号Max也是此要求,不多说。
3)恶性肿瘤二次赔付150%保额。
达尔文3号把恶性肿瘤二次赔付的比例从120%保额提升到150%,保障是更好了,但保费无疑也提升了。
我拿30岁男性被保人费率详细比较了一下,达尔文3号恶性肿瘤二次赔付增加30%保额,该项保障的保费也等比例提升了这么多,性价比没有更高,也没有更差,就是花更多的钱享受更多的保障。
4)心脑血管重疾二次赔付150%保额。
类似恶性肿瘤二次赔付,心脑血管重疾二次赔付比例也提升到150%保额。
达尔文3号的心脑血管重疾二次赔付也保障3种疾病:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症,与超级玛丽2号Max保持一致。
并且类似于中度脑中风二次赔付,脑中风后遗症二次赔付也要求是新一次中风,达尔文3号及超级玛丽2号Max都是如此。
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保障上来说,达尔文3号无疑是更好了,但是不是值得买,还得看它的保费。
以我最推荐大家购买的重疾+轻症+中症+癌症二次赔付为例,30岁被保人50万保额至终身,达尔文3号比超级玛丽2号Max贵了700元
多花700元是否值得呢?
在恶性肿瘤二次赔付上,我们买达尔文3号是占不到便宜的,它多赔付30%保额,但保费也等比例的提升了。
剩下的就看基础保障的几项升级了。
当仅买重疾+轻症+中症时达尔文3号比超级玛丽2号Max贵600元。
保障上的提升有两方面:
一个是60岁前患重疾多赔付20%保额,以50万保额为例就是多赔付10万,30岁男性买10万瑞泰瑞盈纯重疾保障至60岁,保费是368元/年,这可以看作是达尔文3号该保障增加的保费成本。
另一个是几种特定轻/中症二次赔付,对应剩下贵的230元。
虽然我们不知道几种特定轻/中症二次赔付真实保费成本多少,但从230元能大致判断不会很亏,也不会很划算。
所以说,达尔文3号重疾险是这样的一款产品:
它不是性价比更高的重疾险,而是保障更好的重疾险,保障加量,保费加价。
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达尔文3号与超级玛丽2号Max如何选择呢?
明确一点,达尔文3号重疾险的性价比与超级玛丽2号Max是基本一样的,没有更好,也没有更差,达尔文3号的特色是:保障更好,保费也更贵。
这样我们选择就很容易了:
想要更好保障,选达尔文3号;想要更少保费支出,选超级玛丽2号Max。
30岁被保人买达尔文3号重疾险50万保额,费率已经突破6500元了,现在的重疾险保障是越来越好了,但也的确是越来越贵了,建议大家还是结合自己的保费预算,量力而行。
对于有心脑血管疾病家族史的伙伴,也可以考虑达尔文3号,它比较有针对性的加强了心脑血管二次赔付保障。
最后,达尔文3号也支持不捆绑身故保障至70岁,对想买保70岁重疾险伙伴,它也很值得考虑;但保70岁时,达尔文3号依旧只对30岁以下被保人支持最长30年交费,没有突破。
大致就这些。
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