明朝内阁大学士于慎行的回忆录《谷山笔尘》里，记载了他与户部侍郎宋纁的一段对话：当时明朝风调雨顺，户部也略有盈余，攒下了一笔钱粮。这笔财富该怎么用呢？有人建议兑换成白银，有人建议用来开田修河。但作为户部侍郎的宋纁却统统拒绝，认为还是存着好，以备将来之用。如此决定，也让于慎行赞不绝口，认为这是勤俭持家的典范。
但是，宋纁和于慎行都没想到的是，几年之后，明王朝天灾连连，国家内外又爆发了战争，国库捉襟见肘，之前攒下的这些钱粮，更几乎是杯水车薪。由于缺少正确的“理财”手段，明王朝更从此陷入严重的财政困境里，最终在内外交困里灭亡。
历史的经验一次次证明，大至王朝，小至个人生活，缺少正确的眼光和理财方式，往往会在不久的将来，遭遇各种困难。
在一条话题为“今年你存了多少钱”的微博下，网友们贡献了近3000条“成绩单”，大多数称自己没攒到钱，甚至负债累累。能真正做到不为钱所累的人，都是拥有“睡后收入”的人。想象这样一种生活，你从毕业就来到一家公司，每个月拿固定工资，到了年底还有年终奖。你辛劳工作，升职加薪，算不上大富大贵，但过得也还算体面。你是不是觉得生活很安稳，偶尔，还能体味到岁月静好的美感。但这种安稳的背后，其实隐藏着巨大危机：你全部的收入，都来自于用劳动力赚钱，那你有没有想过，如果无法再提供劳动力，你靠什么生活？厦门一家物流公司的高管，在公司呆了24年，兢兢业业，陪伴公司一路成长，职位和薪水，也水涨船高。2015年9月，他在一次体检中，被确诊为肝癌，万念俱灰，好不容易鼓起勇气，积极接受治疗，公司却给了他一击重击：住院后第二个月，薪水从25000，直接掉到1200。由于他每个月社保金有4000多块，也就是说，工资发下来，就被公司拿去交社保了，他还得再倒贴3000多块钱给公司。不仅不稳定，而且不安全。你不知道意外什么时候到来，而结婚生子，家庭儿女，又是你绕不开的存在。拥有一定睡后收入的人群，面临失业时具备更强的抗风险能力。朋友小洋，刚认识他的时候，他大学才刚毕业，拿着月薪5000的死工资，日子也过得紧巴巴的。可与同龄人不同的是，别人一拿到工资就是买买买，而他则是把工资分为几部分，其中20%固定存下来。尽管如此，他还是有自己的担忧：我现在每个月最多能攒下1000块，这样下去，到退休也攒不到100万啊！只靠一份死工资，这辈子都会为钱发愁。于是小洋开始学习理财！估计大多数人，和他想的一样，认为只有有足够的本金，才能去理财。无论再忙，小洋都每天抽出半个小时分析金融市场，时常在电话中对着他的证券经纪人，说着一大串金融术语。同时，小洋逐渐开始减少坏支出，把每月弹性支出控制在10%以内；增加好支出：把每月10%的工资用来投资自己，努力提升工作技能。现在3年过去，听说小洋早已攒下了50万，还买了辆30万的凯迪拉克，每月理财的收益基本能够覆盖生活支出。在同龄人还在为房贷车贷奔波，职场陷入瓶颈，担心自己突然有一天就被“分流”的时候，小洋显得从容很多，他说：“跟同龄人相比，我没什么特别的，唯一的不同大概在于，我不把工资当做收入的唯一来源，很早就尝试用各种方法拓宽收入来源，学会钱生钱。'投资大师芒格有一句话很经典，“我的生活，不只在一条赛道上。”言下之意，要用多条赛道，来保持生活足够的动力，当一条发生故障时，生活会有一些坎坷与障碍，但不会停滞不前，你也不会因此焦虑，而至于绝望。想要真正有钱，就不能仅仅用时间和体力换钱，而要通过理财学习和实践，建立自己的“睡后收入”，让钱生钱，才能真正拥有“持续”和“额外”的收入。
理财不是有钱人的专利
穷人更应该理财
