社保缴够15年就可以了？
曾经有人问过一个问题：
“社会保险费”是不是只要缴费够15年就不用再交了？
因为国家的政策是：“只要社保缴够15年，并且达到法定退休年纪，就可以领退休金。”
于是，有专门抬杠的伙伴就提出了：
“如果我25岁工作，社保缴费15年，40岁的时候不再缴费，等到退休不也是可以领退休金嘛，没必要从41岁继续缴费了吧。”
我的文章里，从来不故弄玄虚，答案就是：
不可以。
从我的角度来看，15年的社保缴费年限，的确刚刚够最低养老保险缴费年限要求，可以领取养老金，但不要有太高期待，养老金会非常少。
据我所知，医保最低要求20年或25年缴费，有些地区甚至为30年，才能有退休后医疗报销的待遇。
所以，社保缴满15年就可以不用交了？
仅从医疗保险缴纳年限的角度，就不可行。
另外，假如社保一旦断缴，影响将很严重。
首先需要明确的是国家爸爸的要求：
我国养老保险体系里，执行的是“长缴多得，多缴多得”的原则。
所以，你应该明白这其中的奥义。
大多数人应该都知道“社保”的几个类别：
简单来说就是，养老，医保，工伤，失业，生育。
比如说养老保险
根据《社会保险法》第十六条：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
社保里养老保险规定的最低缴费年限为15年，达到15年只能说你有领取退休金的资格了，但能领取多少养老金？
养老保险缴费基数越高，缴费年限越长，退休后可以领取的养老金才会越高。
一个最低15年的最低缴费年限，坦白说，养老金不会高到哪去。
长话短说吧，通常单位和个人都需要缴纳，而且缴纳的比例是不同的。
其中，单位缴纳的资金进入社会统筹账户，个人缴纳的资金进入个人账户。
不同地方的缴纳比例略有不同，一般来说按照以下比例最为常见：
医疗保险：个人负担比例为工资的2%，单位缴纳比例为工资的7%
养老保险：个人负担比例为工资的8%，单位缴纳比例为工资的16%
工伤保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人不花钱
生育保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人也不花钱
失业保险：个人负担比例为工资的0.3%，单位缴纳比例为工资的0.7%
那么全部社保里，个人缴纳全部比例是工资的11%左右。
另外合计下，公司缴纳全部比例是工资的25%左右。
也就是说，公司在给员工发工资的基础上，另外还需要为每一位员工，缴纳工资的25%左右的资金，进入社保统筹基金的大池子。
吧啦吧啦小魔仙，最后，额外说下公积金：
根据《住房公积金管理条例》规定，公积金缴费最低比例不能低于职工工资的5%，最高不超12%。
区间内可以由单位自主确定缴存比例。
缴费具体金额，单位和个人是相等的，比如单位缴存12%，个人也是缴存12%。
好了，基本概念了解完了，现在我举个例子试算一下，解读社会上以下的两种现象：
1：一些公司社保缴费基数不按照实际工资缴纳。
2：一些公司公积金根本不缴纳，或只按照缴费最低比例5%缴纳。
好了，我开始上课了。
假设某公司员工平均月工资5000，下面有两种算法：
第一种算法：公司比较厚道，员工工资5000，社保缴费基数和公积金基数均按实际工资来进行缴纳，即按5000计算，其中公积金按最高基数12%缴纳吧
那么每月一名员工的人力成本=员工工资 社保里公司为员工缴纳的部分 公积金里公司为员工缴纳的部分=5000 5000*0.25 5000*0.12=6850元
第二种算法：公司不那么厚道，员工工资5000，但社保缴费基数和公积金基数均按最低缴费基数来进行缴纳，按3000计算，其中公积金按最低基数5%缴纳吧
那么每月一名员工的人力成本=员工工资 社保里公司为员工缴纳的部分 公积金里公司为员工缴纳的部分=5000 3000*0.25 3000*0.05=5900元
小结：
