农银人寿|万物昇重疾险评测，有5点不足

万物昇重大疾病保险是农银人寿推出的新定义重疾险，替代此前的万物升重疾险。

农银人寿是中国农业银行控股的全国性人寿保险公司，总部北京。依托中国农业银行雄厚的资金实力、庞大的经营网络，目前已经在全国设立包括23家分公司在内的近400家分支机构。

基本内容

万物昇产品形态是单次赔付重疾险。主要保障责任：120种重疾1次赔付，给付100%保额；48种轻症5次赔付，给付30%保额。

亮点

（1）严重恶性肿瘤关爱金：在缴费期确诊恶性肿瘤重度，可以额外给付50%保额，比如说30岁男性客户，50万保额20年交，在45岁时确诊了癌症，可以获赔75万，但如果55岁时确诊，因为已经过了20年缴费期，那只能按保额赔付。

（2）疾病身故特别保险金：年满18岁后身故，如果身故前3年内曾确诊过重疾，可以赔付30%保额。

不足

（1）疾病等待期长，为180天，宽松的重疾险只要求90天。

（2）没有中症保障。主流重疾险的中症病种可以赔付50%以上保额。

（3）28种统一定义的高发重疾对应轻症病种缺失“早期肝硬化”、“中度阿尔茨海默病”、“慢性呼吸衰竭”、“克罗恩病”。

（4）轻症隐形分组。虽然列明的分组情况只有“单耳失聪/人工耳蜗植入手术/听力严重受损”三种病只赔其一，及“视力严重受损/单眼失明/角膜移植”三种病只赔其一。

条款中约定：由于同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，经医疗机构专科医生确诊首次患上符合本条款定义的两种或者两种以上的轻度疾病，我们仅按一种轻度疾病给付轻症疾病保险金，我们对该两种或两种以上轻度疾病的保险责任终止。

比如“较轻急性心肌梗死”最后实施了“冠状动脉介入手术”，只能获赔一次轻症保险金就罢了，但与此同时轻症中却有两个病种保障责任同时终止，隐形分组情况并不像表面上那么少。

（5）轻症中“较小面积Ⅲ度烧伤”，要求且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的15%，宽松的只要求10%。

写在最后

农银人寿万物昇较大的亮点是缴费期恶性肿瘤重度可以额外赔付50%保额，但市面上还有重疾险可以做到不限病种只要确诊重疾就可以额外赔付80%保额，相比起来就没有那么突出了。另外，缺失中症保障及轻症隐形分组条款也难以忽视。保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障规划配置需求，欢迎联系交流。

羊羊探险（微信公众号），原创

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