部分地区房贷利率上调，对购房者有什么影响？购房成本增加多少？

最近，一些以前房价涨幅较大的城市出现房贷利率上调的情况，有报道，北京、上海、广州、深圳、南京等一线和准一线城市的以前房贷利率都是以房贷基准利率为基础上浮5%-10%，高的可能会上浮20%，现在一些银行首套房贷利率已经上浮了10%-15%。房贷利率上浮对购房者有什么影响呢？购房者是否要增加多少成本呢？

首先，我国房贷基准利率LPR已经连续一年维持不变，从房贷政策上看并没有松动和提升的迹象

根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新一期公布的贷款市场报价利率（LPR）数据，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，LPR利率水平已经连续一年保持不变。

最近LPR利率的调整是在2020年4月份完成的，一年期LPR利率由4.05%下调至3.85%，5年期以上LPR由4.75%下调至4.65%，这个借款利率基准水平一直维持至现在都没有高速。

在去年房贷利率定价基准转换时，由以前的基准利率浮动向LPR转换时，大家一直纠结的问题是：在进行转换的时候，我们是应该选择固定利率，还是应该选择LPR利率？

当时很多专家都建议选择LPR浮动利率，原因是看好在未来的时间里借款利率可能会面临下调的趋势，但现实情况是，虽然现实中借款利率确实有一定的向下态势，但作为贷款利率对标的LPR却出人意料的已经连续12个月未做调整，并强势地保持了一年的时间没有变动。人们期待的LPR下调并没有出现。

其次，LPR利率没有变动并不代表房贷利率没有变化，整体而言，房贷利率呈现短期的上涨态势

虽然LPR利率一年的时间都没有变化，既没有上调也没有下降，与市场的原有预期形成较大的偏差，但整体而言，随着我国房地产市场调控政策的加强，我国房贷市场利率仍然呈现一定的上扬态势。

房贷利率的上涨当然的原因是房价的上涨，据中原地产调查数据显示，2020年1-12月份，全国300个城市住宅用地成交楼面均价4574元/平方米，同比上涨9.5%；住宅用地平均溢价率15.5%，同比上涨1.1个百分点。2021年初全国住房均价首次迈上万元大关，2021年一季度，全国商品房销售均价为10658元/平，而去年全年均价为9859元/平。

随着房价的上涨，在LPR一年期长期没有变动的前提下，我国首套房贷利率已经连续上涨了4个月，融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，2021年4月全国首套房贷款平均利率为5.31%，环比上涨4BP；二套房贷款平均利率为5.59%，环比上涨2BP。21个二线城市的房贷利率环比上涨，9个城市的首套房房贷利率环比涨幅超过10BP； 一线城市中，北上深三地的房贷利率保持稳定，广州地区的首套房贷利率环比上涨11BP，二套房利率环比上涨10BP。

可见，房贷利率的上调已经成为一种可以预见的趋势，买房者一定要关注这一点。

其三，房贷利率的上涨对买房贷款者有什么影响？目前的房贷上涨到底对买房贷款者增加多大的成本呢？

房贷利率的上涨对买房者有什么影响？主要有两大影响：一是由于房贷政策从紧以及对各种间接投资楼市贷款的强大控制，从而导致买房者获得贷款的能力较弱，导致一部分人可能难以获得贷款，这一点是必须要重视的难题 。二是增大买房成本，特别是提高首付和贷款利率成本。

从上面的情况看，贷款利率成本的增加对买房者的影响可能是最小的。那么，贷款利率的上调对贷款成本到底有多大的影响呢？

如果我们以5年期以上LPR 4.65%、贷款300万元（不考虑首付比例）、房贷基准利率从上浮10%提高到上浮了15%、贷款期限30年进行测算，我们可以看看贷款利率的提高到底增加了多大的贷款成本？

在贷款利率上浮10%的时候，实际贷款利率为5.115%，等额本息还款方式，30年的时间累计支付利息2873815.93 元，累计还款总额5873815.9元。

如果现在已经提高到15%的时候，实际上贷款利率水平为5.3475%，等额本息还款方式，30年的时间累计支付利息3029186.95 元，累计还款总额6029186.95元。

可以得出结论，300万元的贷款、等额本息还款方式，就因为贷款利率上浮比例由10%上升到15%，贷款利息总支出从2873815.93 元提高到3029186.95元，累计多支付利息155371元。可见，贷款利率上浮的增加对买房贷款者的贷款成本增加是比较大的，也是买房贷款者必须考虑的问题。（麒鉴）