第一种算法和第二种算法比较，后者公司一个人一月即可节省950元的费用。
按小公司，有20名员工，那么一年即可节省资金=950*20*12=22.8万元
这对普通小型公司来说，是一笔不小开支。
但对员工来说，便没那么合算了，养老保险目前执行的为“长缴多得，多交多得”的原则。
按最低缴费基数缴纳的养老保险，最后能领取到手的养老金要少得多。
所以，目前一个公司，社保和公积金的缴纳水平，可以一定程度上反映公司的经营水平和盈利状况。
扯远了。
为什么五险里，说失业保险？
原因很简单，别的我不懂啊
开个小玩笑，我们继续上课。
五险中大家对这个险种的理解偏差最大。
社保的几大险种，其实从字面意思，基本就能明白大概有什么作用。
但失业保险，并不能这样子理解。没有工作就能领取失业金了？
没这么简单
看下失业金领取条件吧，以下3个条件同时需要满足：
➊ 失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险累计满一年的；
➋ 非因本人意愿中断就业的；
➌ 已经办理失业登记，并有求职要求的；
➊,➌好理解，可是对于➋，啥叫“非因本人意愿中断就业”？
我举个例子，“企业破产、倒闭了、被开除了”可不可以领取，答案是可以领。
那“主动辞职、跳槽”算不算，额，答案是不能。
下面说说，缴纳失业保险，可享受的待遇内容
➊ 按月领取的失业保险金，领取失业保险金的期限有以下规定。
缴费1~5年，最长领12个月；
缴费5~10年，最长领18个月；
缴费10年以上，最长领24个月。
➋ 享受失业保险金期间的医疗补助，住院可以报销医疗费用。
➌ 失业人员，假如在领取失业保险金期间死亡的，亲属可以领取丧葬补助金和家属抚恤金。
最后，每月领取的失业金，大概能有多少钱？
这么说吧，各地不同，大概为失业保险关系所在地最低工资标准的70%到90%，按月发放。
不算多，大家可以自己算一下。
小结：
相对其他社保项目而言，获取失业保险给付的难度是比较大的。
但聊胜于无，等真正失业了，每一笔资金都很重要。
当你处于温暖的花房里孤芳自赏的时候，你永远不知道那些处在生死边缘的野草是多么的脆弱。
所以，失业保险金只能作为短期内的过渡，尽快重新就业是当务之急。
社保最有用的是养老保险和医疗保险。
社保交15年，养老保险终身有效，可以一直领养老金到去世；
社保交25年，医疗保险终身有效，看病医保可以一直报销，直到去世；
所以社保一般要交满25年（各地规定的年限会有差异）。
这是魔都市2018年的资料
除了单位能为你交社保，那些没工作但有收入的自由职业者，也可以自己选择交社保的，不过个人只能选择交养老保险和医疗保险。
其余的几项，个人是交不了的。
比如按照2018年的上海灵活就业人员交养老和医疗得标准，自己就必须负担本来是公司应该交得那一部分。
收入1万，自己就要交养老2800 医疗1150=3950元。
肉和心灵都真的好疼。
再悄悄说个小秘密，如果企业耍滑头少缴社保费用，作为打工者不要以为自己每月交的少来沾沾自喜，因为你将来领取的也会少。
你也不要冲动地去要求企业给你补缴，我相信某些单位的领导一定会说：
“不爱干，滚蛋！”
毕竟现在找工作不容易，你知道最好用的是什么嘛
劳动仲裁，大魔王。
有兴趣者可以自行研究一下，你懂得。
1. 养老保险怎么领取？
按照规定，养老保险一定要交满15年之后，还要到退休之后才能终生享用，按月发放。
如果在退休前没有交满15年，等你退休了之后，国家会把你每月交的8%个人账户上的养老金退还给你，而公司给你交的20%你就别想了，国家会把它全部划到养老统筹基金的大资金池子里去。
养老金领取有两个账户组成，个人账户养老金 基础账户养老金。
个人账户养老金领取金额=个人账户的储蓄额÷个人账户养老金计发月数。
储蓄额，就是你每月的那8%
计发月数，就是你退休的时候大概还可以活多久
按照国家的预估：
50岁退休，还可以活195个月
55岁退休，还可以活170个月
