疫情期间不敢出去买保险？别慌，你有我们！
2020各行各业开局的惨淡，相信不用我说大家都能感受到。
而历史上的大萧条，也诞生了新的事物。比如2003年非典，促使京东的诞生，助力了淘宝的崛起。突如其来的疫情，深刻地改变着我们我们的生活方式。
为了安全起见，我们要避免接触，在家学习，在家办公，成为了疫情下发展出来的新状态。
保险行业也是如此，疫情的蔓延，让互联网保险正真大规模地进入了大众视野中。“保险，网上买！”这一理念，在如今这种形势下，更加深入人心。
一方面是因为天灾人祸那么多，大家越来越意识到保险的重要性，万一意外降临，有份保险，至少是不幸中的万幸；
另一方面是互联网保险稳步向前发展、与时俱进，一些保险公司也立即针对新型冠状病毒肺炎也推出产品，大家从一开始的不放心，到现在的认可，是互联网保险的一大进步。
还有一个很重要的情况：疫情当前，你还能看到有人来给你上门推销保险了吗？我们不敢让代理人来家里、更不敢约出来面签合同。所以，选择线上保险，靠谱又安全。
今天奶爸就来跟大家聊聊线上保险，看看你的投保意识，有没有紧跟时代。
01
传统线下保险的特点
1.信任感较强
线下销售大多是相熟的代理人推荐保险，人际关系附加了信任的情感。特别是一些大额的交易，专人面对面的谈话感觉更能让消费者安心。
2.从业人员素质参齐不齐
保险行业的从业门槛低，队伍人员素质参差不齐，销售误导等时有发生，要找到真正专业的代理人并不容易。
3.产品选择少
以重疾险为例，目前线下渠道的重疾险基本上都是保终身的储蓄型重疾险，产品的选择不多。
02
线上保险的特点
1.产品选择多样
互联网信息相对透明，保险公司要争夺市场往往需要在产品方面下功夫，而互联网销售又省去了不少运营成本，一般最好的产品都放在线上销售。
2.投保方便快捷
相较于线下投保，线上投保能节省人力物力，投保、退保、理赔等业务办理便捷，全程都可以在网上完成，无须亲自跑到分支机构办理。
3.投保人需具备一定保险知识
线上投保并没有专人指导，因此对消费者对自身的实际需求有一定的预期，且对信息解读能力有一定的要求。看不懂？怕踩坑？很简单，多看奶爸保！
03
线上保险怎么买？
1.了解保障内容
互联网有一个特点，所有信息都会在销售页面上展示。每一个销售页面，都是经过银保监相关部门审批通过的，具有法律效应。
那么，我们就需要投保人认真阅读相关的产品相关信息。
投保人要了解保障范围，包括保障内容、保障期间，确认是否符合你的保障需求；要注意条款内容，明确除外责任、续保方式等；要注意阅读“投保须知”，它属于条款里特别的注意事项。
2.如实告知
投保信息如实填写，也是消费者保护自己合法权益的一种方式。
线上在售的产品通常采用问卷告知方式，核保流程较为简单。由于涉及到后续理赔问题，需要谨慎对待，对不确定的告知事项可咨询保险公司或者平台客服，避免纠纷。
线上投保在下单之前，还可以进行保费测算，看看这份保单需要多少钱，根据自己的预算来衡量价格是否合适，要是超出预算，还可以及时调整方案，随便测算年龄、不同条件下的保费，不需要通过线下代理人不断去修改方案才能得知保费，很方便。
3.保单管理
投保成功后，我们会收到保险公司发来的电子保单。我们要再次认真阅读保单上面的信息，要注意查看保单号、险种名称、生效时间、保险金额、期限、被保险人身份等关键信息，有疑问及时咨询保险公司客服。
4.理赔流程
买保险就是为了风险发生时，能给为我们排忧解难，所以大家都关心理赔的问题，那么线上线下购买保险，理赔会存在差异吗？
一直以来，消费者存在一定误解：认为出险时找业务员是最快速、可靠的理赔方式。实际上，所有理赔服务都是由保险公司提供的，业务员只能帮你提交资料，将请求传达给保险公司，根本不会参与理赔的审核和支付过程。
其实，网购保险的理赔与线下不但没有差异，有时还会更加方便。出险时，你可以拨打保险公司的电话，进行报案索赔。如果通过保险中介投保，还可以联系保险中介，他们一般提供理赔的协助和引导服务。
另外，如果在理赔方面遇到问题，其实也可以求助奶爸这种专业的人士。
