贷款市场变化莫测 澳大利亚面临的风险或再上一个等级

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不仅银行上调利息，信贷紧缩对澳大利亚而言也存在不断上升的风险。

假如瑞银澳大利亚最新的调查是正确的话，那么很大一部分贷款依然存在造假信息。

没错，就是我们所说的“骗子贷款”。

虽然澳大利亚监管部门在进行严打，要求银行收紧贷款标准，但是市场上依然存在虚假贷款。

瑞银（UBS）方面表示：“我们发现，整个2017-18财年接受调查的1008名澳大利亚人中，只有68%的受访者表示，他们可以保证贷款申请‘完全真实且准确’。24％的受访者表示他们的申请‘大部分是符合事实和准确的’，7％是部分事实和准确，1％的人不表态。”

因此，可以看出还是有大部分贷款信息仍然包含了些许不准确之处。

在那些不完全符合事实的贷款中，33%的受访者表示他们报的生活费比实际要低；20%的人称申请贷款时报的其他负债比例相对偏低；13%的人夸大了他们的收入水平，15%的人夸大了他们拥有的资产。

从上图可以看出，四年来，少报生活开支和其他负债的比例有着明显上升。

虽然各方都在谈论收紧贷款标准，但至少根据今年收到的数据来看，最初看起来似乎并没有太大变化。

当然，也并不完全是。

瑞银发现，自澳大利亚皇家银行调查委员会成立以来，虽然实际贷款比例几乎没太大变化，但“骗子贷款”的申请比例确实是大幅下降。

报告称：“在4月-7月，调查的最后一个季度，据统计抵押贷款准确性有显著提高。76％的受访者表示’完全符合事实且准确'，从前三个季度的65％急速上升。”

随着符合实际情况的贷款比例急剧上升，很大一部分受访者也表示获得贷款的过程变得更加困难。

瑞银方面称：“从数据上来看，声称申请过程比以往”困难得多“的受访者数量有显著增加，他们需要提供更多的文件和证据。”

此外，瑞银还表示，需要超过四周才能获得批准的抵押贷款比例从7%升至12%。

根据4月份前后收到的调查结果显示，自皇家调查委员会成立以来，银行放贷标准确实有所收紧，但这与7月份澳洲审慎监管局（APRA）主席Wayne Byres发表讲话中提到的“贷款标准大幅提升的工作基本完成”背道而驰。

瑞银的报告中指出：“大多数银行尚未充分核实客户的生活费用，而且大量客户仍未提供工资单和纳税申报单。因此，我们认为银行还需要做大量工作才能满足皇家委员提出的负责任贷款的‘条件’，并改善抵押贷款承销标准。预计这可能会在未来12个月内显现出来。”

也就是说，今年已经出现的贷款放缓现象很可能在未来12个月内继续下去，近期房价跌势可能会进一步扩大。

此外，未来2年内大批量只付息贷款陆续到期，再加上银行提升贷款利率，央行加息等因素。

因此，信贷风险以及房市风险还在不断加剧。

参考资料：https://www.businessinsider.com.au/liar-loans-ubs-update-2018-9