捆绑养老社区入住权的「光明一生养老年金」,值不值得买? 2024-05-10 05:02:51 图摄于西城区阜成门桥 第275篇原创内容 专业精算师主笔,只推荐京哥看得上的保险大家好,今天我们来聊一聊养老年金。在之前的文章中,我从生存金、身故金、退保金3方面分析,强烈推荐了大家人寿养多多这款年金保险。具体内容大家可参考文章:大家人寿养多多VS北京人寿京福颐养,养老年金的风云选择上文中的年金险,均是从产品收益率来展开分析的,并没有掺杂其他的附加权益。不过,市场上有些保险公司(比如光大永明人寿和泰康人寿),为了提高自家产品的竞争力,同时促进自家养老产业的发展,会把养老年金险和养老社区入住权益捆绑销售。在提供养老社区入住权益的产品中,光大永明人寿的光明一生养老年金保险,收益率算是佼佼者,而且入住养老社区的保费门槛相对低,得到了很多朋友的认可。借着今天这篇文章,我们来探讨这款产品是否值得买。一、光明一生保障利益分析如下图所示,为光明一生的基本形态:在年金开始领取前,如果被保人身故了,按照所交保费总和与现金价值的较大者赔付,以保证不会亏本。在年金开始领取后,被保人只要生存,可以一直领取,同时产品保证领取20年,若未领完20年身故,会把未领取完的年金一次性给受益人。男性可以选择60/65/70岁开始领取;女性可以选择55/60/65岁开始领取,如果需要月领取的话,按照年领取金额*8.5%进行折算。在这里,我们选取30岁男性,10年交费,每年交费10万。将光明一生与目前性价比很高的养多多保证领取版进行对比,如下图:从图中可以看出,养老生存金、退保金、身故保险金三块,养多多均明显高于光明一生。单看产品收益,我们可以闭着眼睛选养多多了。但问题是,光明一生提供对接养老社区入住权益,所以我们是否需要为了这个养老社区,而放弃部分保障利益呢?我们往下接着聊。二、什么是养老社区入住权益?简单说,如果购买了光大永明人寿的养老保险,有机会在老年时期入住他们家的养老院。但是要注意,这只是保证入住的权益,并非入住不要钱,入住的钱还是要正常给的,这个概念大家要清楚。入住权益分为2档:累积保费≥30万,享有旅居养老服务优享权;累积保费≥100万,享有旅居养老服务优享权和长居养老服务优享权。比如,小京同学,10年交费,每年交10万,达到了100万的总保费,便可同时享有旅居养老服务优享权和长居养老服务优享权。具体这两项权益是什么,在这里我把介绍抄下来了:“长居养老服务优享权”指以长期养老为目的入住养老社区而享有的权益,包括四项子权利:长居保证入住权、长居优先入住权、体验式入住权和长居价格优惠权。“旅居养老服务优享权”指以旅游养老为目的入住养老社区而享有的权益,具体包括旅居优先入住权和旅居价格优惠权。关于以上两项权益更详细的介绍,大家有兴趣可私信京哥,我就不在这里展开了。目前光大在北京、江苏、山东、浙江、重庆、福建累积建立了54家养老社区,后续的养老社区还在持续的布局中。以光大在苏州的社区为例,粘贴几张图给大家感受一下:从图片的宣传来看,还是非常不错的,下次如果有机会实地考察,我会更详细和大家分享感受。目前苏州的养老社区价格如下图所示: 三、养老入住权值不值得?我看过很多文章,一股脑的聊光大的养老社区多好多好,建议大家买它的入住权益。我个人觉得,值得与不值得并没有统一的答案,对待这一养老入住权应该保持一定的理性。说实话,这部分的内容是京哥觉得最难写的,因为我并没有找到权威的关于这一块的内容知识。在网上搜索,基本都是营销为主的文章,没有参考价值;去文献库搜索,我找到了部分相关的资料,但真正聊这种入住权的文章,我没有找到。所以,这里我结合我个人的一些思考,指引大家思考2个问题。