2021年，车险保费反而更贵了？改革了寂寞？
Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
这几天领结婚证的不少，提车的也不少呀！
提车肯定要做的一件事，就是上车险。
自从2020年9月19日车险综合改革正式实施，“降价、增保、提质”达到了吗？
车险综合改革成效
根据银保监会公布，截至3月底，车均缴纳保费下降689元，降幅达20%。
商业第三者责任险平均保额提升44万，从89万元提升到133万元，其中保额100万及以上的保单占比达91%。
可以看出，降费、增保是达到了！
但最近好多朋友和小鹿说，去续费的时候，发现保费价格更高了。
为啥？难道改革只是喊喊口号？
车险保费更高了
NONONO...看事情不要只看表面嘛~
车险保费升高的原因，其实在于以下几点。
1.车损险保障范围更广
车险综合改革后，车损险主险条款在原有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。
保障更全面，也大大减少了理赔纠纷。
所以表面上看，保费会比车改前单独购买车损险高一点。
但如果你是老司机，应该会明显感觉到车改后保费下降了。
2.出险次数追查期延长到3年
商业车险保费=车型基础保费×NCD系数×自主定价系数×交通违法系数
影响保费的第2个原因，就是调整了无赔款优待系数（NCD）。
NCD和出险次数、连续投保年数等有关。
规定期限内，出险次数越少，下一年保费越便宜。
车改后，出险次数追查期从1年延长到3年。
多年没出险/偶尔出险的车主，能感受到保费降价
近1年没出险，但3年内出险次数较多的车主，觉得保费更贵了
3.交通违章记录影响
车主交通违章记录对保费也有非常大的影响。
比如上海规定，前一年没有交通违章记录，保费下降10%，有交通违章记录，保费上浮5%-10%。
由此可见，违章记录越多，车险保费越高！
道路千万条，安全第一条，行车不规范，亲人两行泪。
为了自己和家人安全着想，为了车险保费着想，请安全驾驶，避免交通违章。
4.高端车型保费涨价
除了上述3点，保费上涨还和一点有关，那就是车型。
像奔驰、宝马、奥迪等豪华汽车，因为零整比高、维修费用高，在车型分档中被提至最高级别。
TOP级别肯定会明显感觉涨价啦，就像小时候忽然考第一，也能明显感觉到别人的目光~
但事故率低、维修费用低的普通车型，明显降价。
风险和费率匹配更精准，对我们这种普通车型车主来说，更公平。
不用像“平均工资”一样，把豪华汽车的保费也“平均”上去了，香香~
怎么降低车险保费
综上所述，车险综合改革后风险和价格更加匹配，更为公平。
除了以前只投保基本车损险、三责险的车主，或三年内出险较多的车主，对于大多数车主来说，车险保费还是降低的。
如果想要降低车险保费，牢记2点就行。
少出险
少违章
当然，也可以通过减少保障来降低保费。
目前，商业车险可以附加绝对免赔率特约险、发动机进水损坏除外特约险、车轮单独损失险等责任。
如果缩小保障范围，保费自然可以降低。
比如，附加绝对免赔率特约险，当车辆发生约定保险事故时，实际赔款可以按照比例打折，主险保费也会按比例下降。
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