从60岁到65岁，看似投保年龄的放宽，却折射出老年人投保之困局
"双11"剁手节马上就要到了，各商家早已摩拳擦掌，宣传已经做了几轮了！
如今，双11不仅是淘宝、京东、拼多多这样的电商平台的盛宴，近两年保险平台也开始来分一杯羹了。
如果只看标题，能开放到65岁老人可以投保的医疗险，的确是难能可贵。而朋友圈中，到时候又会有一波热闹的宣传。
然而，在这样的销售狂欢中，大家却容易忽略了一个问题，保险公司放宽了投保年龄，并不代表放宽核保标准啊！
古人说人到七十古来稀。60岁的年龄，如果放到古代，被称作花甲之年，可以算是长寿了。然而在现代，随着经济水平、医疗水平的提升，我国的人均寿命2016年已经到了76岁，较之以前有了很大提高，60岁只能说养老生活刚刚开始。
随着国家的大力提倡，国民保险意识也大大增强，给家人买一份保险成了一项必备家庭支出。
我们80后、90后一代的父辈们，多在60岁左右，正是身体走下坡路的时候，最现实的一个问题就是医疗费用日益上涨。家中父母如果有一个患一场大病，十几二十万的花费肯定是必不可少的。对此，人到中年的我们，压力也随之而来。
父母辛辛苦苦操劳了一辈子，当然希望他们能有一个幸福的晚年。但理想很丰满，现实很骨感，在现实面前人们往往捉襟见肘。商业保险，就成了我们想转移大额医疗支出的必要手段。
我经常接到一些客户的给父母咨询，想问问有什么保险适合老人的。这样的客户，不用去普及保险观念，他们的需求是十分迫切的，只要有合适的产品哪怕贵点也行。
然而，给老人做产品方案设计，往往是最难的。健康保险的投保年龄一般都在60岁以前，甚至有些公司重疾险卡在了50周岁。即便有符合投保年龄的产品，健康告知也未必符合。
我们不怪父母们保险意识薄弱，没有早点配置保障型保险，却买了一堆分红理财险，这是一个时代的问题。当你真正感觉到需要保险的时候，往往为时已晚。
于是，当我们看到65岁也可以投保的百万医疗保险，报销额度高达300万的时候，是不是应该高兴呢？
只能说，不要高兴的太早。
我曾无数次说过，保险公司不管推出什么产品，最终的目的都是盈利。众所周知，医疗险因为赔付概率高，在核保方面比重疾险要严格很多。有些年轻人体检异常，想投保都不太容易，对于60岁以上的老人来说，就更是难上加难了。
我们以宣传中的平安e生保plus的健康告知来看：
首先，应该关注的就是健康告知中红色字体提示部分：
投保时提示用红色加粗字体，做的很醒目，也说的很明白：健康告知如果不符，拒赔、解除合同、不退保费！
然后，我们来看健康告知中的关键部分：
诸如高血压、糖尿病、心脏病、关节炎等，是老年人的常见疾病，而且大部分老人还会有多种状况并存。
问到1年内的健康检查异常、2年内的住院记录对于年轻人来说不算严格，然而对于60岁以上的老人来说，能过的也没几个。
现在农村有60岁以上的老人免费体检，城市里的人则更注重体检预防，即便感冒发烧这样的小毛病，也会去医院检查看看。现在连90后的体检报告都不敢看了，而60岁左右的老人，要说一点点健康异常都没有，简直是凤毛麟角。
65岁可以投保的百万医疗，保险责任很好，保费也不是太贵，每当有这样放宽投保年龄的消息传来，总会有人大肆宣传。可是冷静下来想想，好好看完健康告知，符合投保条件的还有几个呢？
提醒大家，不要看到可以投就开心，放开了投保年龄并不意味着放宽了核保条件。
我曾经遇到好几起案例，开始都说自己父母身体倍儿棒，吃嘛嘛香，再仔细一问，高血压、高血脂等等的问题就全来了。
对于50岁以上的客户想投保健康险，我会非常慎重，如果投保的时候不把好关，到了理赔出问题，就是对客户的一种不负责。
现在投保人对于保险的需求是越来越多了，但是在投保的时候告知意识还很薄弱。有些业务员为了业绩，也不太强调告知事情，造成了很多保单留有隐患。老年人买保险，更需要注意健康告知的问题。
老年人一般能买哪些保险呢？
主要就是意外险、防癌险、年金险几类。
意外险：不需要健康告知，即使七八十岁了，依然有产品可以投。不过需要注意的就是，如果一旦因为意外引发的疾病，是不可以报销的。比如，一位老人因为意外跌倒，骨折了，医疗费用是可以报销的。但若引发了心脏疾病，则治疗疾病的费用就不能报了。
防癌险：防癌险也是很多老年人可以投的产品。各家保险公司恶性肿瘤的理赔率在70%以上，有一份防癌险，相当于防范了大部分重疾。需要注意的就是，健康异常中不能有结节、息肉、肿块、赘生物等等。如果有，则无法投保。
年金险：这个险种对健康告知的审核是比较宽松的，保险公司一般会更在意投保人财务上的能力，健康问题上只要不是非常严重的疾病，都不会有什么问题。
对于父母们来说，正是需要保险的时候。但是，也不得不遗憾的告诉大家，在给老人投保的时候，真的没有那么容易。从60岁到65岁，看似投保年龄的放宽，却折射出老年人投保之困局！
同时也提醒一下，目前身体健康状况还不错的人们，不管是50岁也好，40岁也罢，在自己健康的时候买一份保险，十分必要。