家庭理财不知道怎么理？这2张表格6个公式帮你搞定

家庭财产到底应该如何理？有没有什么方法可以轻松帮我们诊断出家庭财务状况呢？

今天投二君就给大家介绍一种可以诊断家庭财务健康的方法，只需要两步就可以知道你的财务是否健康，然后对症下药。

第一步：利用收入开支资产负债表梳理财务状况

俗话说：'吃不穷，穿不穷'，不会算计一生穷。

为什么有些家庭明明赚的钱也不少，可一到年底发现自己根本就没有钱。一到急用钱的时候就到处找人借钱，估计那种滋味不好受吧。

恰恰相反有些家庭虽然收入不高，但家庭资产梳理的井井有条，最后反而存下了一大笔钱。

实际上就是因为这些家庭懂得不断的梳理自己的收入支出，从而让收入支出达到平衡的状态，最后有了存款。

那么支出和收入如何梳理呢？很简单两张表就可以搞定了

1、收入支出表

投二君特地给大家准备了一张收入支出表，需要梳理家庭资产的朋友，只需要往上面填数字就可以。

这张表很明确的告诉大家自己每个月的各项收入是多少。

假如你在填写的过程中发现自己除了工资收入以外其他三项收入都为0，此时就需要好好检讨自己了。

接下来我们在看支出，为什么有些家庭入不敷出，说白了就是花出去的钱和收入不匹配，也就是对花钱毫无概念。

那么填写了好了支出，再看看结余，结余为负数，基本说明自己的支出有问题。

通过这样一个月一个月整理，到了一年期时，那么我们还可以把每个月的数据加起来，就得到了年度收入和开支数据。

2、 资产负债表

资产负债也很关键，一个家庭有多少资产有多少负债，你清楚吗？

不清楚可以用这张表格来梳理一下：

资产主要有:

现金、货币基金、银行存款，这些都可以看作是现金。

金融产品：主要指基金、股票、可转债、黄金等

固定资产：房产、车子、收藏品、实物黄金等，有实际价格且资产固定的物品

第二步：利用6个公式诊断财务健康

当我们把这两张表填写完成以后接下来就可以用6个公式计算你的家庭财务是否健康了。

1、负债比

负债比的计算公式为：总负债/总资产*100%

我们可以根据已经统计好的负债和资产来进行计算，一般负债比为30%最佳，50%为红线，超过50%说明你的资产负债比率过高。

比如你的家庭现在总资产是300万，车贷、房贷负债是100万。

用100万/300万*100%=33.3%，那么这个负债比率刚刚好，不算太高也不低，正好合适。

2、负债收入比

负债收入比率的计算公式为：总负债支出/总收入*100%

我们在计算时为了方便统计会以月为单位。

这个比率一般小于30%比较好，高于30%，说明你家的负债比较重，为了还清负债，势必会降低生活品质。

比如，你现在每个月房贷、车贷加起来支出是3000元，月工资加起来是10000元。

那么负债收入比为:3000/10000*100%=30%，30%的负债比还算好，即便有负债，财务压力也不会太大。

3、清偿比率

清偿比率：资产净值/总资产*100%

这个公式是告诉我们你现在的净值资产有多少。

把所有的净资产都拿来变现，是否有能力偿还所有的负债。

清偿比率一般在60%-70%之间最好，假如过低说明你现在负债太高，即便是把所有资产变现也不一定能偿还所有负债。

太高说明负债过低，可以适当增长负债比率。

比如，你现在资产300万（包含了车子、房子），负债100万，资产净值为200万。那么你家里的清偿比率为:200万/300万*100%=66.6%。

这个清偿比率比较合适。

4、流动性比率

流动性比率主要是诊断你目前是否留够足够多的备用金。

计算公式为：流动性资产/月总支出

比如你目前一个月支出为5000元，流动性资产只有10000元。

用10000/5000=2

这个流动性比率明显不够，我们在说流动性比率时，实际上就是备用金，至少备足3-6个月。

也就是说这个数字等于3和6才合理。

5、结余率

这个想必大家就比较清楚了，结余率=结余金额/收入*100%

这个结余率自然是越高越好，结余率红线为30%，低于30%说明你的支出有问题，储蓄能力太差，需要加强。

比如，你家每个月收入10000万，支出6000元，结余4000元。

最后结余率为40%，那么这个结余还算可以。

6、投资比率

投资资产/资产净值*100%

投资比率可以反映出家庭资产是否进行合理利用，有些家庭资产不少，但投资占比却非常低。

比如，你的净资产有200万，但只有30万放在银行定期，那么投资比率就变成了15%。太低了。

至少增加到50%才可以。

怎么样，通过这样一分析，是不是简单明了多了，自己家庭财务是否健康，需要如何改善也就心中有数了。

其实，作为家庭理财也不难，掌握核心技巧，便可以让财务处于健康状态。

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