新规后第一款重疾险上线,没想到这么贵!
标题没夸张。
说的就是第一款新定义的重疾险。
旧重疾险os:多谢同行衬托。
01 第一款新定义重疾险,长这样
说是第一款新定义重疾险。
其实一共出了俩。
分别叫:
粤港澳大湾区重疾险A款
粤港澳大湾区重疾险B款
具体长这样:
两句话总结:
1.价格并不便宜
因为身故必选(身故赔保额),
所以30岁买50万保额,交30年的钱,
A款一年都要8100块;
B款就更贵了,10400块/年。
2.保障一般
尤其是A款:
只保28种重疾+3种轻症+身故+8种大湾区特定重疾。
这28种重疾、3种轻症还是新版定义中,保监会规定必须要保的。
横琴人寿也是real实诚啊,一点料都不加。
大白就不建议大家选了。
万一得的是其他大病,不就赔不到了?
那B款,急着买新版定义重疾险的朋友值得考虑吗?
跟着大白一起接着往下看。
02 新旧版定义重疾险PK,谁更强?
大湾区重疾险B款,
单看产品形态,
其实和自家兄弟“无忧人生2020”很相像。
大白就干脆把B款、无忧人生2020、达尔文3号放在一块比了比:
很明显:
即使都选上身故赔保额,
B款仍然是三款里最贵的那个。
而它的保障,没能撑起这个价格。
具体有四大不足。
1.重疾额外赔时间太短
B款只有前10年患重疾,才额外赔80%保额。
相比达尔文3号“60岁前”缩水不少。
2.轻症不保原位癌
新版定义对原位癌是没做强制规定,
即,保险公司可以自己决定保or不保。
而B款就真的不保了。
但是,
无论是保险公司的理赔报告,
还是我们平台的理赔数据(戳这回顾),
都显示,原位癌属于高发轻症之一。
之前我们还有客户发生过原位癌理赔,
所以仅这点,就挺让人遗憾。
加上B款轻症最高也就赔30%保额;
就更不如达尔文3号(原位癌能赔2次,赔45%保额)。
3.甲状腺癌保障打折扣
B款既然采用的是新版定义,
那早期甲状腺癌就按轻症来赔了。
也就是30%的保额。
而达尔文3号,甲状腺癌无论轻重,统一按重疾赔;
最高能拿180%保额赔偿。
150%的保额差距,大家细细品,能否坦然接受?
4.没有癌症二次赔和心血管二次赔
昨天大白在整理我们平台理赔数据时,
就提醒了:
重疾险理赔最多的,
第一是癌症;
第二是心血管重疾;
二者加总,能占高发重疾60%-90%。
而无论癌症,还是心血管重疾,都不好治愈,很容易复发;
重疾发病又在年轻化;
不信,翻翻我们的重疾险理赔案例,大多30岁前后就查出癌症。
大白个人就强烈建议——
不差钱的情况下;
把癌症二次赔、心血管二次赔给带上。
都不保的B款自然就不是最优选。
03 第一款新定义重疾险好在哪?
有朋友可能要说,大白你都在批评大湾区重疾险,难道它就没优点了?
大白必须说句公道话,自然不是。
它还是有创新的。
1.保粤港澳大湾区特定重疾
先解释下“粤港澳大湾区”:
它是一个经济带,包括香港、澳门、广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆9个城市。
国家给划出这么一大片,就为大力发展经济。
就连保险上,都给了特殊待遇。
第一,中国精算师协会专门为大湾区人民统计出了一个重疾发病率表(28种重疾发生率,大湾区低于全国)。
第二,大湾区可以出自己专属的重疾险和医疗险(大湾区重疾险A款、B款深圳还不能买,是因为深圳保监会还在审核)。
B款就充分利用了第二点。
它保的8种大湾区特定重疾,包括:
可惜不保同样高发的甲状腺癌和乳腺癌
都是广东很高发的疾病。
像鼻咽癌,因为基因遗传、环境(湿润)、饮食习惯(喜腌制食品);
在广东就特别高发,也叫“广东癌”。
而按B款的规则:
如果得了鼻咽癌,
买50万保额,实际能赔到75万,就挺人性化。
2.保特定重疾
如果在18-60岁之间,得了以下16种特定重疾:
能额外赔50%保额。
或者,
61岁后得了下面8种老年疾病:
买50万保额,也能多拿25万赔偿金。
大白看了下,这24种疾病不少是保监会指定的28种重疾;
含金量还挺高。
就是价格真有点贵。
同样50万保额,保终身,交30年的钱,
B款要10400块。
而自己组合下:
买50万达尔文3号(终身)+30万康惠保旗舰版(终身)+100万定海柱(到60岁);
30岁买,价格是:6115块+3164块+1068块。
比B款还便宜53块。
但保障简直强太多。
所以B款,大白也是不建议买的。
04 大白小结
横琴人寿两款大湾区重疾险,虽然顶着第一款新定义重疾险头衔,
表现却实在中庸。
而第一张牌就打的这么保守,
后面的牌还会接连出大招吗?
大白个人持保留意见。
毕竟旧重疾险能这么便宜,全靠价格战。
而价格战,说白了,是保险公司牺牲了自身利润;
注定没法长久。
所以期望新重疾险能大幅降价的朋友,建议调整下预期。
重点还是放在保障上;
跟大白一样,看不上B款,就再等等新的。
要是你一款重疾险都还没有,
那最好买点旧重疾险,先保个底。
列个推荐名单:
Top1:达尔文3号 / 超级玛丽3号max
Top2:康惠保2.0 / 守卫者3号
Top3:健康保2.0 / 福乐保
建议买法:
保额至少30-50万;
预算够,Top1、Top2里选一款,保终身,带上癌症二次赔;
经济一般,就Top3里二选一,只要基础保障,保到70或80岁。