嘿嘿，交房了

01

今天上午去办了一件大事：收房。

经过2年时间的等待，终于交房了。

这套房是我18年买的，本来约定的交房时间是今年5月份，但受疫情的影响，推迟了3个月。

买房算是当下年轻人都绕不开的一个话题，前段时间知乎上热门话题还在讨论目前年轻人要不要买房，今天也来跟大家聊聊我是怎么想着要买第二套房的。

02

新买的这套房就在我当前房子的隔壁小区，145平。

买这套房源于我的两点需求：

首先，我目前的房子只有85平，感觉有点小；

然后，我比较希望将来老人来带小孩时能分开住，这样彼此都能有私人空间，还能减少不必要的生活矛盾。

当然，这两点都算是很弱的需求，促使我决定买二套房的主要原因还是担心房价会再涨一倍。

亲身经历过16年武汉房价那波上涨的我知道，房价翻倍可能也就几个月一年的事情。

将来武汉房价还可能翻倍吗？

这概率也许比较小，但还是有可能。

对我来说，我能接受将来的房价下跌50%，但不能也没能力接受将来的房价再涨一倍。

想清楚这一点，买二套房也就是自然而然的了，既然早晚得换房，还不抵早点买入，提前锁定一个自己能接受的房价。

买了这套房后，我应该这辈子都无需再担心房价上涨了，即使将来武汉房价涨到10万+/平，我也可以卖旧房来置换新房，一平米换一平米。

买二套房算是继买保险之后另外一件让我买出幸福感的商品，买完保险后我再也没有对高额医疗费用的担忧，买二套房完之后我再也不用对房价上涨焦虑了。

关于房价下跌，我是这样想的：

武汉作为一个二线城市，当前的房价还算不上太离谱，下跌空间也就有限。

再者，由于政府限价，18年时武汉新房的价格要比周边二手房便宜不少，买新房对于房价下跌来说，本身就有一定的缓冲区间，安全系数也就更高一点。

如果把买二套房算作一笔投资，就目前来看，两年前的决策算不上明智，但也并不亏，武汉这两年的房价基本处于横盘状态；

这笔投资是否成功，可能得10年甚至更长时间来检验。

03

说到房子，近期还有一个与之相关的热点话题——LPR。

关于LPR，有房贷的伙伴应该都知道，简单理解就是一个浮动的贷款利率，与之相对应的就是之前的固定的贷款利率。

现在有一个问题就是，我们应不应该把固定贷款利率改为LPR？

关于这个问题，网上有很多讨论，但没有标准答案。

这有点类似于我们买年金险，到底是该买3.5%左右固定收益的年金险，还是应该买有3%保底收益但实际结算利率不保证的浮动收益年金险。

选A还是选B，取决于你对未来国内市场利率走向的判断。

就当下来说，贷款利率是持续走低的，选LPR可能更划算，但10年、20年后的贷款利率会是什么情况呢？这是谁都无法确定的。

一般来说，如果你的剩余贷款时间比较短，几年内就要还完了，选LPR可能要更划算，因为短期内的利率趋势是走低的；但如果你剩余的贷款年限还比较长，LPR走势就不好判断了。

我是怎么选的呢？

我本打算是维持固定利率不变的。

一来，我的房贷才还了两三年，剩余时间比较久，选LPR未必划算；二来，我比较懒，懒得专门为这件事跑银行去改LPR。

不过昨天我收到了这条短信：

银行说要自动帮我转换成LPR，这服务也太过于贴心了，让我不得不怀疑是不是固定利率更好一点。

另外我在网上看到一种观点感觉也挺有道理，就是公积金个人住房贷款利率政策暂不调整，目前公积金首套房贷款利率为3.25%，那这大概率就是LPR的下限，因为如果LPR降得低于公积金利率，则整个公积金体系就没有存在的必要了。

但反过来，LPR的上涨却是无限的。

那对于LPR，一句话评价就是下降有限而上涨无限，我们换LPR占不了多大的便宜却要承担比较大的风险，这样看的话，可能还是固定利率合适一点。

具体怎么选，得自己决定。

04

简单总结：

对于买房，我的观点是这样：如果有需求，建议能上车就尽早上车。

倒不是说未来房价一定会涨，而是作为普通老百姓，我们对房价下跌的承受能力远高于房价上涨。

抛却投资属性，房屋作为一类商品合理贬值我认为也是可以接受的，一部手机、一辆汽车，购买使用后都会贬值，房屋为什么不可以？

而对于要不要转换LPR的问题，没有标准答案，如果你看跌长期利率，就选LPR，反之就维持固定利率不变。