平安个人综合意外险靠谱吗?保障怎么样?全面测评!

意外和明天,我们永远都不知道哪个先来。

与其担心未来,不如未雨绸缪,配置上一份意外险,让生活更有底气。

平安个人综合意外险平安养老推出的一款意外险。

它有意外身故/伤残、意外住院津贴保障,还扩展了猝死和法定节假日意外身故额外赔责任,支持多份投保,最高可投保5份,但意外医疗保障不足,整体性价比一般。

下面,我们来详细测评一下这款产品。

主要内容如下:

  • 平安个人综合意外险,有什么保障?

  • 平安个人综合意外险,有哪些亮点和不足?

  • 平安个人综合意外险,值得买吗?

一、平安个人综合意外险,有什么保障?

为了方便大家查阅,我将这款产品的具体保障整理成了表格,如下:

注:T指投保日,T+6 则为投保后第6天

这是一款一年期的意外险,交1年保1年,最高60岁也能买,仅1-3类职业人群投保,如果是4-6类的中高危职业人群,如货车司机、一般工人、警察,是无法投保这款产品的。

它的生效时间为投保后第6天,较长。

市面上大多数的意外险,投保后第3日即可生效。

这款产品支持多份投保,但存在一些限制:

  • 1类职业:最高可投保5份

  • 2类职业:最高可投保3份

  • 3类职业:最高可投保2份

下面,我们来解析一下具体保障:

(1)意外身故/伤残

因意外导致身故,保险公司将一次性赔付10万元作为身故保险金。

如果因意外导致伤残,将按照伤残等级赔付10%-100%保额,最高可赔付20万。

举个栗子。

30岁的A先生为自己投保了平安个人综合意外险。

2个月后,A先生在一次交通事故中意外受伤,导致了外伤性白内障,达到了10级伤残的标准。

随后,A先生向保险公司申请理赔,最终获赔2万元。

(2)意外住院津贴

不幸发生意外伤害需住院治疗,将按照50元/天给付意外住院津贴,无免赔天数,最高给付180天。

这笔费用虽然不多,但能在一定程度上弥补住院所产生的伙食费、营养费。

(3)猝死

猝死不是意外,而是因疾病发生的突然死亡,按道理是不在意外险的保障范围内的。

猝死分为心源性猝死非心源性猝死。 

心源性猝死很好理解,指由于心脏原因导致的患者突然死亡;非心源性猝死则指的是因心脏以外的原因导致的患者突然死亡,如呼吸系统疾病、消化系统疾病、神经内科疾病等。

但平安个人综合意外险却增加了猝死保障。不幸发生猝死,也能获赔一笔钱。

比如上有老下有小的小李,给自己投保了这款产品。

半年后,小李因长期加班导致了猝死,那么可以获赔10万元的猝死保险金。

平安个人综合意外险对猝死的定义如下:

非意外的、突然发生的急性症状,且直接、完全因此急性症状发作后的24小时内不幸身故,且直接猝死原因无法确定的。

(4)法定节假日意外身故额外赔

节假日期间,人们喜好出游,各大景区、主要交通道路也是人山人海,车鸣不断。

因此,发生意外的风险也就更高了。

如果投保了这款产品,且在法定节假日期间不幸遭受意外伤害导致身故,能额外赔付一笔保险金。

我们依旧来举个栗子。

30岁的A先生在5月份为自己投保了这款产品。

在国庆期间,他与亲友共同出行游玩,却发生了意外交通事故,最后不幸去世。

那么,保险公司不仅要赔付A先生10万元的意外身故保险金,而且还要赔付10万元的法定节假日意外身故额外赔付保险金,一共20万。

了解完了投保规则和具体保障,我们来总结一下这款产品的优缺点。

二、平安个人综合意外险,有哪些亮点和不足?

先来总结一下亮点:

(1)保障猝死,不幸猝死也能赔

(2)法定节假日意外身故,能获得双倍赔付

(3)支持多份投保,意外身故最高可获得50万保额

需要注意的是,仅1类职业从业人员最高可投保5份,但价格也会比较贵。

不足:

(1)意外医疗保障缺失

在这款产品中,意外医疗仅有意外住院津贴这一项保障,缺少了意外医疗报销责任,保障明显不足。

最后,我们来看一下这款产品的性价比究竟如何。

三、平安个人综合意外险,值得买吗?

我们将它跟几款高性价比的意外险对比看看:

直接说结论:

与其他高性价的意外险相比,平安个人综合意外险虽然支持多份投保,但无论是保障上还是价格上,都不具备任何的优势,整体性价比不高,不推荐购买。

如果是成年人投保意外险,我更推荐大家考虑一下产品:

  • 如果追求高保额:首选大护甲2号,保障全面,价格不贵,100万的保额,一年仅需299元。

  • 如果追求大公司产品:可以考虑橙卫士,平安出品,保障一样很全面,50万保额,一年仅需158元,性价比还不错。

  • 如果看重医疗保障:小米综合意外2020意外医疗不用社保,也能100%报销;橙护卫的意外医疗报销条件稍差于小米综合意外2020,但扩展了特定交通额外赔责任。

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