2020年 第 112 篇
重疾险的市场竞争真的是太激烈了。现在保险公司出产品，已经不能再单纯的打价格战，而是在保障差异化上下功夫。虽然看着相似，但基本都有自己特色。
目前单次赔付重疾，主要是集中在60岁前首次重疾重疾赔付150%-160%基本保额的几款产品，比如优惠宝，无忧人生2020，超级玛丽2020Max和钢铁战士1号。可以在本公众号内搜索产品名字，查找相关文章！不分组多次赔付重疾，比较有代表性的是守卫者3号，不捆绑身故责任。还有倍吉星，可以选择单次或者多次的重疾产品。分组多次赔付重疾，比较有特色的有如意人生守护，可选两全责任。复联六六六重疾险，尝试了分组多次赔付，身故责任可选。但是从费率来看，身故责任是否选择，保费差距不是很大，也就是更适合选择带身故责任。而今天要介绍的这款产品，这方面就比六六六要实在的多了！它就是三峡福倍倍保重大疾病保险。
在产品形态方面，倍倍保120种重疾+20种中症+50种轻症+身故（可选）+特定疾病二次赔付（可选），在整体责任保障上，应该是目前多次重疾最为全面的险种。
在方案选择上，重疾中症轻症是必选，身故和二次重疾都是可选责任，不做捆绑，大家可以自由配置，灵活方便。
特定疾病的选择上，恶性肿瘤3年后新发/复发/转移/持续，急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术1年后再次确诊都可以获得120%的的赔付。
可以看到，三峡倍倍保是一款分组多次赔付的重疾险。重疾分6组最多可赔6次，其他保障责任非常类似钢铁战士1号，比如，60岁前，首次重疾赔付150%基本保额；身故责任灵活可选；可选癌症二次赔付和心血管重疾二次赔付等，只是在保障细节上略有不同，后面我们会对比。且这款产品支持智能核保加费。
190种疾病的超广覆盖，身故、豁免、高发三种特疾二次保障的可选责任，整体保障范围可以说是目前重疾险种保障范围非常全面的险种了，而且就连身故责任都没有捆绑，这个是比较难得的了。这是市面上三款可自由选择身故责任的多次赔付重疾险产品之一。第一款是不分组多次赔付重疾险-守卫者3号。另一款是复星联合健康的六六六重疾，一款分组多次赔付，不捆绑身故责任的重疾险。前面也提到了，复联六六六的费率来看，不带身故责任的时候性价比不高。而福倍倍保就实在的多！
重疾分组多次赔付的产品，还能够做到像单次重疾一样的，60岁前首次罹患重疾，额外赔付50%基本保额。这类产品，福倍倍保独此一家。以前像百年超倍保和复联六六六，都没有这么狠。
这次三峡人寿将轻中症的赔付比例进一步提高。中症赔付2次，每次60%基本保额，轻症赔付3次，每次45%基本保额。和信泰的如意人生守护相同，基本达到了市场的领先水平。
首次癌症，间隔3年后，再次确证癌症（新生、复发、持续和转移），可再次获赔120%基本保额；因特定心血管重疾获赔后，间隔1年，再次确诊同一种心血管疾病，可获赔120%基本保额。
三峡倍倍保的智能核保是个小优势，支持加费承保。是目前少有的几款支持智能核保加费的产品。
像常见的乙肝，钢铁战士1号对乙肝大三阳直接拒保；对乙肝小三阳，如果肝功能超过正常值的1.5倍，也是拒保。而倍倍保对乙肝大三阳，如果肝功能不超过正常值1.5倍，可加费承保；对乙肝小三阳，即使肝功能超1.5倍，也有机会加费承保。对有乙肝的伙伴，可以重点关注一下倍倍保。去试试它的智能核保，说不定有想不到的惊喜。另外还有慢性直肠炎，慢性结肠炎；在绝大多数产品的智能核保拒保的产品，在这里有机会获得加费承保的机会。很多重疾险对承保职业会有限制，通常限制在1-4类。三峡福倍倍保延续了钢铁战士1号的规则，1-6类职业都可以承保。高危职业的人群可以重点考虑。说实在的，这款产品的横向对比是比较难做的，主要是通过前面的产品分析我们之类，和这个产品类似的产品太少。所以，我们只能从侧边分析。下面番茄分别选取了钢铁战士1号，复星联合六六六和守卫者3号，三个产品和三峡福倍倍保做个对比，同类产品和不同类都有！
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产品各有特色，具体的番茄就不再分析了！还是建议按照自己的需求去选择！总的来说福倍倍保的性价比还是不错的！比复联六六六要高！虽然是分组多次赔付，但是加上癌症二次赔付，比守卫者3号也要有优势，尤其是男性！
我们再回顾一下三峡倍倍保的特点：
1、首款60岁前赔付150%保额的多次赔付重疾险；虽然价格不便宜，性价比还是很高，且确实开创了市场先河，值得点赞！如果您预算充沛，想追求高额重疾保障和保障全面，那可以考虑一下三峡福倍倍保。
