希腊银行，有多少不良按揭贷款？

今天，我在希腊央行的官方网站搜索数据的时候，看到希腊央行发布的2020年度报告，里面提到了希腊银行坏账率的数据：

截至2020年12月末，希腊银行不良贷款总额为474亿欧元（历史最高点接近1200亿欧元），比2019年12月末减少约210亿欧元，不良贷款的比例为30.2％。过去10年来，希腊一直是欧盟不良贷款比例最高的国家。

在欧盟的大力支持下，希腊政府从2019年10月开始实施「大力神计划」，帮助希腊商业银行剥离坏账以降低坏账率，推动希腊商业银行「恢复」信用中介和资金融通的核心功能，为希腊经济的复苏注入力量，重启希腊经济。

霍庆川，公众号：我们在希腊希腊银行的坏账率，到底有多高？

于是，我决定顺藤摸瓜，搞清楚希腊银行不良贷款的总额、构成、比例等细节问题——我在希腊央行的官方网站找到了以下数据：

2020年12月末，希腊银行贷款总额为1769.42亿欧元，其中消费贷款为155.85亿欧元，比例是8.81%；房屋按揭贷款为519.56亿欧元，比例是29.36%；商业贷款为1094.01亿欧元，比例是61.83%。

2020年12月末，希腊银行不良贷款总额为581.40亿欧元，比例为32.86%。其中，消费类不良贷款总额为66.76亿欧元，占消费贷款总额的比例是42.84%；房屋按揭类不良贷款总额为176.30亿欧元，占房屋按揭贷款总额的比例是33.93%；商业类不良贷款总额为338.34亿欧元，占商业贷款总额的比例是30.93%。

如果我们按照每套房屋有15万欧元的按揭贷款来估算，176.30亿欧元的房屋按揭不良贷款，对应着11.75万套的房屋；如果按照10万欧元来估算，对应着17.63万套的房屋。

面对如此高的坏账率，希腊银行普遍惜贷，希腊民众想从银行获得房屋按揭贷款，难度很大、门槛很高，这在很大程度上抑制了希腊人的购房需求和希腊房地产市场的复苏。

没有银行按揭贷款的支持（参与），房地产市场不可能兴旺，更不可能腾飞。在希腊银行按揭贷款总成本高于4%的情况下，希腊房地产市场不可能有大的起色——无论是交易量还是房价。以希腊银行的坏账水平和希腊经济社会的发展走势来看，希腊银行按揭贷款总成本将会长期高于4%——至少在2030年之前是这样的。

霍庆川，公众号：我们在希腊分析和结论：按揭贷款总成本对希腊房地产市场的影响，到底有多大？

霍庆川

2021年4月21日于希腊雅典