消费者权益保护，盘点伤害极大的保险套路

3·15权益保护日曝光了许多侵害消费者权益的内容，保险向来被许多人抨击“骗人”、“坑人”，其中有些常见套路值得消费者提防。

夸大收益

夸大保险收益无疑是对消费者伤害最大的，常见于消费者投保年金、万能账户的时候，消费者期望通过保险规划教育金、婚嫁金、养老金等等，对资金增值需求比较重视，容易陷入以下销售套路。

（1）产品为“主险（年金/两全）+万能账户”的组合方式，强调万能账户5%的利率，忽略主险的收益，而投保的钱却恰恰需要在主险里呆个5年、10年甚至更长时间才能进入到万能账户中享受这“5%”的利率，钱在主险中这几年的收益有多少却不甚明了。

（2）忽视保底利率，演算未来保险账户价值，用4.5%、5%甚至更高的收益进行演算，前景一片美好，而保底利率可能是2.5%、2%甚至更低，高出保底利率的收益是没有任何保障的。

保险的合同条款并不会骗人，避免踩坑最简单方法便是让业务员翻到相应的条款给你看，然后按合同保证利率演算，对最少能拿到手的收益心里有数。

“有病治病，没病返钱”

对返还保费是许多消费者的执念，常常体现在重疾险上，因为重疾险保费相对较高，不出险总觉得保费交得太亏，其实带身故责任的重疾险，无论身故金赔保费还是保额，钱都不会白交，只不过在自己去世后将钱留给家人。非得在六七十岁领一笔钱，那这笔钱保险公司只能选择在你的缴费期多收钱来应对这笔支出。

需要注意的套路是“返还的钱”是否有额外的条件，有些产品是出险后，就丧失了领取的资格。

笔者不太建议投保带返还保费的产品，如果一定要投，希望消费者尽量能投上即使理赔了重疾，活到约定岁数仍然可以领取的产品。避免踩坑方法也简单，让业务员找到相应的条款做解释，条款不会骗你。

“健康告知不重要”

有些业务员，为了能让消费者顺利投保，会怂恿不符合健康告知的也填否，因此出现的理赔纠纷不胜枚举。

也有业务员会设法用体检去代替告知，这种方式保险法中也有明确规定，是行不通的。避免踩坑的方法就是重视及做好告知，因告知体况这家保险公司不承保，可以再换别的公司，没必要在一棵树上吊死。

写在最后

简单盘点一些保险销售过程中的套路，希望消费者因此少受伤害，找到适合自己的产品，多一点真诚，少一些套路，让保险带来切实的安全感，而不是纠纷与麻烦。保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障规划配置需求，欢迎联系交流。

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羊羊探险（微信公众号）原创