年轻人负债消费，警惕被信贷工具所伤

近日，中银消费金融联合时代数据发布的《当代青年消费报告》(下称“报告”)显示，90后与00后逐渐成为这个时代的消费主力。当下，他们正值13-32岁，由他们组成的新生代消费群体，展现出巨大的消费力。数据显示，2021年，35岁以下的年轻消费者将创造65%的消费增长，是当之无愧的消费主力军，超前消费成为他们的日常。

在人们一贯的认知中，90后和00后是全新的一代，他们被描述为更有活力，而且也更洒脱。许多关于这个群体的段子，都呈现出一种截然不同的生活方式，他们在处理与家人、领导、同事关系的时候，也显得别出心裁。段子所呈现的面貌难免有偏差，不过有一点可能很多人都会认可，即90后和00后他们更注重个人的体验，自己过得好不好，往往是他们最注重的。这也就不难理解，他们会成为当下的消费主力——除了年轻这个身份符号，他们的性格也是驱动消费的重要动力。

青年是消费的主力，他们热衷消费贷可以说是最好的诠释。报告显示，消费贷年龄分布上，90后几乎占据半壁江山，占比为49.3%；其次是80后，占比为31.5%。一组数字显示，全国有1.75亿名90后，其中只有13.4%的年轻人没有负债，而86.6%的90后都接触过信贷产品。

只有13.4%的年轻人没有负债，这样的数据听起来似乎有些吓人。不过，“负债”未必都不健康，负债消费的青年中，有多少人只是使用小笔的消费信贷，有多少人又是网贷的用户，如果有详细的数据，可能更能理解年轻人目前的消费生态。从一些报道的个案所呈现的情况看，的确存在不好的苗头，比如在校学生通过网贷来购物，致使负债累累，不堪重负。类似的极端现象应该避免，至于正常且健康的消费信贷，显然已经是这个时代的时尚，会成为一种趋势，深入到我们的日常生活。所以在讨论消费信贷的时候，更应该注意消费者的行为，在消费观念和心态上做一些提醒，避免青年陷入非理性消费的陷阱。

比如说，消费信贷的界限在哪，与个人收入应该如何匹配。还有，消费信贷该使用在什么领域，这可能都是生活中值得注意的问题。上述报告提到，懒人经济、宠物经济、养生热潮、颜值经济和娱乐产业等五个领域是青年消费的重点。比如，懒人经济方面，数据显示，近三年线上消费者为“偷懒”花费的金额逐年提升，2020年规模超千亿。其中，90后、95后的年轻消费者线上“偷懒花费”增长最快。这显示了当代青年的一种消费偏好，那么，他们在使用消费信贷时，是否也有相应的偏好。比如说，消费额度的大小、消费的紧迫性等，是否会成为使用消费信贷的一个重要因素。这些问题如果有详细的数据，可能更能展现消费信贷的特性。

非理性消费，归根结底还是消费心态而不是某种信贷工具的问题。当我们在谈论消费信贷的优点的时候，是假定用户是一个理性的消费者。如果一个人在消费方面缺乏规划，花钱时大手大脚，那么，即便没有消费信贷，一旦他领到工资，可能注定也要月光，这对于个人生活稳定显然不是一件好事。消费信贷的出现对消费心态提出了更高的要求，可能需要经历相应的学习，对金融知识多一些了解，明白负债消费可能带来什么样的经济风险，才利于个人的生活，不至于被信贷工具所伤。