APRA给投资贷款“解绑”,新一轮只付息贷款利率下调在即!

AFN

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伴随澳大利亚审慎监管局(APRA)给投资信贷解绑,即投资房贷增速不得超过10%的上限规定有条件取消,业内人士纷纷猜测,银行等贷款机构或降低投资房贷利率,以刺激贷款需求和增加银行利润。

同时,房地产公司和开发商也希望APRA的松绑可扭转投资房贷急剧下跌的情况。据统计,目前的投资房贷水平相比市场峰值时期已大幅下降了18%。

墨尔本房地产中介Direct Property Group负责人Steve Lusi表示,投资信贷松绑一直是市场所期待的信号。他说:“在政策放开的情况下,投资者信心预计会相应回升。”

在这样的背景下,有关银行对投资房贷利率进行重新定价的预期日益升温。

例如,澳大利亚第五大抵押贷款银行Suncorp于5月9日宣布,银行计划下调2-3年期只付息贷款固定利率20-30个基点,达到4.34%。

据悉,其他银行也是蠢蠢欲动,希望通过降低利率、费用或放宽贷款条件的方式,推动投资贷款业务的增长。

澳大利亚最大的互助银行,教师互惠银行有限公司(Teachers Mutual Bank)拟下调旗下1-5年期浮动利率和固定利率,其中本息同还投资型贷款利率下调20个基点。与此同时,对于本息同还和只付息贷款客户,账户最低月度余额从1000澳元减少至300澳元。

除银行外,其他非ADI贷款机构也开始酝酿新一轮的投资贷款优惠政策。例如,澳大利亚非授权存款机构Pepper Money已经减免了贷款客户开户费等各项费用1800澳元。

Pepper Money负责人Lusi说道:“我们一直在等待银行下调利率和放宽贷款条件。投资房贷再次成为具有竞争优势的一块市场。”

今年4月26日,澳大利亚审慎监管局(APRA)宣布解除于2014年引入的有关限制投资房贷增速不得超过10%的临时监管措施,取而代之的是一系列长期固定措施,以确保信贷标准健康稳定发展。

APRA主席Wayne Byres曾表示,自10%的上限引入以来已经实现了当初制定该条政策的目的。同时,银行的信贷标准已经得到明显改善。

按照APRA的规定,任何银行只要满足以下两个条件即可解除10%的限制。即:1. 过去六个月内投资型房贷增速低于10%的基准; 2. 符合APRA有关偿贷能力的要求。

在临时管制措施解除后,APRA表示会采取其他更为长期的政策予以取代。其中包括银行内部对负债收入比高的借款人实行贷款限制等。

APRA表示:“银行内部实施负债收入比限制是一项确保控制风险的安全后盾。在采取这些措施的同时,银行还可以采取更为复杂和详细的偿贷能力计算标准, 进而获得申请人的总负债信息,而不是本次申请的具体贷款数额。”

因此,部分分析师也表示,投资信贷松绑所带来的效应可能在一定程度被贷款标准收紧所抵消。

根据澳大利亚权威贷款机构CoreLogic提供的数据,自投资贷款利率上调和信贷条件收紧政策实施以来,今年2月份投资贷款较峰值时期已大幅下降了18%。尽管2月份投资信贷出现下滑,但是占新增贷款的比例仍超过44%(不含转贷),远高于34%的长期平均水平。

据CoreLogic的分析,受投资信贷政策收紧影响最大的市场为悉尼和墨尔本。伴随政策的放宽,两地投资活动预计会出现回升。

参考资料:澳洲金融评论报

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