工银安盛御享颐生（2019版）：御享系列的排头兵
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：工银安盛人寿御享颐生重大疾病保险（2019款）。在工银安盛的产品序列中，“御”字系是个大系列，“御享”系列作为子系列，下面也包括了“御享颐生”、“御享康健”、“御享人生”等多款产品。
多产品分布命名，有时候保险公司也有自己不得已的苦衷。不同的渠道各有特点，不同的用户也各有需求，如果只靠同一款产品打天下，估计天下没打下来，渠道就不干了。
02
保障责任
身故：有身故责任
重疾：106种，赔付2次，赔付保额
中症：20种，赔付2次，赔付比例为50%
轻症：40种，赔付3次，赔付比例为30%/40%/50%
前10年重疾额外关爱金：额外赔付50%
特定肿瘤切除术保险金：根据发病器官，按比例赔付
缴费期：10/15/20/30年
保障期限：终身
03
身故责任
点评：
1-被保人18岁前身故，赔付2倍已交保费；
2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3-重疾/身故，只能赔其中一项。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故免责共7项，和市面上的其他重疾免责差不多，不算多也不算少。
04
重疾责任
点评：
1-重疾106种，不分组，赔付2次；
2-两次重疾赔付间隔期为365天；
3-和大多数的重疾产品的结构一致，前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定。但个别条款，依旧有年龄限制：
05
中症责任
点评：
1-中症20种，赔付2次，两次中症赔付没有间隔期；
2-中症赔付50%，这也是目前大多数中症的常见设定。
06
轻症责任
点评：
1-轻症40种，赔付3次，赔付比例为30%/40%/50%；
2-两次轻症赔付没有间隔期，有隐形分组；
3-其中7种高发轻症都有，递增的赔付比例也还可以。
从条款内容看，隐形分组的情况有些严重，个别条款还有年龄上的限制：
另外，轻微脑中风条款依旧是不残不赔：
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重疾关爱金
点评：
1-被保人45岁前投保，并且在第10个保单年度前罹患重疾，则额外赔付；
2-除赔付重疾保额外，额外赔付50%作为重疾关爱金，赔付1次。
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特定肿瘤切除术保险金
点评：
1-首次确诊特定肿瘤，且实施了特定肿瘤切除术，满足这两个条件赔付；
2-赔付比例根据发生器官的不同而不同，最高为20%保额，赔付1次。
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少儿特定疾病保险金
点评：
1-被保人18岁前首次罹患重疾为少儿特定疾病，赔付基本保额，赔付1次；
2-若保险公司已经先行赔付了首次重疾保险金，那么这项责任也就终止了。
下面是少儿特定疾病的定义：
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保费豁免
点评：保险期内被保人罹患重疾、中症、轻症或少儿特定重疾，则可豁免后续保费。
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比一比
点评：
1-工银安盛御享系列的三款产品，布局还是比较清晰的；责任不一样，价格有差异；
2-如果只在这三款产品里面选，很明显御享颐生的保障责任要相对全面一点；
3-如果跳出工银安盛的范围，和其他同类型的相比较呢？
点评：
1-工银安盛御享颐生的价格贵了点，但责任也明显多了点；
2-上面三款产品的责任也是有差异的，价格仅仅是差异的一部分。
本文结束
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