问题1:商业养老社区真正是你所需要的吗?需要与不需要,其实取决于很多因素,比如有足够多的钱吗?你是否乐意去?养老社区离家远吗?等等。在这里,我们就不展开讨论上述个性化的因素,我说2个我了解到的知识点吧。知识点1:我国于2006年《中国老龄事业发展“十一五规划”》中提出并于2011年“十二五”规划中再次强调,未来将建立以居家为基础,社区为依托、机构养老为补充的“9073”养老服务模式。即居家养老占比90%,社区养老占比7%,养老院养老占比3%。基于这一国策,可以说明,养老院养老并非普惠的养老方式。知识点2:在中国人民大学一篇《日本的养老经验与对策》论文中,作者基于实际的研究发现,进入21世纪的日本,其主要的养老方式依然是居家养老,其次是近年来越来越受到老人关注的老人集体宿舍,入住养老院的方式却不再有吸引力。日本社会的养老经验对于我们来说有很大的参考价值。一方面,日本与我们都属于儒教文化圈,养儿防老也是日本的民族传统;另一方面日本在1994年便步入了老龄社会(65岁人口占比总人口比例14%),比我国早了将近30年。问题1我们更多的是从普遍性去聊,但是并不能一棒子打死所有人都没此需求,如果你有足够的钱,同时喜欢这种生活方式,商业养老院并非不可以考虑。于是第2个问题来了:养老院未来会是稀缺资源吗?在前文的分析中,京哥已经说明,保证养老社区入住权益,是通过压缩产品利益换来的。因为如果不要这项权益,完全可以买收益更高的产品。所以,如果商业养老院未来不是稀缺资源,那我们也就没必要为了入住权益牺牲产品利益了。 据中国发展基金会报告预测,2022年,我国65岁以上老年人口将占比14%;2050年,60岁以上人群,将达到5亿。如此庞大的老龄人口数量,毫无疑问会提高商业养老院的需求。基于这一数据,类似于光大的中高端养老院,京哥个人认为,未来具备一定的稀缺性。总之,如果你的钱到位,接受养老院式养老,没有居家养老的执念,它对你来说是有一定价值的。四、养老年金险如何选?天下没有免费的午餐,保险公司卖保险是要有盈利的,即使有养老社区入住权,其实也是变相的需要我们多支付保费。配置一份养老年金,可以说是家庭一项非常重大的资产配置决策,对于我们来说还是需要慎重一些。如果希望拥有这项入住权益,对产品的收益率低一些不敏感,光明一生这款产品,算是一个非常好的选择。当然,如果你认为产品利益才是王道,觉得养老社区没有戳中你的痛点,也不是你想要的,注重产品的收益率也就足够了,养多多和如意七金版这两款产品是一个非常不错的选择。关于我上面提到的产品,大家扫码下方二维码,点击“保险理财-养老专属”就可以找到了:本文到这里就结束了,最后想提醒一下大家,养老年金险比重疾、医疗这类保障型的产品每年交费多多了,在买之前,一定要综合去权衡利与弊。关于养老年金,如果你有任何想咨询的,就直接联系我们吧:) 赞 (0) 相关推荐 光大光明至尊增额终身寿险——养老社区服务 "光大安心养老计划"是光大永明人寿与光大养老联合推出的"保单+养老社区"一揽子养老服务解决方案,实现了保险产品与养老服务的紧密结合,能够同时满足老年人在养老金融 ... 光大永明光明一生+光大养老社区(最低30万就可以入住) 光大永明人寿保险有限公司2002年4月22日,由具有逾百 年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大 集团携手组建,是中国北方第一家合资寿险公司,更是中加方政府大力运作而成的合作产物. 光大永 ... 入局晚但发力准:一个高端养老社区的“野心”与“干法”(案例深解) 编者:万仁涛:本文部分图文素材来源于公众号太保家园成都社区.