老婆怀孕，有什么保险值得买吗？
孕育是一场奇妙的旅程，对宝妈、宝爸来说，总是充满了辛酸与幸福，作为过来人的奶爸最有发言权了。顺便给大家爆点料，今天奶爸在团队一名成员的办工作上，发现了一样东西，叶酸！估计大家都能猜得出是什么回事吧。
下面我们进入正题，家有孕妇，大小事情都容易牵动我们的神经。想必很多宝妈、宝爸也都十分关心关于孕妇投保的话题，今天我们就来详细来解读一下。今天解决的主要问题有：
怀孕还能买保险吗？
孕妇如何买保险，注意什么事项？
针对孕妇的保险有哪些，值得买吗？
生殖繁衍是最自然的生理现象之一，但我们也应该知道，准妈妈面对的风险自然也比一般的女性要高出很多，主要体现在：
1、妊娠期并发症的发生，如：妊娠期甲减、妊娠期糖尿病等
2、生育过程的风险发生，如产后大出血、非常凶险的羊水栓塞，子宫破裂等；
3、产后抑郁风险的发生，产后抑郁导致自杀的悲剧，相信大家也都听闻。
家有宝妈，让全家人“史无前例”地关注健康这个话题。而作为宝妈本人，更是对细微的生理变化非常敏感，很多宝妈、宝爸在这个阶段都不由得想起了“保险”。
不过保险公司，比你更清楚这些风险，所以怀孕女性在买保险方面也会遇到不少限制，许多保险公司对于孕期超过28周的孕妇不接受投保 （少部分可35周）。
下面来说说不同类型的保险会有什么限制以及理赔的问题：
1、定期寿险
孕期不超过28周，大部分定期寿险都是可以正常投保的；如果超过28周，可能要等宝宝出生后再投保了。另外，不少寿险规定妊娠期后2个月内也是不能投保的。
在理赔方面，经奶爸快速查阅资料，得到的结果是：如果过了等待期，因怀孕导致的身故，大部分都会正常赔付。
2、重疾险
和寿险一样，怀孕不超过28周，大部分都能买，少部分只要怀孕则一概不能买。不过有特例，比如国华人寿紫霞保、同方全球康健一生多倍保这两款重疾险，他们的健康告知里面，都没有问及怀孕方面的问题。因此，孕期超过28周的女性可以考虑这两款重疾险。
理赔方面，重疾险免责条款很少有涉及生育方面的。因此，奶爸认为只要过了等待期，一般也是可以正常赔付。
3、医疗险
部分医疗险怀孕是可以正常投保的。比如：众安尊享e生的健康告知不问及怀孕，但目前大部分的百万医疗险会将此写入免责条款。 所以，医疗险是可以买，但大部分都是除外责任。
摘自：尊享e生免责条款
嗯，能够提供妊娠相关保障的医疗险也是有的，比如上面提及的尊享e生。但总体来说，主要是一些非常高端的医疗险。顾名思义，就是很贵的医疗险。
这类高端医疗险不管是去私立医院，还是去公立医院都可以报销，而保费基本是2-3万起步，即便是这样的高端医疗险，对生育也仍然有要求：12个月的等待期。
也就是说，投保1年后的怀孕相关医疗费用才可以报销，加上怀孕的时间，至少要投保2年。2年的保费会在5万元左右，而它每次怀孕又有一个最高的保额限制……说到这里奶爸觉得有点无言以对。
这些保险不仅仅只提供生育保障，但如果你单纯的为了生育保障而去购买它，真的并不划算。
4、意外险
意外险一般对健康状况没什么特殊要求，因此怀孕投保意外险是没有问题。但是，妊娠、流产、分娩导致的事故，市面上绝大部分的意外险也不会赔。
如果说，宝妈在怀孕前已经把医疗险、重疾险、寿险等该买的保险都先买了，那当然最好！
如果没有一开始就购买保险，那么越早买保险越好。建议在建立孕产妇保健手册（通常在孕第十二周）之前，一定要给自己准备一份保险！
因为怀孕的确会产生很多一些并发症或身体异常，最常见的就是诸如妊娠期糖尿病、妊娠期高血压、妊娠期蛋白尿等，这些疾病对后续买保险会有较大的影响；
比如说妊娠期糖尿病，虽然说分娩后血糖恢复正常，买保险人工核保一般都能通过，但是想买没有人工核保的网销产品呢？一下子就被健康告知中的糖尿病史询问给卡住了。
再或者，分娩后血糖没有恢复正常呢？那再想买到医疗险、重疾险、寿险，那就变得非常困难。甚至可以说，怀孕过程中产生的不良症状，往往会成为以后购买保险的拦路虎。
奶爸认识的一位妈妈，产后2年，妊娠并发的糖尿病还没有回复正常，每天都要扎手指检测血糖，同时她想买一些性价比高的保险都遭到了拒保。
除了上面提到的几类常规的保险，市场是还有一些针对妊娠期可能会发生疾病或意外，以及新生儿带先天性疾病等等的保险，这些保险究竟能提供什么保障？是否真的能解决问题？
奶爸测评了下面12款专门针对怀孕、生育方面的保险：
平安保险“要爱我”母婴保障计划
平安保险生育健康保险
平安保险生育母婴卫士医疗保障计划
友邦保险安孕保优孕计划
众安保险准妈妈安胎医疗险
信泰人寿准妈妈新生儿保险
亚太财险好孕母婴安康保障
复星联合保险星护孕育险
众安保险孕安保障计划
泰康保险母婴疾病险
永安保险母婴安康
众安保险好孕宝
总的来说，针对怀孕和生育的保险，责任一般包括：保妊娠或意外导致的身故，妊娠期疾病医疗，新生儿重症，先天性疾病或一些特定手术等。
奶爸认为，这些产品都不太值得推荐，他们一般都存在这些“特点”：
1.保额低，保费贵。
这些妊娠保险大部分的保额在十万左右，其实，如果大人身故或者婴儿有严重的先天性疾病，10万的保额实际上意义并不大。
上述保额最高的母婴险是复星联合星护孕育险，最高30万保额，但保费却要3千多，整体来看性价比并不高。
2.保障内容复杂。
做这个测评的时候，奶爸也是看得头昏脑涨，普通消费者要搞清楚保险的具体保障，也不是件容易的事。奶爸坚持认为，买保险一定要买自己看得懂的。越复杂的保险产品，越容易有“诈”。
比如，复星联合星护孕育险看似保障非常全面，保障13种新生儿严重先天性疾病。但大部分人应该都没有发现，它的保障不包括很多家庭都最担心的一种婴儿疾病 - 脑瘫。
脑瘫对一个家庭的打击非常大，巨大的经济负担，并且伴随终生。这样的风险更需要保险的保障，但遗憾的是，目前奶爸没有发现有相关保障的母婴险。
对于太复杂的产品，奶爸还是建议一般消费者据而远之吧。
又到了结案陈词的时候，如果真的要问怀孕有什么好的保险推荐？
有，社保和生育保险。
记得当年我家宝宝出生的时候，自己仅花了大概3千多块，而后社保、生育险又报销了花费中大部分，其实最后算下来并没有花什么钱。
说了这么多，其实，最重要还是，母子/女平安。祝各位宝妈、宝爸的小孩健康成长。