5分钟学会资产配置
在之前的文章中，我提到一个概念，就是《打工是不可能一辈子的》。
我们每个人要向上走，都会有一个重叠的身份，那就是投资者。
也许很多人不太懂投资，也不太懂资产配置。
没关系，这篇文章就是把资产配置讲清楚，让你有个入门级概念。
相信我们很多人都听过一句话，鸡蛋不要放在同一个篮子里。
这句话出自美国经济学家詹姆斯.托宾的“投资组合理论”，意思是说，我们不要轻易在某一个投资项All in，而是要分散投资，通过合理的投资配置获得更稳固的收益。
分散投资的本质就是风险规避，而投资配置就是规避风险的策略。
现在的投资者，通常会同时购买几种不同类型的产品，通过调整购买的资金比例，在把风险降到最低的同时，并获得最佳的投资收益。
这种在各类金融产品中，决定购买哪些产品，每个产品购买多少资金的决策过程，就是资产配置。
如果通过打篮球来比方，市场上的各类金融产品大致可以分为以下四类：
1）进攻类：股票，高风险高收益。
2）助攻类：固收，一般能跑赢通胀，能获得比较稳定的收益。
3）防守类：保险，这是一个兜底的方案，避免极端情况一把崩。
4）流动类：活期，例如余额宝，能获得一定的收益，并且资金灵活。
按照资金分配的优先级，活期、保险、股票、固收。
流动类：活期
首先，在你的资金账户中，应该要留出一部分资金，例如3-6个月的生活费，存放在活期产品中。
一来保障我们的日常生活，二来在获得收益的同时，还能灵活使用。
这部分的资金，可以考虑存放在类似“余额宝”类的理财产品中。
防守类：保险
说起保险，相信大部分国人的印象都不会太好。
由于早期保险发展比较彪悍，以至于人们对保险的误解还是比较深。（关于保险购买，可以看一下我以前写的保险购买心得《整理一些关于保险的心得》）
其实，保险是一个兜底的方案。
有句话是这么说的，“社会阶层，向上流动的门越来越窄，向下流动的门却永远打开。”
保险就是一个让你不会轻易掉下去的保障，花钱买的保险，本质上买的是一种概率。
在富人中，保险还是比较容易让人接受。
毕竟没有哪个有钱人是因为乱花钱而全部亏完，只有那些投资失误带来的极端情况才会。
那么，对于保险我们买多少才合适呢？
这里提供一个“1010”法则供你参考，简单来说，保额是整个家庭年收入的10倍左右，保费支出占整个家庭年收入的10%左右。
例如，你家庭的年收入是30万，那么保额应该要有300万左右，保费支出要有3万左右。
进攻类：股票
我们都听过，高风险高收益，股票就属于这类，对人的要求比较高。
在国家高速发展的今天，我们未必每个人都有能力和资源去创业，但我们可以通过购买优秀公司的股票，进而分享经济增长带来的收益。
这些优秀的公司，就是资本世界里一个个牛逼轰轰的赚钱机器，作为投资者，你要做的就是发现它们，并且持有它们。
巴菲特大部分的财富都是在50岁之后获得的，巴老奉行价值投资，通过长期持有优秀公司的股票，随着公司新一轮增长的爆发，自己的资产收入也水涨船高。
股票，是我们每一个普通人参与资本世界的入场券，要好好学习，并且趁早参与。
为什么要趁早？经济是有周期的，一般从我们参与股票到懂到赚钱，要经过几个经济周期的历练。
如果是这样，何不趁早，在年轻的时候试错，总结经验和教训。
说到这，有人就会问了，既然股票这么重要，那买多少才合适呢？
这里提供一个“80法则”给你参考，简单来说就是，用80岁减去你的年龄，剩下的数值就是你应该投入的资金比例。
例如你今年30岁，80-30=50，那你可以投入50%的资金到股票上。
不过这个公式是来自国外的证券市场，国内的市场建议要更低一些会比较安全。
另外，还要注意。投资有风险，炒股需谨慎。
股市上普遍流行了一个说法“七亏两平一赚”，意思是10个人炒股，有7个人都是亏本的，有2个人持平，只有一个人赚钱。
所以要有充分认识，不要头脑发热，谨慎再谨慎。
助攻类：固收
固收类产品，指的就是银行存款、债券、理财产品等。
这类产品能跑赢通胀，一般有投资期限和固定的收益预期，风险较小，收益稳定。
这种像定海神针类的产品，一般购买多少才比较合适呢？
一般根据自己家庭的情况和风险偏好，适当购买一定资金的固收类产品即可。
总结
以上，介绍完了资产配置的类型和资金比例，这里我举一个例子，方便大家在实操中更好地理解和运用。
假设你今年30岁，年收入是30万，每个月固定花销是1万块，那么一年下来你还剩下18万。
那么这18万你应该怎么进行资产配置呢?
首先，你可以留3-6个月的生活费到余额宝，也就大概6万左右。
然后，用3万左右，购买300万保额的保险。
接着，你还剩9万。运用80法则，80-30=50，你可以考虑用4.5万购买股票或者股票型基金。
最后，把剩下的4.5万用于购买固收类产品。
不断地通过这样的资产配置和调整，慢慢地，你就会摸索出最适合自己的打法。