或许有人要问了：理财不是个专业活儿吗？我就算是想理，也不知道怎么下手啊。那么今天，我就要为大家介绍一位真正专业的理财大神——国家理财规划师封贺。小时候没有良好的教育基础，他一直觉得学习是无用的，高考失败后只能进入一所普通院校。在校期间曾尝试创业想获得成功，但仅仅三个月，公司破产，还欠下了六万多的债务。创业的失败让他感到非常焦虑，也意识到学习的重要性，自己在财经知识上还有很多欠缺：想赚钱，还真得先有点真本事。于是，封贺决定改变，直面自己的渴望，并付出实际的行动。他开始恶补各类理财知识，比如道氏理论、K线形态理论、均线理论、波浪理论、江恩理论、时间周期理论、技术指标等等，并且自学课程，想要弥补学历上的不足。其实现在来看这些投机的东西，对于实现财务自由没有任何益处。但是当时这些东西却带给了他无比的自信，让他看到了人生的希望。经过努力，他先后把证券从业资格和期货从业资格证书都考了下来。2011年，还收到了复旦大学的录取通知书。毕业后，他成为了一名股票分析师，工作是筛选优质股票。经过1个月的试用期，他成功PK掉了另外一位从业多年的股票分析师。他的选股能力得到了认可。转正后当月，他的月收入8000多元，相当于现在的3万多元。这是他人生中第一次赚到那么多钱。羽翼丰满后，封贺选择了跳槽。他想清楚了一件事，要想实现快速积累财富的目标，得自己出来带团队。于是他到了另一家实力较大的金融公司做研发部经理，并在半年后被安排到北京，负责管理已经连续三年亏损的北京分公司。来到北京分公司以后，他发现只剩下了不到10人的团队。他先从企业文化下手。在明确了公司的使命、愿景、核心价值观之后，开始招聘组建团队，然后培训团队。在他和团队的努力下，三个月后北京分公司就扭亏为盈，一年后净利润过千万，三年后年净利润过三千万。也是在这一年后，封贺每年的“睡后收入”（非工资类收入）就有百万以上，远大于他的生活支出，他实现了财务自由。只是大多数人都会与机会失之交臂。因为没有管理金钱的意识，因为不知道理财是要持续一生的重要工作。封贺见了上百位学员，发现不少学员都存在不同程度的财务问题，要么不知道自己要理财，要么不知道如何理财。为了让更多人消除理财焦虑，过上更富足自由的人生，封贺创办了微淼财商教育。两年以来，已经有不少学员，通过跟着封贺学习理财技能，过上了他们想要的生活。其中有个学员，叫静文，让封贺印象尤为深刻。静文自从生了二胎，就辞职在家带娃。
老公累死累活挣的工资，根本都不够用！买菜、买奶粉、买衣服哪个不要钱，连下个月的房贷能不能交上都指不定……人到中年才知道，钱根本就存不下来。二宝眼看就要上幼儿园了，可我连学费都没给他凑齐……
静文的困境，封贺太了解了，很多宝妈都是如此，想分担家里的经济压力，可左手是孩子的屎尿屁，右手要照顾全家人的饮食起居，分身乏术，有心无力。在了解她的家庭财务状况后，封贺发现，她也不是没有理财意识，只不过都是跟风买理财产品和股票，结果赚的没有亏的多。封贺告诉她：你知道康波理论吗？每个人一辈子都能遇到7次机会，只要你能抓住1次，就能让人生彻底翻盘。但前提是，你要掌握其中的规律，运筹帷幄，而不是糊里糊涂的被割韭菜。听完封贺的话，静文若有所思，她开始学习理财知识，短短一周的时间，就掌握了什么是生钱资产，什么是耗钱资产，以及该怎么配置资产，才能让钱生钱。光是学习笔记，她就记了两大本。用她的话来说，做好了功课再去理财，才是手中有粮，心中不慌。学习一年后，静文用“家庭资产配置模型”做投资，并建立了一套适合她家庭的投资理财模型。她老公年收入30万，而她通过理财，能给家庭带来6万的“睡后收入”。不仅如此，前不久静文还告诉封贺，自己抓住了18年的低点，资金翻了将近一倍。今年是她辞职带娃的第5年，存款已经是老公的10倍。很多上过课的学员，都跟封贺反馈：只要搞懂了理财的底层逻辑，想要过上富足的人生，真的不难！能让大家意识到这一点，就是封贺创办微淼财商教育的初衷。为了让更多的投资小白，能够增加工资以外的收入，封贺和团队研发了一套《小白理财训练营》，通过12天的学习，让你一次性了解理财的底层逻辑。