5.保单保全
保单保全，就是保险公司的售后服务。常见的如下：缴费方式变更、个人信息变更、保单信息变更、补充告知、退保等。一般来说，致电保险公司客服电话后，按照相关提示操作就可以了。
为了验证保险公司的服务，退保是奶爸经常做的事情。奶爸的经验，线上投保的产品，退保一般也比较简单，致电保险公司客服，按提示将相关资料拍照，发送给保险公司即可，部分保险公司退保可在官网自主完成。
04
线上买保险常见问题答疑
1. 线上买保险靠谱吗？
到现在2020年，还有人担心线上买保险靠不靠谱的问题，奶爸确实很无奈。
相信在今天，大部分人都不排斥网上购物。
保险当然也可以通过网络购买。通过网络、代理人、经纪人、银行等等渠道买保险，都是与保险公司签订合同，法律效应是一样的。
我甚至认为，互联网+保险是未来保险行业发展的大趋势。互联网很可能像颠覆其他行业一样，颠覆保险业。
奶爸之前就写过保险公司会倒闭吗？的文章，关心这个问题的朋友可以看看。
目前网上买保险后，保险公司会发出一份电子合同到消费者指定的邮箱，并在后续有电话/短信回访。此外，可以到保险公司官网查询自己的保单情况，甚至要求保险公司邮寄纸质合同。
2. 线上智能核保靠谱吗？跟人工核保有什么区别？
目前常见的三种核保方式有智能核保、人工核保以及邮件核保。
智能核保：智能核保属于线上核保，在网上填写问卷，系统判断是否承保，并计算保费。比较方便灵活，但系统很严格，容易被拒保。
人工核保：人工核保属于线下核保，我们要把资料“上交”给核保员，核保员判断要不要承保。如果资料不全，还会被要求体检。
邮件核保：邮件核保也是人工核保，就是把资料发到某个邮箱里，由核保员核保。
奶爸可以负责任地告诉大家：智能核保绝对靠谱，前提是你如实告知了自己的情况，只要系统通过了，就能顺利投保，并且能获得保险公司的承认。
相比人工核保，智能核保的优点也不少。
首先，智能核保耗费时间短，不需要代理人干预，自己如实告知填写即可，非常便捷。
其次，大部分产品的智能核保，填写问卷后，由于不需要先填写个人信息，所以即使不符合投保标准，系统也不会留下你被拒保的记录。要是人工核保被拒保，就会留下记录，对之后的投保也是有影响的。
奶爸再次强调，大家不需要再担心智能核保靠不靠谱的问题啦，只要你记得如实告知，就OK。
3.电子保单可靠吗？
这源于大家的惯性思维，总觉得凭证要纸质的才靠谱。关于这个问题，我们先来看两条法律条文：
《中华人民共和国保险法》第13条规定：保险单或其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
《中华人民共和国合同法》第11条规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。
所以说，在法律上，电子保单和纸质保单具有同等的法律效力，电子保单跟纸质保单一样，受到法律认可和保护，遵循监管规定。
而且，如果你需要纸质保单，可以将电子保单自行打印保存，或者致电客服申请。
4.线上保险理赔难吗？
大家要清楚，互联网上销售保险的渠道是直接对接该保险公司的。就等于我们在淘宝购买商品，我们直接对接的是商家，我们只是在淘宝这个平台上游览付款。
唯一区别就是网店可能会倒闭，而保险公司要倒闭没这么容易。
说到理赔，其实理赔都是一样的，只要符合赔付条件，按照该保险产品合同规定需要上交的材料，按时按规定递交，一般没什么问题。
所以无论线上与线下购买保险，需要理赔的时候，根据情况准备资料。
不同的是，线下买保险联系代理人，他再转交给保险公司，代理人是无权参与理赔流程的；而线上买保险，需要把资料直接邮寄到保险公司。
05
写在最后
奶爸曾经说过，科技改变生活，科技必将改变保险。
也许在很多人眼里看来，这样的改变是疫情所致，但其实这只是一个引子。
时代在进步，观念也在不断更新，我们终究会选择更便利、更快捷、更直接的投保方式，这是趋势，更是必然。
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