互联网保险销售行为可回溯！不符合要求的公司应停止业务？
一直以来，保险行业的销售都有些乱象，尤其是线下的，懂的人都懂，奶爸之前还写过为什么身边那么多保险代理人，有兴趣的可以看看。
不过在互联网保险飞速发展的这段时间，偶尔也是会出现一些销售误导、变相搭售的情况。
为了处理这样的问题，银保监会也出台过很多政策，今天奶爸主要来聊下互联网保险的现状。
互联网保险与线下保险的区别
互联网保险销售行为可回溯？
如何投保互联网保险才最安全？
01
互联网保险与线下保险的区别
对于大部分人来说，对于保险的了解很多都停留在线下销售。
由于线下一般都是有相熟的代理人，而且可以面对面交流，所以在人际关系上更容易产生信任，尤其是一些高额的保单。
不过由于保险行业的从业门槛低，所以代理人的素质参差不齐，销售的乱象也是频发，想要找到专业的代理人可不是一件简单的事。
而且一般线下的代理人只会给你推荐他们家的产品，对于消费者来说选择就稍微少了点，即便找保险中介，也可能因为运营成本的原因而导致产品溢价过高。
用马明哲的话来说就是：“过去产品是从公司的角度出发，而不是客户需求的角度出发”。
而互联网保险的特点奶爸简单总结了下：
投保方便：对比线下投保，互联网投保节省了不少人力，无论是投保、缴费、理赔的操作都可以在网上完成，非常便捷。
产品的选择比较多：互联网保险的信息都比较透明，保险公司为了抢夺市场份额，往往要从产品的性价比下手，而且互联网保险的运营成本低，所以好的产品一般都在线上。
投保人需要有一定的保险知识：互联网保险虽然方便，但如果自己看不懂的话是很难挑选的，如果想要找到适合自己的产品，就需要投保人自身懂保险。
当然了，如果实在不会，也可以多看看奶爸的文章，满满都是干货，教你买保险不花冤枉钱~
02
互联网保险销售行为可回溯？
不过互联网保险发展的这几年，投保便捷是便捷，但可能也因此忽略了一些产品条款、信息披露的说明义务。
比如投保的时候没有留意在投保页面下方的免责条款，以为只要符合赔付条件就能赔付。
这种情况下，理赔的时候就很可能出现纠纷，为了减少这样的风险以及明确责任，银保监会在2020年6月30日的时候，出台了一个《通知》。
（信息来源：银保监会官网）
这个《通知》一共有26条信息，主要涉及了5个方面的内容：
明确互联网保险销售行为可回溯管理的定义和范围
明确销售页面和销售页面管理的定义
对保险机构互联网的管理作出要求
明确对融合业务和自助终端业务的管理要求
相关法律责任和实施时间
主要就是为了找到销售时候的问题所在，到底是消费者的责任还是保险公司的责任。
主要适用于保险公司以及保险中介机构。
无论是销售的页面还是销售过程的记录，以后保险公司都需要明确地记录下来，便于理赔出现纠纷的时候调查。
奶爸整理了一些《通知》比较关键的内容：
1、免责条款要设置得更明显
现在互联网保险的免责条款一般是在投保页面的下方，如果不是把页面都看一遍的话，有时候不容易找出来，尤其是小白。
《通知》就要求必须设置单独的页面展示免责条款。
2、可能影响保单效力的内容要更明显
有些关于保单会带来收益的险种，可能收益是不确定的，需要设置提示。
还有健康险的一些等待期条款、续保条款等等，也需要设置提示。
3、健康告知提示
现阶段的健康告知还是比较复杂的，对医学的知识储备如果不够的话，还真不一定能看懂。
《通知》实施以后，表述会更加通俗易懂，内容也会更加具体。
但保险公司要在3个月左右的时间内达到这些要求。
（信息来源：银保监会官网）
奶爸已经能预见，保险公司手忙脚乱地应对通知、优化销售过程的样子了。
未来的投保想必会比现在要复杂，所以对保险公司可能会降低一些销量，比如影响了投保的体验等等。
但长期来说并不是一件坏事，而且对于消费者来说，更是为了减少日后理赔的纠纷。
03
如何投保互联网保险才最安全？
奶爸常说，买保险就是买条款，这句话不是说说而已。
互联网保险的回溯要做，行业的规范也要抓，但更重要的是，无论买什么，我们都要先了解清楚产品的信息再下手。
即便有更显眼的免责条款、健康告知，如果我们没有放在心上，还是很容易出现理赔纠纷。
就拿手机上app注册的条款来说，“已阅”这个选项我们真的是看清楚条款再点的吗？奶爸觉得未必。
只不过保险这种消费水平更高，我们在买的时候会更谨慎而已。
所以在投保互联网保险的时候，有几点是要注意的：
1、了解保障内容
这点刚刚解释了，保障范围、保障期间之类的内容一定要了解清楚。
2、如实告知
健康告知是保险很重要的一个环节，会直接影响理赔的结果，一定要谨慎对待，不确定的内容要咨询保险公司、平台客服。
3、做好保单管理
投保成功后，我们会收到保险公司发来的电子保单。
我们要再次认真阅读保单上面的信息，要注意查看保单号、险种名称、生效时间、保险金额、期限、被保险人身份等关键信息，有疑问及时咨询保险公司客服。
保单管理的方法可以看看这篇文章如何科学地做保单管理？。
4、理赔流程
买保险就是为了风险发生时，能给为我们排忧解难，所以大家都关心理赔的问题，那么线上线下购买保险，理赔会存在差异吗？
一直以来，消费者存在一定误解：认为出险时找业务员是最快速、可靠的理赔方式。
实际上，所有理赔服务都是由保险公司提供的，业务员只能帮你提交资料，将请求传达给保险公司，根本不会参与理赔的审核和支付过程。
其实，网购保险的理赔与线下不但没有差异，有时还会更加方便。
出险时，你可以拨打保险公司的电话，进行报案索赔。如果通过保险中介投保，还可以联系保险中介，他们一般提供理赔的协助和引导服务。
另外，如果在理赔方面遇到问题，其实也可以求助奶爸这种专业的人士。
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奶爸总结
投保一直都是一个技术活。
因为一份保险不仅仅是交了一份保费那么简单，后面还会涉及到医疗费用能否填上、家庭经济情况是否能够顶住风险、理赔是否便捷等等。
可能很多在线下购买保险的朋友会觉得，认识一两个代理人买保险就无忧了。
于是连产品都没看清楚就下手了，偏不知给自己带来了多大的隐患。
浪费钱事少，该要保障的时候得不到赔付才是事大。
所以奶爸真的建议，买保险之前一定要看清楚、弄明白，实在不会的多找找奶爸、找找规划师。
监管再到位，我们消费者也要把自己的那份责任做好，为了自己的保单，也为了保险行业能够更加地规范~