60岁退休，还可以活139个月
假如说隔壁老王60岁退休，结果很不幸，辜负了国家的期望，没有活够139个月，怎么办呢？
个人账户里的一次性给家属，至于基础账户里的，放在大池子里分配给那些超过139个月的寿星。
基本规则是：高收入者保费部分分配给低收入者。
2.工伤保险怎么用
这个怎么说呢，基本上就是各种意外的时候，记得保留证据，然后就会赔付给你的。
比如在上班途中被车撞，那就赶紧报警，让警察开事故鉴定，证明是上班途中发生事故。这样工伤保险会赔一部分钱给你。
3.再说说，最贴心的医疗保险。
这个，就必须举例子来证明医保的重要性了。
隔壁老王因病住院了，在二级医院住院了12天，花费医疗费用48000元。
另外，当地二级医院社会医保统筹基金，起付线为1500元，报销封顶线为60000元
现在假设所有住院治疗的药品和医疗服务，都在医保报销范围内（“两定点、三目录”内）
那么经过医疗保险报销后，老王同志个人应该支付多少钱呢？
查阅上述表格里的二级医院支付比例，计算过程如下：
（不喜欢看计算过程的同学，可以跳过计算部分，直接看结论哈）
1、起付线以下个人自付部分：
1500元
2、起付线至20000元中的个人自付部分：
（20000-1500）*15%=2775元
3、20000元至30000元中的个人自付部分：
（30000-20000）*10%=1000元
4、30000元至40000元中的个人自付部分：
（40000-30000）*8%=800元
5、40000元至封顶线的个人自付部分：
（48000-40000）*3%=240元
6、那么本次住院，老王同志经过医疗保险报销后，个人应该支付金额为：
1500 2775 1000 800 240=6315元
小结论：
假如老王医疗保险断缴，无法用医疗保险报销，那么需要支付48000元的治疗费用。
对比的是，现在经过医保报销后，个人仅需要支付6315元的费用。
所以，医保太重要了，这还是小病。
假如发生了意外，或得了某些重大疾病，花费几十万元。
没有医保的报销来托底，靠个人和家庭，很难直接承担下来。
生育保险，是国家对怀孕和分娩中的小姐姐们的“带薪假期”和“霸王就医”的福利。
只要连续缴费满一年，就可以领取生育津贴，还可以对产检、住院生娃的费用报销，许多人都是白交了钱，而不知道怎么用。
生育津贴=员工所在用人单位月缴费平均工资/30 X产假天数
我们还是举个例子
比如说，老王的女儿，小王要生孩子了。
顺产，国家规定98天产假，为了好计算，我们假设小王的单位去年月平均工资为3000元。
小王在家休产假的98天，可以向公司申请到3000÷30 X 98=9800元的生育补助。这个钱，小王不能个人申请，必须先向公司申请，最后由社保划拨给公司。
如果小王的工资是9000元，高于公司的平均工资，差额部分（9000-3000）÷30 X 98=19600元，公司必须补足。
另外，如果小王同学在怀孕期间孕检两次花了2000元，生孩子住院手术费3000元，生育保险都可以全额报销。
美妙不美妙？
所以在这里，蜗牛君劝告一句真理：
女生有生孩子计划的话，抓紧提前一年找到公司交一年生育保险，生娃在家白赚。
住房公积金
对于要买房的人来说，这个真的是太重要了。
1万的税钱工资，就算公司给你按最低标准5%，自己交5%，一个月自己公积金账户上有1000入账。
连续交十年，自己账户上也有96000，其中一半是公司给出的。
这种好事，如果拒绝的话，摸摸自己的良心不会痛吗！
这些钱，可以还房贷、交首付、租房、装修，如果换城市工作，凭借辞职证明都可以把钱取出来装进自己腰包。
就算你一直用不上这钱，最后退休的时候，都可以一次性全部取出来。
至于买房的贷款利息，相信我就不用再赘言了。
最后的最后，还是有抬杠的小伙伴跟我说：
“你这完全没有参考价值，没有考虑通货膨胀啊，而且我哪知道活多久，干脆趁着现在折换成现钱给我多好。”
在这里我想说的是：