养老羊皮卷等,在此一并表示感谢.本文约5800字,建议阅读时间6分钟 截止目前,进入养老产业的保险企业越来越多,看看下图就知道了: 各家险企 ... 总保费100万享受6个入住资格,光大永明安心养老社区值不值的住呢? 随着年龄的增长,老人们的行动会越来越迟缓,做饭越来越困难,不能再风风火火的收拾屋子,常常会忘记了关火,忘记吃药,忘记东西放在哪,会经常发生一些小磕碰,安全隐患频发,生活需要照料,老人的晚年生活谁来守护 ... 高端养老社区哪家好,泰康、恒大、太平等6家保险公司大比拼 大家有没有了解过一些与养老有关的数据. 比如说,目前中国65岁人口已达2亿. 2050年,老龄人口将达到4.5亿左右. 大家养老的需求,已经催发了10.29亿元的养老市场. 居家养老.社区养老和机构养 ... 新品上线 |光明一生养老年金保险,可附加万能账户,值得推荐 光明一生养老年金保险 产品亮点! 本产品的特色: 领取金额高,保证领取20年! 可关联万能账户,3%最低保证利率 ... 总保费150万享受稀缺的太平“乐享家”高端养老社区入住资格,值得买吗? 中国也正在发生变革,从"老龄化"逐步过渡到"深度老龄化",2021年最新第七次人口普查:60岁以上人口已经超过2.6亿.其中,12个省份65岁以上老年人口比重超 ... 30万起入住光大永明养老社区,值得吗? 随着中国逐渐迈进老龄化国度,2021年最新第七次人口普查:60岁以上人口已经超过2.6亿.其中,12个省份65岁以上老年人口比重超过14%. 14%是什么概念呢?按照国际通行标准划分,当一个国家或地区 ... 三大热门养老社区揭秘,这四款产品可优先入住 随着延迟退休的推进,我们面临最现实的问题就是:去哪养老?谁给我们养老? 上个周末,十步出门找朋友吃饭,还没出小区,就来了一辆救护车停在了前面一栋楼. 邻居们围在楼下讨论,说是一个老人自己在家摔倒了,小 ... 我,一个90后的泰康养老社区购买历程 2019年的圣诞节,我们全家做出了一个重要决定,终于购买了泰康的幸福有约. 幸福有约,这个品牌可能对于大众来说有点陌生.但是泰康的养老社区,在高净值人群的圈子可以说是遐迩闻名. -萌芽- 第一次听说泰 ... 参观了近10家保险高端养老社区后,我有话要说 大家好,我是数据君 "现在的住房结构像个笼子,没有邻居,没有交往,和原来的老房子没法比,原来邻居一家有事家家帮忙,很热闹,现代住房一层楼两家人没有交流,十年都不认识.现在的房子叫笼子房,死人 ... 老人入住养老院,最怕的是什么,听听几位老人怎么说,瞬间泪奔! 老人入住养老院,最怕的是什么,听听几位老人怎么说,瞬间泪奔! 满分养老年金, 闪瞎你的眼睛 0 大家好,我是浪浪,人称保险蔡徐坤. 人生有两大痛苦,一个是人活着,钱没了,一个是人死了,钱没花完. 但我认为后者压根就不痛苦,如果你正面理解这事的话,就是一个人的钱到死都花不完,连死都死得倍有安全 ... (原创)如何有尊严慢慢的优雅老去 有老朋友问:你们宜居江南养老服务中心如何做到有尊严的优雅老去,老城回答说:第一,未来入住宜居江南养老院的老人们都是养老院的资金捐赠者,他们把养老院当成自己的家,他的房间入住权可以代际相传,他会全力维护 ... 大公司的养老金就买它,养老社区也一步到位 大白注: 今天和大家聊一款养老金光明一生,不过大白不想强推,所以第一段先说了国家养老金的发放水平,钱维持温饱肯定够,但靠它想过上好日子难,除非你是公务员--从没认真算过自己养老金的朋友建议看看. 当然 ... 上海浦东比养老院好太多的养老社区#分享养老这些事儿# 上海浦东比养老院好太多的养老社区#分享养老这些事儿#