这几天咨询的伙伴很多，特别是咨询健康异常这一块儿的。就一条条对着健康告知看，问到就告知，不问到就不告知。比如说，健康告知通常会询问近两年是否有血液检查异常。血液检查异常，这概念就很大了，一切与血液有关的异常，都叫血液检查异常，典型代表如血常规检查。理论上，这些小项目中的任何一项有异常，都代表血常规有异常，也就是有血液检查异常。如果说血液检查有异常，比如上面检查单中的红细胞压积、淋巴细胞计数这两项稍微有点高，不在正常范围。严格按照健康告知来说，我们血常规有异常，是有血液检查异常的，是不符合健康告知的。但不用看，智能核保肯定没有红细胞压积、淋巴细胞计数这样的选项。就是这样，血常规检查指标中有两项轻微异常，严格按照健康要求，你得去申请人工核保。如果你想买的保险产品有人工核保还好，没人工核保怎么办？
看到这里，可能有伙伴要瑟瑟发抖了，健康告知真的要这么的严格吗？
如果你拿着这样的一张血常规检查单来咨询我，我肯定会告诉你：不影响，可以买。因为血常规检查中的白细胞计数、红细胞计数、血红蛋白、血小板计数这些关键指标都没有异常。像我做核保，上面检查单中那样的血常规异常，看都不会看，直接过。在要求如实告知的情况下，我竟然告诉你不用告知，不影响，可以买。如果你一个严谨的人，但对医学知识不太了解，就会产生怀疑：真的不用告知吗？真的不会影响理赔吗？我是不是在故意诱导你不如实告知啊？非常严格的按照健康要求来说，得告知，具体理由如我们前面分析的，健康询问涉及到了。我能保证99%不会影响理赔，但我不能保证100%不影响理赔。某伙伴有血常规的轻微异常，像上面检查单那样，没告知就直接买了，但比较巧，购买1年后就确诊血液方面重大疾病了，然后保险公司调查到了之前的血常规检查结果，发现投保前血液指标就有相关征兆，投保没如实告知。有些异常指标站在当下看是没有意义的，但站在将来回望现在，它可能就非常有意义。类似这样的轻微血常规异常，我到底该跟你说可以投保，还是不可以投保呢？说可以投保，我是要担一定的风险的，并且可能还会被你误解我这个人不靠谱，在诱导你不如实告知；我并不会经常性的跟你说：不用告知，不影响，可以买。只有那些我非常有把握不会影响理赔的健康异常，我才会给出类似的建议，没有把握的，我都会建议你走人工核保或告诉你不能买。如果你有某异常，我告诉你可以买，但最终却因为该异常拒赔了，我想你肯定会来找我的，我也特别不愿意遇到这样的事情，更不愿意承担相关的责任。所以最好的办法就是，不符合健康告知的，就告诉你不符合，不能买。假如你跟你同事两个人体检都查出了甲状腺结节，都想买保险，你通过网上搜索了解关注到了我，而你的同事就直接找了她身边做保险的代理人朋友。你从公众号了解到得如实告知、得申请人工核保，然后核保了，但结果不理想，最终没有买到合适的保险。而你的朋友，就稀里糊涂的直接买了，没有告知，也没有核保。两年后，你们两个同时确诊了乳腺癌（注意，不是甲状腺癌），你没有任何的保障，而你的同事却获得了50万的重疾赔偿。我不想为了追求绝对的正确，而说一些冠冕堂皇的话，我也不希望有伙伴因关注公众号而后悔。如果完全遵照健康要求来回答，毫无技术含量，可能也并不是你想要的咨询结果。但如果不严格按照健康要求来回答，又存在一个“度”的问题，哪些可以稍微马虎一点？哪些又不可以？很难去界定。我为了规避自身的责任，对于健康告知的建议一般都会偏谨慎。我希望大家能够在我的建议基础上，自己去决定，进而自己承担相应的责任。
